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'경력단절' 엄마 취업 돕는다…한미여성회 19일 설명회

“엄마에서 커리어우먼으로 성장해요”   한미여성회(The KAWA)가 재취업을 고려하는 여성들을 위해 오는 19일부터 ‘미주 한인 여성 온라인 창업, 마케팅 교육’ 프로그램을 진행한다.   강사는 한국에서 여성 옷 쇼핑몰로 연 3억 원 매출을 찍던 심우경(43)씨. 심씨 역시 육아로 인한 긴 경력단절 기간 온라인에서 비즈니스 창업에 대해 배우고 틈틈이 경력을 쌓아 재취업에 성공했다.     현재 버지니아 소재 한식 밀키트 회사에서 플랫폼 기획자로 근무하고 있다는 심씨는 “하루가 다르게 성장하고 있는 온라인 시장은 시간과 공간의 제약을 넘어 수익화할 수 있는 분야”라며 “육아나 가사로 인해 자유롭지 않은 여성들이 적은 투자로도 일을 시작할 기회를 제공한다”고 강조했다.   심씨의 경우 웹사이트 데이터 분석 및 실적을 측정하는 능력 평가 시험인 구글 애널리틱 자격증(GAIQ) 및 구글 공인 교육 전문가 프로그램 자격증을 취득했다. 지난 2020년에는 ‘맘듀케이션’ 웹사이트를 개설해 1년간 250여 명의 엄마를 상대로 온라인 디자인 툴인 ‘켄바’ 및 소셜미디어 활용법을 교육해 여러 한인 여성들이 로고 및 책 디자인 관련 분야에 재취업을 도왔다.   그는 이번 프로그램에서 온라인 창업과 관련된 실무기술 및 마케팅 기법, 비즈니스 트렌드 설명 등을 제공할 예정이다.   심씨에 따르면 현재 하루 평균 스킨케어에 대한 구글 키워드 검색량은 4만9000건으로 이 중 50%는 코리안 스킨케어다. 이렇듯 한국 스킨케어, 김밥 등 한류 문화에 전 세계의 관심이 쏟아지고 있다.       프로그램을 준비한 한미여성회 최지아 디렉터는 “최근 한국 관련 콘텐츠가 빠르게 성장하고 주목을 받는 만큼 한인 여성으로서 트렌드를 읽어 비즈니스 기회로 발전시킬 좋은 기회”라며 “챗GPT 등 인공지능(AI)의 기술이 발전함에 따라 엄마의 역할을 하면서 커리어우먼으로서의 경력을 살릴 수 있도록 프로그램을 마련했다”고 설명했다.   해당 프로그램은 오는 19일 온라인과정 설명회로 시작해 본격적인 교육은 오는 2월 2일부터 4월 5일까지 매주 금요일 오전 10시부터 오후 12시까지 10주간의 온·오프라인으로 진행된다. 접수 기간은 오는 1월 31일까지로 여성회 웹사이트(www.thekawa.org/)를 통해 신청할 수 있다. 비용은 500달러다.     현재 사업을 운영하고 있거나 온라인 창업에 관심이 있거나 계획 중이나 경험과 지식을 배우고 싶은 한인 여성은 누구나 가능하다.   ▶문의: (323)660-5292, thekawa.org@gmail.com   김예진 기자 kim.yejin3@koreadaily.com한미여성회 비지니스 한미여성회 온라인 온라인 창업 온라인 시장

2024-01-17

2023년 3월달의 모기지 이자율과 부동산 전망 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 2023년 3월달의 모기지 이자율 전망은 어떻게 될까요?    ▶답= 최근, 기준금리가 몇 달째 계속해서 상승하고 있습니다. 3월에도 금리가 오를 것으로 예측하는데, 최근 월가의 전설적인 투자자인 아트캐신은 0.5까지는 힘들고 0.25 정도 상승할 것으로 예측합니다. 지난번에도 기준금리가 0.25% 상승했고, 3월에도 0.25 정도가 상승할 경우에, 지금까지 예측과는 달리, 모기지 이자율도 영향을 받아 상승할 것으로 예상합니다.    2023년 3월 6일 현재 740점 이상의 크레딧 점수일 때  30년 고정으로 6.625-6.75%의 이자율이 가능하며 15년 고정으로는 740점 이상일 때, 6.375-6.50이 가능합니다. 이런 모기지 이자율은 최근에 기준 금리가 가파르게 상승한 결과입니다. 최근 기준금리가 올라가면서, 미국 국채에 관심을 가진 분들이 많이 있습니다. 그래서 최근에 관심이 집중된 국채는 단기 국채 ETF입니다. 단기 국채 ETF는 직접 국채에 투자하는 것이 아니라 여러 국채를 분산해서 사는 것으로 로빈 후드 같은 브로커를 통해서 구매할 수 있습니다.     ▶문= 2023년 3월 주택 시장 전망은?   ▶답= 그동안 작년에 올라간 주택 가격 상승으로 주택을 구매하려는 고객들이 관망하고 있는 상태였지만,  최근 주택 가격 하락으로 인해 일부 잠재 구매자가 조금씩 돌아오고 있습니다.  현재 부동산 시장은 5개월 정도 계속해서 부동산 가격이 하락하고 있지만  하락 폭이 크지 않고 1-2% 내외에 불과합니다. 또한 더 큰 폭의 하락은 기대할 수 없기 때문에, 주택을 구매하려는 분들이 조심스럽게 다시 주택 시장으로 들어오고 있습니다.     최근에, 얼바인, 플러튼 주변 지역에 주택 구매를 희망하는 분들이 증가하고 있으며, 이런 지역에서는 계속해서 클로징이 생기고 있습니다. 그러므로 얼바인이나 플러튼 인근 지역에 주택을 구매하기 원하시는 분들이 지금 주택을 구매하실 경우 셀러로부터 크레딧을 받고 좋은 가격에 구매할 수 있는 시기라고 할 수 있습니다. 그뿐만 아니라렌초쿠카몽가, 코로나 정도의 외곽 지역은, 향후 4년 이상 계속해서 주택을 구매하고 유지할 계획이 있을 때, 지금 주택을 구매하게 된다면, 많은 크레딧 등의 혜택을 받고 주택을 좋은 가격에 구매하실 수 있습니다.       ▶문의: (714)472-4267 미국 비지니스 주택 구매 모기지 이자율 주택 시장

