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크레딧 점수가 돈…차 살 때 1만불까지 차이

크레딧점수가 자동차를 저렴하게 구매하는데 가장 큰 요인이 되는 것으로 나타났다.   신용점수평가회사 익스피리언에 따르면 구매자의 크레딧점수에 따라 오토론 이자율이 2~3배 차이가 나며 이로 인해 지급 이자도 크게 불어나 결국 차를 비싸게 구매하게 된다.   오토론 신청시 가장 많이 사용되는 신용도 시스템은 FICO스코어로 점수 범위는 300~850점이다.     FICO스코어는 5개 등급으로 나뉘는데 781~850점이면 가장 좋은 수퍼프라임, 661~780점이 프라임에 해당한다. 601~660점은 논프라임이며 501~600점이 서브프라임, 300~500점은 딥서브프라임으로 좋지 않은 신용 등급으로 평가된다.   올해 2분기 신차 구매자의 평균 크레딧점수는 753점, 중고차 구매자는 689점이었으며 전체 구매자의 80%가 프라임 또는 수퍼 프라임 등급에 해당됐다.   지난 2019년과 비교하면 신차는 평균 737점, 중고차 655점으로 팬데믹을 거치며 구매자의 크레딧점수가 향상됐다.   신용등급에 따른 오토론 이자율 차이를 비교해 보면 신차의 경우 수퍼프라임이 5.25%인데 반해 딥서브프라임은 15.77%로 3배나 더 높았다. 프라임과 서브프라임 간의 차이도 각각 6.87%, 13.18%로 거의 2배에 육박했다.   중고차 역시 수퍼프라임(7.31%)과 딥 서브프라임(21.55%) 간에 약 3배 차이가 났으며 프라임(9.36%)과 서브프라임(18.86%)도 2배가 넘는 차이를 보였다. CNBC 계산에 따르면 지난 9월 자료를 기준으로 4만 달러 오토론에 60개월 할부로 차를 구매했을 경우 크레딧점수가 720~850점인 구매자는 평균 이자율 7.45%를 적용받아 월할부금이 801달러로 지급 이자 총액은 8034달러였다.   반면 크레딧점수가 500~589점인 구매자의 이자율은 17.77%로 월할부금이 1011달러로 늘었으며 지급 이자 총액도 2만650달러에 달했다.   결국, 동일 차량을 동일 조건으로 구매하더라도 크레딧점수가 나쁠 경우 매달 210달러씩, 지급 이자 총액 1만2616달러로 157%를 더 부담해야 하는 셈이다.     전문가들은 차 구매 계획이 있다면 미리 크레딧점수 개선을 위해 힘쓰는 것이 절약할 수 있는 지름길이라고 조언했다.   크레딧점수가 좋지 않을 경우 캐피털원 오토 파이낸스 등 여러 대출기관의 이자율과 수수료를 비교해 쇼핑하는 것이 유리하며 딜러나 은행을 통해 오토론 조달을 하지 못했다면 오토페이와 같은 온라인 마켓플레이스를 이용하는 것도 한 방법이다. 하지만 높은 이자율과 수수료가 붙을 가능성이 높다. 이외에도 보증인(co-signer) 옵션이 있다면 이자율을 낮출 수 있다.     크레딧점수 향상을 위해서는 각종 청구서를 정시에 납부하고 본인의 크레딧 가용률을 30%로 유지하는 것이 도움된다. 또한 가장 오래된 크레딧카드를 계속 유지하고 신규 계좌 개설은 피해야 한다.   FICO스코어는 myFICO 웹사이트(myfico.com)에서 확인해 볼 수 있다. 박낙희 기자 naki@koreadaily.com크레딧 점수 크레딧점수 향상 크레딧점수 개선 평균 크레딧점수 신용등급 크레딧점수 FICO myFICO Auto News 오토론 이자율 로스앤젤레스 가주 미국 OC LA CA US NAKI KoreaDaily

2024-11-01

무디스, NYCB 신용등급 ‘상향 검토’

국제신용평가사 무디스가 지난 8일 뉴욕커뮤니티뱅코프(NYCB)의 신용 등급 전망에 대한 방향을 ‘하향 검토’에서 ‘상향 검토’로 변경했다.   7일 NYCB가 보도자료를 통해 리버티 스트래터직 캐피털, 허드슨 베이 캐피털, 레버런스 캐피털 파트너스 등이 은행의 지분을 받고 10억 달러어치를 제공하는 데 합의했다고 밝힌 이후 나온 조치다.   이중 리버티 스트래터직 캐피털은 스티븐 므누신 전 재무 장관의 투자 회사로 알려졌다. 므누신 전 재무장관은 이번 거래의 일환으로 NYCB 이사회에 새로운 4명의 이사 중 한명에 포함됐다.   한편, 다른 전문가들도 은행이 실패하더라도 연방예금보험공사(FDIC)가 예금자에게 최대 25만 달러까지 예금 전액이 보장된다며 심리를 달래고 있다.   쉴라 베어 전 FDIC 의장은 “10억 달러가 넘는 신규 자본이 투입되면 NYCB는 잠재적 은행 실패에 대한 ‘감시 목록’에서 제외될 수 있다”며 “소비자는 이에 대해 걱정할 필요가 없다”고 말했다.   앞서 무디스는 지난달 6일 상업용 부동산 대출과 뉴욕의 업무용·공동주택 대출과 관련한 예상치 못한 손실을 반영해 NYCB 신용등급을 Baa3에서 투기 등급인 Ba2로 두 단계 하향 조정한 바 있다.신용등급 무디스 상향 검토 국제신용평가사 무디스 하향 검토

2024-03-10

일리노이 주 신용등급 ‘A’로 상향

일리노이 주의 신용등급이 'A' 등급으로 상향 조정됐다.     JB 프리츠커 일리노이 주지사는 국제신용평가사 피치(Fitch Ratings)가 금주 일리노이 주의 신용등급을 ‘A’로 올렸다고 밝혔다.   이로써 일리노이 주는 세계 3대 신용평가사 피치, 무디스(Moody's), 그리고 스탠더드 앤드 푸어스(S&P)로부터 모두 A등급 평가를 받게 됐다.   피치의 신용등급은 최고 등급인 AAA에서부터 차례로 AA+, AA, AA-, A+, A, A-등으로 나눠지며 B-까지 평가된다.     지난 2년 사이 9차례의 A등급을 받은 일리노이 주에 대해 피치는 최근 몇 년 동안 쌓여있던 수십억 달러의 미지급 차입금을 갚기 위한 일리노이 주의 접근 방식이 개선됐다고 상향 조정 이유를 설명했다.     프리츠커는 "이전의 재정적인 문제를 바로잡기 위해 지속적인 노력을 하고 있는 상황에서 신용평가 기관이 이를 인정해준 것 같아 매우 기쁘다"며 "신용 등급이 개선된 것은 일리노이 주가 수백만 달러를 절약하게 된 것을 의미하며 이렇게 절감된 예산은 더 나은 서비스에 사용할 수 있을 것"이라고 말했다.     일리노이 주는 지난 2015년부터 2017년까지 8차례에 걸쳐 신용등급 강등을 겪었고, 미지급 차입금이 170억 달러에 이르기도 했다.     하지만 최근 피치 보고서에 따르면 일리노이 주 정부의 미지급 차입금 규모는 5억 달러 미만으로 줄어든 것으로 알려졌다. 여기에는 연방정부의 코로나19 지원금도 영향을 미친 것으로 알려졌다.     Kevin Rho 기자일리노이 신용등급 신용등급 강등 프리츠커 일리노이 일리노이 주가

2023-11-08

무디스 은행 신용등급 강등, 증시 하락…견조한 경기에 패닉 장세 피해

증시가 무디스의 은행들에 대한 신용 등급 강등으로 은행주가 하락하며 동반 약세를 보였다.   8일 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 다우존스30산업평균지수는 전장보다 158.64포인트(0.45%) 하락한 3만5314.49로 거래를 마쳤다.   스탠더드앤드푸어스(S&P)500지수는 전장보다 19.06포인트(0.42%) 떨어진 4499.38로, 나스닥지수는 전장보다 110.07포인트(0.79%) 밀린 1만3884.32로 장을 마감했다.   투자자들은 은행들의 신용 등급 강등 소식, 연방준비제도(연준·Fed) 당국자 발언, 기업 실적 등에 주목했다.   무디스는 이날 중견은행 10곳의 등급을 강등하고 대형은행에 대해서도 경고했다.   〈관계 기사 2면〉   이로 인해 스테이트스트리트와 BNY멜론은행, 노던트러스트 등 관련은행들의 주가가 1% 이상 하락했고, 골드만삭스와 뱅크오브아메리카의 주가는 2%가량 내렸다.   SPDR S&P 지역은행 ETF도 1% 이상 밀렸다.   지난 3월 금융 혼란 이후 진정됐던 금융권에 대한 우려가 무디스의 이번 등급 강등 소식에 재부상했다. 다만 연준의 금리 인상이 막바지에 다다르고 있는 데다 경기가 예상보다 견조한 모습을 보이면서 과거와 같은 패닉 장세는 연출되지 않았다.   연준의 금리 인상이 막바지에 다다랐다는 시각을 강화하는 당국자 발언도 나왔다.   패트릭 하커 필라델피아 연방준비은행(연은) 총재는 이날 “9월 중순까지 놀라운 새로운 지표가 없다면 우리는 인내심을 갖고, 금리를 안정적으로 유지하고, 이미 한 통화정책 조치가 작동하도록 둘 수 있는 시점에 있을 수 있다고 믿는다”고 말했다.신용등급 무디스 무디스 은행 강등 증시 패닉 장세

2023-08-08

신용등급 강등…“영향 제한적” vs “경계해야”

피치가 1일 국제 3대 신용평가사로는 12년 만에 미국 신용등급을 전격 강등한 데 대해 전문가들은 시장에 큰 영향은 없을 것이라는 반응과 함께 경고가 분명한 만큼 경각심을 가져야 한다는 의견이 나왔다.   강등 발표 직후 달러는 주요 외화들에 대해 약세를 보였으며, S&P500 선물도 0.4% 하락했다.   로이터통신에 따르면 에드워드 존스의 수석 투자전략가인 안젤로 쿠르카파스는 강등 시점이 “분명히 놀랍다”면서도 상황을 근본적으로 바꾸지는 못할 것이라는 뜻을 밝혔다.   쿠르카파스는 “(강등 발표 후) 시장이 매우 조용하다는 점을 감안할 때 내일의 약간 하락에 대한 구실이 될지 궁금하다”며 2011년과는 사정이 다르다고 설명했다.   국제 3대 신용평가사인 S&P는 2011년 국가부채 상한 증액에 대한 정치권 협상 난항 등을 이유로 미국 신용등급을 AAA에서 AA+로 내려 시장에 큰 충격을 준 바 있다.   쿠르카파스는 “당시 시장에서 10%의 하락을 목격했다”면서도 “하지만 그때는 연방정부 부채 한도와 관련한 디폴트 예상일(X-데이트)이 매우 가까이 있었고, 지금은 그것을 지났다”고 짚었다.   그 당시에는 금융 위기 이후라 경제도 훨씬 더 불안정했다는 내용도 곁들였다.   더 이코노믹 아웃룩 그룹(The Economic OUTLOOK GROUP)의 최고 글로벌 이코노미스트인 버나드 보몰도 “전반적으로, 이것은 정부 부채에 대한 투자자들의 관심에 큰 영향을 주지 않을 것”이라며 이미 2011년에 경험한 바 있다고 말했다.   그러나 정부 부채와 관련해서는 앞으로 계속 제기될 수 있는 문제인 만큼 경계를 늦춰서는 안 된다는 목소리도 크다.   ‘파, 밀러&워싱턴’의 최고경영자(CEO) 겸 설립자인 마이클 K. 파는 “이번 강등에 대해 시장이 별 반응을 보이지 않는다. 경고의 의미로 진지하게 받아들여지길 바란다”고 말했다.   크레셋 웰스 어드바이저의 CIO인 잭 애블린은 “부채한도 또는 예산 협상 때마다 발생하는 문제”라며 “올가을에 또 다른 폐쇄를 준비하고 있고, 우리는 이것을 극복해야 한다”고 전했다.   LPL 파이낸셜의 수석 글로벌 전략가인 퀸시 크로스비는 “본질적으로 피치가 말하는 것은 일어날 것이고 달러는 희생자(casualty)가 될 것”이라고 경고했다.신용등급 강등 신용등급 강등 영향 제한적 강등 발표

2023-08-02

[재정칼럼] 신용등급(Credit)의 중요성

미국 5대 자동차 보험회사의 보험료는 개인의 신용등급과 밀접한 관계가 있다. 신용등급이 불량한 개인은 등급이 높은 사람에 비해서 자동차 보험료가 65%나 더 부과될 수 있다. 자동차사고 등이 전혀 없어도 신용등급에 따라 보험료를 두 배 이상 내는 경우도 있다.     신용등급에 관해서 일반인의 잘못된 생각과 신용등급을 높이는 방법을 알아보자. 신용등급에 가장 많은 영향을 끼치는 것은 당연히 정해진 날짜에 돈을 갚았는지를 볼 수 있는 신용기록(Credit History)이다. 신용등급을 꾸준히 올릴 수 있는 가장 좋은 방법은 늦지 않고 정해진 날짜에 청구서(Bill)를 갚는 것이다.   현대인은 바쁘게 산다. 살다 보면 깜박 잊을 수가 있다. 나이가 들면 이런 현상이 더욱 심해진다. 자동으로 갚는 방법(Automatic Payments)을 선택해서 정해진 날짜에 은행 개인 계좌에서 지급하는 것이 좋은 방법이다.   신용카드 한도액이 1만 달러이고 매달 사용액을 갚으면 신용등급에 아무런 영향은 없을 것으로 생각한다. 그러나 신용회사는 카드 한도액과 쓴 빚을 함께 계산한다. 한도액 1만 달러에 대해서 1000달러를 사용하면 10%이며, 2000달러를 사용하면 20%이다. 이것을 사용 비율(Utilization Ratio)이라고 하며 이 숫자가 적을수록 신용등급이 높아진다. 신용등급을 높이기 위해서 이 비율을 한 자리 숫자, 즉 10% 이하로 유지할 것을 권고한다.   이자율이 높은 신용카드를 취소하면 신용등급이 높아질 것으로 기대하지만 결과는 반대이다. 과거 좋았던 신용기록이 없어지고 장기간 보유했던 기록이 없어지기 때문이다. 이자율이 높아서 사용하지 않는 카드는 넥프레스(Netflix) 등과 같이 매달 사용료를 자동으로 갚는 것으로 설정해 놓으면 신용기록이 장기간 보존될 수 있다.   특정 업소에서 고가의 물건을 살 때 그 업소의 신용카드를 만들면 몇 퍼센트 절약할 수 있다. 소비자는 물건을 산 다음 신용카드를 취소할 생각을 하지만 새로운 신용카드를 만들 때마다 신용등급에 영향이 있다는 사실을 기억해야 한다. 일시적인 절약이 나중에 오히려 더 큰 손해가 될 수 있다.   모기지 융자를 위해서 여러 업체의 이자율을 비교하면 신용등급이 낮아진다고 생각한다. 그러나 짧은 기간 내에 여러 대출회사를 확인(Shopping)해도 신용등급 확인 신청을 한 번 한 것으로 간주하므로 짧은 기간 내에 여러 회사를 확인하는 것은 신용등급에 영향을 끼치지 않는다.   ‘신용등급 보고서’도 사람이 하는 일이라 기록이 잘못될 수 있다. 빚(Debt)을 전부 갚았는데 빚이 남아 있다고 잘못 기재되면 신용등급에 불리하게 적용된다. 이점을 확인하고 기록이 잘못된 모든 회사와 접촉하여 정정해야 한다. 이것이 신용등급을 단기간 내에 올리는 방법이다.   빚이 부담스러워 현금으로 물건을 사는 사람도 있다. 건전한 사고방식이라고 생각할 수 있지만, 신용등급을 향상하는 데는 전혀 도움이 되지 않는다. 신용등급 회사는 자그마한 돈이라도 제때 갚아나가고 있는 장기적인 기록을 가장 중요하게 생각하기 때문이다.   자동차 보험은 물론 집 보험과 자동차 대출 등 여러 곳에 직접 영향을 끼친다. 신용 등급이 높으면 재정적인 모든 면에서 유리한다. 높은 신용등급으로 더 많은 돈을 절약(Save)할 수 있기 때문이다. 신용카드(Credit Card)를 제대로 사용하고 있는지 검토해야 하는 이유이다.   이명덕 / 박사·RIA재정칼럼 신용등급 credit 신용등급 확인 신용등급 회사 신용등급 보고

2023-06-07

[보험 상식] 보험회사의 신용등급

많은 분이 1997년 IMF 사태를 기억할 것이다. 대한민국이 국가부도 사태에 직면, IMF로부터 구제금융을 받아 외환 위기를 넘겼던 힘들고 쓰라린 시기였다. 이때 들었던 말이 ‘국가 신용등급’이다.     전문 평가기관이라고는 하지만 일 개 민간 회사가 한 나라의 등급을 매기고, 그 등급이 떨어지면 국제적으로 차관이나 대충 얻기가 힘들어진다. 그만큼 평가기관의 신뢰도는 높다.   보험사도 마찬가지이다. 다들 자기 회사는 좋다고 하지 부실하다고 하는 곳은 없다. 그래서 보험회사를 평가해주는 전문 회사가 따로 있다. 대표적이 곳으로 ''에이 엠 베스트(AM Best Company)''사가 있다. 보험회사와 관련된 각종 시큐리티 및 신뢰도 높은 정보를 제공하고 있는 이 회사는 유사한 기업 평가기관인 스탠더드 앤 푸어스, 무디스등과 함께 국가적으로 인정받는 통계기관(Nationally Recognized Statistical Rating Organization.NRSRO)으로 지정되어 있다.     보험가입을 위해 받아 본 견적서에 해당 보험사의 등급이 나와 있기도 하며, 인터넷(ambest.com)에서 직접 무료로 찾아 볼 수도 있다.   이제, 평가 등급 읽는 법을 알아보자. AM Best Rating은 보험사가 보험금을 지급할 수 있는 능력(자본력)과 재무 건전성을 분석하여 알파벳과 로마숫자로 표기함으로써 보험회사를 선정하는 지표로 쉽게 사용할 수 있게 해 주고 있다.     재정 건전도(Financial Strength Rating)는 A++ 등급부터 E등급까지, 재정의 크기(Financial Size Category)는 1(I)등급부터 15(XV)등급까지 나누며, 각 보험사의 수년간 재정상태와 경영철학, 제3자의 평가, 기타 수집 가능한 모든 자료를 근거로 엄격한 기준에 근거하여 평가한다.   재정 건전도 등급을 보면 A++, A+(Superior), A, A-(Excellent) 그리고 B++, B+(Good)까지가 안전한(Secure) 등급으로 분류된다. 불안한(Vulnerable) 등급은 B, B-(Fair)로 부터 D(Poor)가 있다. 그 외에 청산 중인 E등급과 평가가 정지된 S 등급이 있다.   건전도 등급은 현재의 경영상태를 나타내며, 금융시장이나 보험회사의 경영 추세에 따라 전망(Outlook) 항목에서 향후 변동 가능성을 표시하고 있다.     전망 항목은 상향조정 가능(Positive), 하향조정 가능(Negative), 그리고 변경되지 않을 항목(Stable)으로 구분하고 있다.   재정의 크기는 보험자의 자기자본 비율(Adjusted Policyholders'' Surplus)을 단계별로 구분하여 놓은 기준치로서 숫자가 높을수록 안전하고 규모가 큰 보험회사로 볼 수 있다. 해당 금액이 백만달러 이하인 I등급부터 시작, 5억달러와 7억5000만달러 사이인 X등급, 그리고 20억달러를 초과하는 XV 등급까지 단계별로 구분한다.   A++, XV등급이 최고의 평가이며, 건전도로는 A-이상, 회사 규모로는 X등급 이상이면 안심하고 가입할 수 있는 보험회사로 보면 된다. 보험 가입 시 이 신용등급을 반드시 확인할 것을 권하며, 그 이하 등급일 경우에는 가입 전에 반드시 전문가와 협의를 거치기 바란다.   ▶문의 : (213)387-5000 진철희 / 캘코보험 대표보험 상식 보험회사 신용등급 국가 신용등급 건전도 등급 재정 건전도

2022-07-24

일리노이 신용등급 또 한 등급 올랐다

일리노이 주의 신용등급이 한 단계 올랐다. 최근 1년 새 다섯번째 상승이다.     최근 신용평가사인 핏치사는 일리노이 주의 일반 채권 등급을 BBB-에서 BBB+로 상향 조정한다고 밝혔다. 또 판매세 채권 등급 역시 BBB+에서 A 등급으로 올렸다.   일반적으로 주정부의 신용등급이 올라가면 채권을 발행할 경우 이자율이 낮아지면서 주정부의 부담이 줄어들게 된다.     일리노이 주의 신용등급은 2021년 이전까지 정크 본드보다 한 단계 높은 수준에 머물러왔다.     핏치사는 일리노이의 등급을 상향 조정하면서 "이번 업그레이드는 일리노이 정부의 재정 상황이 팬데믹 상황에서 빠져 나오고 있으며 근본적인 개선이 이뤄지고 있다는 것을 뜻한다. 아울러 재정 상황도 탄탄하고 정상적인 재정 판단도 지속적으로 이뤄지고 있다"고 밝혔다.     일리노이 정부는 이번 신용등급 향상이 4년 연속 균형 재정을 이뤘고 채무 반환을 제 때 하고 있으며 팬데믹 관련 부채를 서둘러 되갚은 것이 제대로 평가 받은 것이라고 설명했다. 아울러 공무원 연금 재정에 더 많은 금액을 충당하고 10억 달러에 달하는 예비금을 마련해 건전한 재정을 준비하고 있다고 강조했다.     일리노이 주 공화당은 이 같은 신용등급 향상은 상당 부분 연방 정부의 코로나 지원금 160억 달러가 영향을 미쳤다고 주장했다.   핏치사에 따르면 일리노이 주의 경제 상황은 전국 평균에 미치지 못하고 있다.     일자리의 경우 팬데믹 이전의 82%까지 회복됐지만 이는 전국 평균인 93%에 비하면 낮은 편이다. 경제 상황을 보여주는 수치가 개선되고는 있지만 아직까지 전국 평균에는 도달하지 못한 것이다.     실업률 역시 전국 평균은 3.8%지만 일리노이 주는 4.7%다. 최근 개선 상황은 그나마 나은 편이다. 최근 6개월동안 일자리 회복은 18%를 보였는데 이는 전국 평균 16%에 비하면 2% 포인트 높은 수준이다.     이밖에 주 정부에 제출된 계산서를 갚는데 걸리는 시간은 18일로 집계돼 브루스 라우너 주지사 시절의 210일에 비하면 상당 수준 개선된 것으로 나타났다.     한편 핏치사와 함께 대표적인 신용평가 기관들도 일리노이 주의 신용등급을 올린 바 있다. 무디스사가 지난달 일리노이 주의 신용등급을 Baa2에서 한 단계 높은 Baa1으로 상향 조정했고 스탠다드앤푸어스사 역시 2021년 7월 BBB로 평가했다.     Nathan Park 기자일리노이 신용등급 일리노이 신용등급 재정 상황도 일리노이 정부

2022-05-09

[전문가 기고] 장기투자 효과와 신용관리 중요성

 부자가 되기 위해선 여러 조건이 있다. 고소득 직업, 탁월한 비즈니스 감각, 근면과 성실 등이 있겠지만 그중 모든 사람에게 적용될 수 기본적인 몇 가지를 함께 생각해 본다.     먼저 자신의 미래를 위한 지출이다. 즉 투자다. 생활하려면 여기저기 돈이 필요하다. 그러나  부족한 돈에도 투자는 해야 한다. 100달러 투자로 100달러를 얻으면 수익률 100%가 된다. 투자가 필요한 이유다.     은퇴를 위한 투자(IRA)는 직장인이나 자영업자나 수입이 있는 사람은 누구나 할 수 있다. 50세 미만은 매년 6000달러, 50세 이상은 7000달러씩 할 수 있다. 수익률 7%만 계산해 6000달러씩 25년 하면 약 40만 달러, 30년이면 60만 달러, 그리고 35년이 되면 거의 90만 달러가 된다. 노후대책이 늦었다고 한탄만 할 것이 아니라 지금부터 준비하면 그만큼 은퇴자금이 더 많이 모인다.     신용관리에도 신경을 써야 한다. 크레딧 카드 신용등급에 가장 많은 영향을 끼치는 것은 정해진 날짜에 늦지 않고 갚는 것이다. 이민 생활은 매우 바쁘다. 살다 보면 깜박 잊을 수가 있다. 나이가 들면 이런 현상이 더욱 심해진다. 자동으로 갚는 방법을 택해 정해진 날짜에 은행 계좌에서 지급하는 것이 현명하다.     신용카드 한도액이 1만 달러이고 매달 소비한 액수를 갚으면 신용등급에 아무런 영향이 없을 것으로 생각한다. 그러나 카드 회사는 카드 한도액과 소비한 돈을 함께 계산한다. 한도액 1만 달러에 대해 1000달러를 사용하면 10%이고 2000달러를 사용하면 20%이다. 이것을 사용 비율이라고 하는데 이 숫자가 적을수록 신용등급이 높아진다. 신용등급 회사는 이 비율을 한 자리 숫자, 즉 10% 이하로 유지할 것을 권고한다. 이것이 신용등급에 30%나 영향을 끼친다는 것을 잊어서는 안 된다.   자동차 5대 보험회사의 보험료는 개인의 신용등급과 밀접한 관계가 있다. 신용이 불량한 개인은 등급이 높은 사람에 비해 자동차 보험료를 최대 65%까지 더 낸다. 자동차 사고 등이 전혀 없어도 신용등급에 따라 보험료를 2배 이상 내는 경우도 있다고 월스트리트저널은 보도했다.     다음은 복리다. 주식에 투자하면 대박 나는 종목이 무엇인가를 찾고자 한다. 투자 정보를 얻기 위해 인터넷, 소셜미디어 등에 많은 시간을 소비하지만 별 효과가 없다.     대박 나는 투자는 꾸준히 장기 투자하는 것이다. 1000달러 투자에 수익률이 복리 10%라고 하면 1년 후 1100달러가 된다. 그리고 다음 해에는 1100달러가 1210달러로 증가한다. 하지만 ‘어느 세월에 돈이 불어나나?’ 생각하며 시도조차 하지 않는다.     예를 들어 A와 B가 10% 이자를 받을 수 있는 곳에 투자했다고 가정하자. A는 대학 졸업 후 22살부터 매년 5000달러씩 8년간 투자했다. 그러다 투자를 중단했다. B는 30세부터 65살까지 열심히 투자했다. 그렇다면 8년(4만 달러)간 투자하고 중단한 A와 35년(17만5000달러) 동안 투자한 B 중 누가 더 많은 은퇴자금을 모았을까?     나이가 65살일 때 A의 은퇴자금은 176만 달러가 되고 B는 149만 달러가 된다. A는 단지 8년, B는 35년을 투자했어도 결과는 놀랍게도 A가 더 많아진다. 이것은 마법의 복리효과 때문이다.     부자가 되려면 조그만 금액이라도 일찍 투자를 시작해 꾸준히 해야 한다. 여기에 좋은 신용을 유지해 불필요한 비용을 줄이는 것도 큰 도움이 된다.  이명덕 / 재정학 박사전문가 기고 장기투자 신용관리 장기투자 효과 신용관리 중요성 신용등급 회사

2021-11-01

이번엔 '프랑스 악재' 덮쳐

연방준비제도(Fed)의 추가 정책에 대한 기대심리로 급반등했던 주가가 하루만에 또 폭락했다. 10일 뉴욕증권거래소에서 다우존스 산업평균지수는 전날대비 519.83포인트(4.62%) 추락한 1만719.94를 기록했다. 나스닥지수는 101.47포인트(4.09%) 떨어진 2381.05에 S&P500지수는 51.77포인트(4.42%) 급락한 1120.76으로 마감했다. 경제 침체에 대한 공포심리가 장을 지배한 하루였다. 특히 미국에 이어 유럽 2위의 경제대국 프랑스도 최고등급 신용등급을 잃을 수 있다는 우려가 제기되면서 뉴욕 증시는 2%가 넘는 하락세로 장을 시작했다. 뉴욕 증시에 앞서 마감한 유럽 증시는 '프랑스 우려'로 폭락장을 기록 지난 8일의 '블랙먼데이'를 재현했다. 프랑스 파리 증시의 CAC 40 지수는 5.45% 급락하면서 3002.99로 마감했고 독일 프랑크푸르트 증시의 DAX 30 지수도 5.13% 떨어진 5613.42로 장을 마쳤다. 이탈리아의 밀라노 증시도 6.65%나 급락하면서 2009년 4월 이후 최저치를 기록했고 런던 증시의 FTSE 100 지수 역시 3.05% 하락한 5007.16으로 장을 마쳤다. 주가가 급락하면서 금값은 또 다시 사상최고치를 기록했다. 이날 뉴욕상품거래소에서 12월 인도분 금은 장중 한때 온스당 1800달러를 넘길 정도로 강세를 지속하다 전날 종가보다 41.30달러(2.4%) 오른 온스당 1784.30달러에 거래를 마감했다. 김현우 기자 khwo@koreadaily.com

2011-08-10

디폴트 피하니 신용강등 강펀치…궁지몰린 오바마 돌파구 부심

버락 오바마 대통령이 그야말로 궁지에 몰려 있다. 디폴트 파국 위기를 간신히 모면했으나 스탠더드 앤드 푸어스(S&P)로부터 '신용등급 강등'이라는 강펀치를 맞은 뒤 8일 상황악화를 진정시키기 위한 대국민 연설조차 국민의 외면을 받은 상황에서 그의 고심의 깊이는 간단치 않다. 진보와 보수 양측으로부터 비난받는 게 지금 그가 처한 현실이다. 에모리대 심리학 교수인 드루 웨스턴은 9일 뉴욕타임스(NYT) 기고문에서 "오바마 대통령은 모든 이슈에서 좌우 양쪽을 모두 챙기려 한다"고 비판했고 월스트리트저널(WSJ)은 "그가 입을 열 때마다 시가총액이 빠져나가고 있다"고 비난했다. 당장 내년 재선 가도가 불안하다는 지적도 나오고 있다. 아직 공화당에 그에 필적할 만한 적수가 없고 민주당 내에서도 그를 위협할 인물이 없다는 점이 다행이긴 하지만 만약 현 경제난국을 수습하지 못하면 상황은 얼마든지 달라질 수 있기 때문이다. AP는 "오바마 대통령은 지난 1980년 대선에서 로널드 레이건 공화당 후보에게 패하기 전 지미 카터 대통령이 갖고 있던 바로 그 문제에 직면해 있다"고 보도했다. 특히 올 가을 치열한 부채 논쟁이 예산 심의와 맞물려 재연될 개연성이 높고 적자 감축을 위한 부유세 신설 등을 둘러싼 논란이 더욱 고조될 것이라는 점에서 그의 향후 입지는 더욱 불안할 수밖에 없다. 오바마 대통령이 한국 파나마 콜롬비아 등과의 자유무역협정(FTA)과 봉급자들에 대한 조세 감면 실업수당 연장 등의 조치를 통해 민심 수습에 나설 것으로 보이지만 이것들은 새로운 조치가 아닐 뿐 아니라 지금의 위기 국면을 벗어날 비책이라고 보기도 어렵다는 점에서 실효성에 대한 의문이 제기되고 있다고 AP는 전했다. 지금 오바마 대통령에게 요구되는 것은 무너진 신뢰와 리더십을 다시 쌓아 올리는 것이라는 게 많은 전문가의 견해다. 시장의 신뢰 회복만이 현 위기의 유일한 타결책이기 때문이다. 9% 이상의 고실업률을 벗어나기 위한 더 획기적인 정책적 노력이 병행돼야 함은 물론이다. 자레드 번스타인 부통령 경제수석 비서관은 "그의 노력만으로 현 위기를 넘기기는 어렵다 할지라도 그는 할 수 있는 한 모든 노력을 다 기울여야 한다"면서 "만일 야당의 반대로 그의 전진을 위한 노력이 차단된다 하더라도 최소한 이를 국민에게는 정확히 알릴 필요가 있다"고 강조했다.

2011-08-10

신용등급 떨어졌어도 "미국은 역시 미국"

그래도 믿을 건 '미국' 밖에 없었다. 신용평가사인 S&P가 미국의 국가 신용등급을 기존의 AAA에서 AA+로 낮췄음에도 불구하고 미국 국채는 글로벌 신용위기에 안전자산으로 간주되며 오히려 강세를 보이고 있다. 뉴욕채권시장에서 10년만기 국채의 가격이 상승하며 수익률이 지난주 말보다 0.21%포인트 하락한 연 2.33%를 기록했다. 10년만기 국채 수익률은 장중 한때 2.30%까지 밀려 2009년 1월 이래 최저치를 기록했다. 이는 또한 리먼 브라더스가 몰락한 2008년 12월 중반의 채권 수익률 2.03에 근접한 것이다. 30년만기 국채 수익률도 3.65%로 떨어졌으며 2년만기 국채 수익률은 0.26%를 기록했다. 채권은 수요가 몰려 가격이 상승하면 수익률(이자율)이 떨어진다. 국채에 대한 신용등급이 내렸는데도 미국 국채의 가격이 올랐다는 점은 역설적이다. 미국 신용등급 강등 이후에도 전문가들 사이에서는 미국의 채권을 보유한 국가와 투자자들이 국채를 투매하지 않을 것이라는 전망이 나왔다. 미국 국채의 신용등급이 내려가기는 했지만 금을 제외하고는 미국 국채를 대체할 자산을 찾기 어렵다는 의미다. 시장 전문가들은 신용등급이 내려간 미 국채의 가격 상승에 대해 전 세계 투자자들이 위험을 느낄 때 어디에 투자하겠느냐는 물음으로 미국 국채가 안전 자산의 위치를 지키는 배경을 설명했다. 미쓰비시 UFJ증권의 토마스 로스 이사도 "(수익률이 떨어졌지만) 수익률은 문제가 아니다. 투자자들은 다른 어떤 위험을 감수하기를 두려워하고 있다. 수익률이 아무리 낮아도 (안전자산으로 간주되는) 국채를 사들일 것"이라고 말했다. 자산운용사인 웰스 캐피털 매니지먼트의 제임스 폴슨 수석 전략가는 "AA+는 사실상 AAA와 같다. 시장에는 아직 두려움이 가득 차 있다. 국채 외에는 다른 곳에 투자할 곳이 없다"고 밝혔다. 김기정 기자 kijungkim@koreadaily.com

2011-08-08

신용경색 계속되면 이자율 상승

한 나라의 국가 신용등급 하락하면 일반적으로 그 나라의 국채가격은 폭락하고 이자율을 상승하게 된다. 나라의 신용도가 떨어짐에 따라 채권을 발행해 돈을 빌리는데 더 높은 이자를 지급해야하기 때문이다. 화폐가치 역시 하락한다. 하지만 이같은 공식이 미국에는 적용되지 않았다. ▶이자율= 신용등급 강등으로 가장 민감하게 영향을 받는 부문은 이자율이다. 특히 국채 수익률과 함께 움직이는 모기지 금리가 소비자들의 주관심사다. 국채가 계속 강세를 보여 국채 수익률이 하락할 경우 모기지 금리는 오히려 떨어지게 된다. 하지만 신용강등의 여파로 국채 이자율이 상승할 경우 모기지 금리 역시 오르게 된다. 크레딧카드 이자율 자동차 융자 이자율 등은 국채 수익률과 직접적인 연관은 없으나 은행간 금리가 상승할 경우 함께 오를 수 있다. 따라서 신용경색이 지속될 경우 이자율 상승이 불가피할 것으로 보인다. ▶환율=2008년 리먼 브러더스의 파산으로 금융위기가 발생하자 미국의 달러 가치는 오히려 급등했다. 8일 뉴욕 차액결제선물환(NDF) 시장에서 원.달러 환율은 뉴욕증시 폭락에 따라 투자자들 사이에 안전자산 선호 현상이 강화되며 1093원선까지 올라섰다. 외환시장 전문가들은 다우지수 폭락의 영향으로 코스피지수가 또 한 번 급락 장세를 이어간다면 이날 환율은 1090원대 진입도 가능할 것으로 내다봤다. ▶원유.금= 세계 최대 석유 소비국인 미국의 수요가 감소할 것이라는 전망으로 이어져 석유시장에도 큰 충격으로 작용했다. 8일 뉴욕상업거래소(NYMEX)에서 9월 인도분 서부텍사스산 원유(WTI)는 지난주 종가보다 5.57달러(6.4%) 하락한 배럴당 81.31달러에 거래를 마쳤다. 하루 낙폭으로는 지난 5월 초 이후 가장 크며 종가 기준으로 작년 11월23일 이래 최저치이다. 금 가격은 금융시장이 혼돈에 빠지면서 안전자산 선호현상이 나타나 급등했다. 12월 인도분이 지난주 종가보다 61.40달러(3.7%) 오른 온스당 1710.20달러에 거래를 마쳤다. 이는 종가 기준으로 사상 최고치다. 신용등급 Q & A Q.'AAA'와 'AA+'는 어떤 차이가 있나. A. 투자위험도에선 별 차이가 없다. AAA 등급 채권에만 투자하도록 돼 있는 극히 일부 국부펀드를 제외한 거의 대부분 펀드나 연기금은 두 등급 사이에 차별을 두지 않고 있다. 따라서 미 국채 신용등급이 떨어졌다고 해도 이를 당장 팔아야 할 필요도 없다. 다만 AAA는 '프라임' 등급으로 최고의 신용도를 나타내는 상징인 만큼 미국의 위상에 큰 상처가 난 것은 사실이다. Q.1조2000억 달러의 미 국채를 보유한 중국이 미 국채를 팔지 않을까. A. 현재로선 미 국채를 대신할 만큼 환금성이 뒷받침되는 투자대상이 없다. 금이 있긴 하지만 물량이 충분치 않다. 따라서 중국이 미 국채를 투매할 가능성은 희박하다는 게 국제금융가의 예상이다. 다만 장기적으론 중국도 미 국채 비중을 줄여갈 공산이 크다. 달러와 미 국채를 대신할 새로운 국제통화와 투자대상을 모색하는 움직임도 활발해질 전망이다. Q. 룩셈부르크는 AAA 등급이다. 미국의 디폴트(채무 불이행) 확률이 룩셈부르크보다 커진 건가. A. 꼭 그렇지는 않다. 미국은 세계의 통화인 달러를 찍어낼 수 있는 권리를 독점한 국가다. 달러의 지위가 유지되는 한 미국의 디폴트 확률은 제로에 가깝다. 더욱이 미 의회가 정부의 부채한도를 증액해 2012년까지는 이 문제가 불거질 위험도 사라졌다. 다만 장기적으로 볼 때 미 의회가 정한 부채 감축 규모로는 눈덩이 빚을 줄이기 어렵다. 이것이 달러와 미 국채의 신뢰를 뿌리째 흔들 수 있다는 측면에선 미국의 장래가 룩셈부르크보다 어둡다고 볼 수 있다. Q. 신용등급 강등으로 미 국채 금리가 뛰어 미 정부가 1000억 달러 추가 부담을 해야 한다는데. A. JP모건이 AAA와 AA+ 등급 국가의 국채 발행금리를 비교해 봤더니 평균적으로 AA+ 등급 국가의 발행비용이 0.7%포인트 높았다. 이를 현재 미 국채 발행규모에 대입해 보니 미 정부가 연간 1000억 달러 정도 추가 비용을 부담해야 할 것으로 예상됐다. 그러나 이는 어디까지나 AAA와 AA+ 등급 국가 간 평균적 차이일 뿐이다. 신용등급이 강등됐다고 국채 금리가 기계적으로 오르진 않는다. 일본의 신용등급도 AAA에서 AA+로 강등됐으나 국채 발행금리가 뛰지는 않았다. 단기적으론 안전자산을 찾는 수요가 늘어 미 국채 금리가 떨어질 것이란 전망도 있다. Q.미국이 다시 AAA 등급을 회복하는 데 얼마나 걸릴까. A. 현 경제상황을 고려할 때 미국이 곧바로 AAA 등급을 회복하기는 쉽지 않을 전망이다. 무엇보다 시급한 것은 미 정부의 빚을 획기적으로 줄일 수 있는 대책을 미 정치권이 이끌어낼 수 있느냐다. 계속 정쟁에 몰두한다면 신용등급의 추가 강등 가능성도 있다. 뉴욕= 정경민 특파원·김기정 기자

2011-08-08

"미국 신용도 여전히 세계 최고"

버락 오바마 대통령이 8일 백악관 연단에 다시 올라섰다. 지난달 31일 연방정부 부채상한 증액 협상이 타결된 직후 성명을 발표한 지 9일만이며, 스탠더드 앤드 푸어스(S&P)가 미국의 국가신용등급을 한단계 하향조정한 후 사흘만이다. 부채협상 장기화로 인해 어느 정도 예견된 일이었지만 미국의 신용등급 강등이 현실화되고, 이에 뉴욕증시를 비롯한 전세계 금융시장이 패닉상태에 빠지자 긴급히 ‘진화’에 나선 셈이다. 사태의 심각성을 보여주려는 듯 굳은 표정으로 백악관 ‘스테이트 다이닝룸’에 마련된 연단 앞에 선 오바마 대통령은 미국의 신용도가 여전히 세계 고 수준임을 여러차례 강조하며 시장을 안심시키는 데 주력하는 모습을 보였다. ‘투자의 귀재’ 버크셔 해서웨이의 워런 버핏 회장이 “만약 AAAA등급이 있다면 미국에 줄 것”이라고 말한 것을 직접 인용하며, “나와 전세계 대부분의 투자자들은 이에 동의한다”고 강조했다. “시장은 여전히 우리의 신용도가 AAA라는 것을 믿고 있다”고 주장하기도 했다. 특히 “일부 신용평가기관이 뭐라고 말하든 미국은 여전히 AAA 등급 국가이며 앞으로도 그럴 것”이라고 역설, 듣기에 따라서는 S&P의 신뢰도에 의문을 제기하는 듯한 발언도 내놨다. 오바마 대통령은 그러면서 최근 부채협상 과정에서 나타난 정치권의 ‘당파 논쟁’에 책임을 돌렸다. 그는 S&P의 신용등급 하향 조정 결정 배경으로 “부채 상환 능력에 대한 의심이 아니라 연방부채 상한 증액을 둘러싼 수개월간의 논쟁을 지켜보면서 정치 시스템의 무능에 대해 의구심을 나타낸 것”이라고 평가했다. S&P가 지난 5일 발표자료를 통해 ‘정치적 리스크’를 강등 요인으로 지목한 것을 다시 한번 상기시키며 정치권을 압박한 것으로 해석된다. 그러나 급하게 ‘불끄기’에 나선 오바마 대통령의 이날 성명에 대한 금융시장의 반응은 냉담했다.

2011-08-08

Fed<연방준비제도>, '제로 금리' 수준 장기간 유지 가능성 크다

지난주 '검은 목요일'에 이어 글로벌 증시가 동반 폭락한 '검은 월요일'이 발생하면서 오늘부터 진행되는 '공개시장위원회(FOMC)'에 전세계의 이목이 집중되고 있다. 경제 대통령 벤 버냉키 연방준비제도(Fed.이하 연준) 의장이 어떤 정책을 내놓느냐에 따라 세계 금융시장이 진정될 지 걷잡을 수 없는 사태로 이어질 지가 결정될 가능성이 크기 때문이다. 하지만 문제는 연준이 내놓을 카드가 마땅치 않은 것. 경제 침체기에는 기준 금리를 인하하는 것이 연준이 내놓을 수 있는 가장 기본적인 정책이지만 이미 기준 금리는 '제로 금리' 수준을 유지한 지 오래 됐다. 양적완화 정책을 다시 펴기도 쉽지 않다. 인플레이션 위험이 높아진 데다 2차 양적완화 정책의 효과도 불분명하기 때문이다. 더욱이 지금의 위기가 미국 정부의 성급한 양적완화 정책으로 인한 것이라는 비판도 팽배한 상황이어서 시장의 거부감도 크다. 따라서 미국 정부가 자금 조달을 보다 원활히 진행할 수 있도록 연준이 "'제로 금리' 수준을 장기간 유지할 것"이라고 밝힌 가능성이 크다. 이는 연준의 기존 입장을 다시 한번 강조하는 것에 불과하지만 장기 국채 금리를 더 끌어내리고 주식과 원유 등 위험자산 가격 반등을 이끄는 효과가 있다는 것이 전문가들의 분석이다. 다음으로 가능한 카드는 현재 3년 미만으로 주로 구성돼 있는 연준 재무제표상 보유국채를 장기국채로 교체하는 조치다. 일명 '오퍼레이션 트위스트'라고 불리는 이 조치는 장기국채를 사들이고 단기국채를 매도하는 공개시장조작방식 중 하나다. 모기지 금리를 장기적으로 낮추고 장단기 금리차를 줄여 자본조달을 쉽게 할 뿐 아니라 달러 강세를 유도하고자 시작됐다. 은행들의 초과지불준비금에 대해 연준이 지급하는 이자(IOER)를 현행 0.25%에서 0%로 더 내리는 방안도 가능성이 있다. 이 방안은 유동성 공급을 늘리는 효과가 있다. 하지만 실제로 이로 인해 일반에게 대출이 증가할 가능성은 높지 않다. 결국 어떤 카드를 내놓더라도 충분한 정책효과를 기대하기도 어렵다는 것이 연준의 고민이다. 김현우 기자

2011-08-08

크루그먼<프린스턴대교수> "뻔뻔한 S&P, 남 평가할 자격 안돼"

이모저모 ▶진보성향의 경제학자인 폴 크루그먼 프린스턴대학 교수는 '후츠파'(Chutzpah)라는 단어를 써가며 S&P의 신용강등을 비난했다. 후츠파는 뻔뻔함을 뜻하는 단어로 부모를 살해한 자식이 고아가 됐음을 주장하며 자비를 베푸는 경우 등에 사용된다. 크루그먼 교수는 뉴욕타임스 사설에서 S&P가 미국의 국가신용도를 평가할 때 2조 달러를 잘못계산하는 등 남을 평가할 자격이 안된다고 주장했다. 그는 2008년 금융위기 전 모기지 금융회사들에 AAA등급을 주고 리먼이 망하기 한 달 전 A등급을 주었던 신용평가사들의 '신용'을 믿을 수 없다며 2002년 국가 신용도가 강등된 일본은 여전히 국채이자율이 1%대에 머물며 건재를 과시하고 있다고 설명했다. 상원, 등급조정 조사 착수 ▶연방 상원 은행위원회가 S&P의 국가 신용등급 하향조정과 관련한 조사에 착수한 것으로 8일 알려졌다. 익명의 의회 관계자는 이날 위원회가 S&P의 결정에 대한 정보를 수집 중이라고 전한 뒤 이와 관련한 청문회 개최 계획은 결정되지 않았으나 모든 가능성이 검토되고 있다고 밝혔다고 현지 언론들이 전했다. 이와 관련 팀 존슨(민주 사우스다코타) 은행위원장은 이날 성명에서 "S&P의 무책임한 조치는 '월경(spillover) 효과'를 초래할 수 있다"면서 "이는 주택담보대출 신용카드 자동차대출 등의 금리를 인상함으로써 미국 국민의 부담을 크게 늘릴 것"이라고 지적했다. 책임자 "등급강등 후회 안해" ▶S&P의 신용등급 평가 책임자 데이비드 비어스가 미국의 등급 강등 결정을 후회하고 있지 않으며 미 재무부도 자국 경제상황에 대한 S&P의 분석을 인정하고 있다고 말했다. 비어스는 8일 abc방송과의 인터뷰에서 미국의 신용등급 강등 조치에 대해 다시 생각해볼 의향이 있느냐는 질문에 "전혀 없다"고 못박았다. 그는 신용등급 강등 때문에 금융시장이 불안감에 휩싸였다는 일각의 주장은 "심한 과장"이라고 일축하며 "(금융)시장은 지난 한 주 내내 극심하게 요동쳤다"고 지적했다. 무디스 'AAA' 유지 재확인 ▶S&P와 함께 세계 3대 신용평가사의 하나인 무디스는 8일 미국 국채의 신용등급을 기존 'AAA'로 계속 유지할 방침임을 재확인했다. 미국이 달러화 발행국으로서 다른 나라보다 높은 부채 수준을 감당할 역량이 있기 때문이라고 무디스는 설명했다. 그러나 미국이 최근 마련한 재정적자 감축 계획의 이행 가능성에는 우려가 있다고 지적 믿을만한 후속조치가 뒤따르지 않을 경우 조기에 미국의 신용등급을 내릴 수도 있음을 시사했다.

2011-08-08

또 '블랙 먼데이'…다우 634P 폭락

미국 신용등급 강등의 후폭풍이 8일 세계 증시를 덮쳤다. 지난 금요일(5일) 증시 마감 후 미국 신용등급을 AAA에서 AA+로 내린다는 스탠다드앤푸어스(S&P)의 발표로 예견됐던 '블랙 먼데이' 우려가 현실화된 것이다. 이날 아시아에서부터 시작된 증시 폭락 사태는 유럽을 거쳐 미국까지 휩쓸었다. 아시아 및 유럽 주요국 증시가 3~5% 폭락한 후 뉴욕 증시도 다우지수 1만1000선이 무너졌고 S&P500 지수는 1120밑으로 내려갔다. 다우존스 산업평균지수는 634.76포인트(5.55%) 급락한 1만809.85으로 나스닥지수는 174.72포인트(6.9%) 추락한 2357.69로 S&P500지수는 79.81포인트(6.65%) 떨어진 1119.57로 마감했다. 하루 낙폭으론 다우지수는 사상 6번째이며 지난 2008년 11월 이후 2년 10개월만에 최대 낙폭이다. 이로써 다우지수는 전고점 대비 15.6% 나스닥지수는 18.0% S&P500지수는 17.9% 폭락했다. 이날 뉴욕 증시는 3대 지수가 개장초부터 2% 넘게 하락하며 출발했다. 이후 투자자들 사이에 공포감이 확산되면서 시간이 지날수록 하락폭을 키웠다. 더욱이 S&P가 이날 국책 모기지 기관인 패니매와 프레디맥의 무담보 채권 신용등급까지 'AAA'에서 'AA+'로 강등한데다 AIG가 뱅크오브아메리카(BoA)를 상대로 100억달러 규모의 소송을 제기했다는 소식까지 전해지며 금융주가 주가 폭락을 이끌었다. 이날 패니매와 프레디맥 씨티그룹은 15% 이상 하락했으며 BoA도 20% 하락 마감했다. 투자자들의 불안감은 공포지수에도 고스란히 나타났다. 공포지수라고 불리는 시카고옵션 변동성지수(VIX)는 장 마감 전 47 가까이 상승하더니 장마감 후 추가 상승해 48.0까지 올랐다. 이는 전날보다 50%나 상승한 것으로 지난 2007년 2월 이후 최고 수치다. 주가가 폭락하면서 금값은 사상 최초로 온스당 1700달러를 넘어섰고 국제유가는 급락했다. 한편 한국의 코스피지수는 9일(한국시간)180포인트 이상 폭락하며 1700선 밑으로 내려왔다. 1700선이 깨진 것은 지난해 7월8일(종가 기준 1698.64) 이후 13개월만이다. 코스피는 오전 11시20분 현재 전날보다 184.43포인트(9.87%) 내린 1685.02를 나타내고 있으며 1684.68까지 내려갔다. 장중 낙폭은 184.77포인트로 역대 최대 수준이다. 직전 최대 낙폭은 전날의 143.75포인트였다. 김현우 기자 그래픽=이성연 기자

2011-08-08

미 신용등급 한단계 강등

미국의 국가신용등급이 마침내 강등됐다. 블룸버그 CNBC 등 주요 언론은 3대 신용평가사 중 하나인 스탠다드앤푸어스(S&P)가 미국의 신용등급을 'AA+'로 한단계 하향조정했다고 5일 보도했다. 이에 따라 다른 신용평가사들도 이같은 조치를 따를 지 시장의 관심이 모아지고 있다. S&P가 미국의 신용등급을 하향한 것은 1941년 설립 이후 처음이다. S&P는 또 신용등급 전망도 '부정적'(negative)로 유지하면서 향후 12~18개월래 추가 하향 가능성도 있다고 밝혔다. 한편 이날 뉴욕증시는 전일 폭락한 데 따른 반발 매수세에다 고용지표 개선 이탈리아의 균형재정 약속 등으로 혼조세로 마감했다. 이날 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 다우존스 산업평균지수는 전날보다 60.93포인트(0.54%) 상승한 1만1444.61에 거래를 마쳤다. 하지만 S&P 500 지수는 0.69포인트(0.06%) 하락한 1199.38에 나스닥 종합지수는 23.98포인트(0.94%) 내린 2532.41에 각각 장을 마감했다. 김현우 기자

2011-08-05

미국 이어 일본도 신용전망 강등…S&P "국가부채 늘어 부정적"

국제적 신용평가회사인 스탠더드앤드푸어스(S&P)가 미국에 이어 일본의 신용전망도 강등했다. S&P는 27일 "3월 11일 동일본 대지진 때문에 복구 비용이 크게 늘어 국가 부채가 불어날 것으로 보인다"며 "일본의 국가 신용전망을 '안정적'에서 '부정적'으로 낮춘다"고 밝혔다. 이어 "대지진과 쓰나미 방사선 유출 사태 때문에 일본의 재정적자가 오는 2013년에 국내총생산(GDP)의 3.7%를 넘어설 가능성이 커 보인다"고 덧붙였다. S&P는 대지진 복구비용을 20조~50조엔(약 2500억~6000억달러) 정도로 추정했다. 일본 정부는 15조~25조엔(약 1800억~3000억달러)을 예상했다. 최대치를 기준으로 S&P 예상치가 일본 정부보다 두 배 정도 많다. S&P는 "일본의 재정적자 전망은 정부의 부채 관리 능력에 달려 있다"고 말했다. 현재 일본의 정부 부채는 GDP의 204%다. 재정 불량국인 그리스(137%)와 아일랜드(113%)보다 심각하다. S&P는 올 1월에도 일본의 재정적자를 이유로 신용등급을 투자등급 중 상위 네 번째인 'AA-'로 한 단계 낮췄다. 일본 신용등급은 2001년까지 26년 동안 트리플A(AAA)였다.

2011-04-27

[경제 토픽] 미국 신용 전망 낮춘 'S&P 신뢰도' 도마에

국제 신용평가회사 스탠더드 앤드 푸어스(S&P)가 미국의 국가신용등급 전망을 '안정적'에서 '부정적'으로 낮춘 뒤 오히려 S&P의 신뢰도에 대한 의문이 제기되고 있다고 ABC방송 인터넷판이 19일 보도했다. 연방 상원 조사소위원회의는 지난 13일 공개한 금융위기 종합보고서를 통해 S&P를 강하게 비판했다. 보고서는 S&P가 자사의 이익을 위해 일부 주택저당증권(MBS) 신용등급을 부풀리고 나중에 다시 등급을 낮춰 이들 자산의 가치를 떨어뜨렸고 이같은 상황이 금융위기를 부추겼다고 지적했다. 또 S&P를 비롯한 신용평가사들이 시장점유율 경쟁과 고객인 투자은행으로부터의 압력 부정확한 신용평가 방법론 등으로 인해 모기지 관련 증권에 지나치게 높은 신용등급을 부여했다고 설명했다. 이 보고서를 공동작성한 민주당의 칼 레빈 공화당의 톰 코번 상원의원은 "결론적으로 부정확한 AAA 신용등급이 미국 금융 시스템에 위험성을 가져왔고 금융위기의 핵심 원인이 됐다"고 주장했다. 반면 공화당의 에릭 캔터 하원 원내대표는 "미국의 재정 건전성을 위해 심각한 개혁이 이뤄져야 한다"고 말했다.

2011-04-20

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