2023-03-06

2023년 2월달 모기지 이자율과 부동산 전망 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 2023년 2월 모기지 이자율과 부동산 전망은 어떤가요?     ▶답= 최근에 기준금리가 연 몇 달째 계속해서 상승하고 있습니다. 최근에 기준금리가 0.25% 상승해서 4.50-4.75%가 되었습니다. 더욱이 파월 의장은 올해는 금리 인하가 없을 것이라고 말하고 있습니다. 하지만 최근에는 기준 금리 상승에도 모기지 이자가 같이 상승하지 않고 오히려 보합세로 소폭의 등락을 계속해서 하고 있습니다. 즉 기준금리 인상이 모기지에 그리 큰 영향을 주지 않고 있는 것입니다.     2023년 2월 15일 현재 740점 이상의 크레딧 점수일 때 30년 고정으로 6.125-6.25%의 이자율이 가능하며 15년 고정으로는 740점 이상일 때, 5.75-6.00%가 가능합니다. Non Qm론일 경우에는 30% 정도의 다운과 740점 정도 크레딧 점수일 때, 8% 정도의 이자율이 가능합니다.     2023년 2월 이후 모기지 이자율을 예측해 보면, 모기지 금리는 높은 인플레이션과 연준의 인플레이션 억제 조치 사이에서 줄다리기하고 있지만, 금리는 장기적으로 하향 추세를 보입니다. 연준은 2023년 2월 회의에서 인플레이션이 최고 목표 범위인 5.25%~5.5%에 도달할 때까지 지속적인 인상을 예상한다는 성명을 발표했습니다. 최신 소비자 물가 지수 (CPI) 보고서에 따르면 인플레이션은 12월로 끝나는 12개월 동안 6.5% 증가했다고 발표했습니다. 하지만 모기지 은행가 협회는 장기 금리는 이미 정점을 찍었고, 인플레이션이 계속 둔화하고 있어서, 2023년에는 모기지 금리가 6% 미만으로 안정화 될 것으로 예측합니다.     2023년 2월 이후의 주택 시장을 예측해 보면, 그동안 주택 가격 상승으로 인해 많은 홈쇼핑 고객이 방관했지만 최근 주택 가격 하락으로 인해 일부 잠재 구매자가 조금씩 돌아오고 있는 것으로 보입니다. 모기지 은행가 협회(Mortgage Bankers Association)에 따르면 모기지 신청은 전주보다 7% 증가했습니다. NAR의 수석 경제학자이자 예측 책임자인 Nadia는 "저조한 주택 판매 활동의 바닥에 이미 도달한 것 같습니다."라고 말하고 있습니다. "그리고 주택 담보 대출 금리가 6%대로 안정되면서 주택 시장은 2023년에 반등하고 2024년에 반등할 것으로 예상합니다."   ▶문의: (714)472-4267     미국 비지니스 기준금리 인상 모기지 금리 모기지 이자

2023-02-16

[알기 쉬운 세금 이야기] 비지니스 선물

비즈니스를 운영하다보면 고객이나 구매처 등에 감사의 인사 표시를 해야하는 경우가 다반사다.     그리고, 현재의 고객이나 구매처는 아니더라도 장기적인 계획에 의하여 인사치례를 해야하는 경우도 비일비재하다. 대상은 비즈니스 외부의 대상뿐 아니라 비즈니스를 위해 수고하는 독립 계약자나 종업원 등도 대상이 될 수 있다.     그런데 이러한 격려금(Award), 선물(Gift), 상여금 (보너스) 등은 받는 사람뿐 아니라 주는 사람에게도 세법상 상당한 영향을 줄 수 있으므로 미리 잘 알아 보는 것이 좋다.     일반적으로 모든 사업체는 직.간접적으로 전달된 선물에 대해 받는 사람 한 명당 25달러까지만 비즈니스 명목으로 공제 받을 수 있다. 즉 25달러가 넘어가는 선물에 대해서는  회사의 경비로 인정받을 수 없다.     개인이 아닌 단체나 회사 전체에게 전달된 선물이라 할 지라도 궁극적으로 특정 개인이나 소수의 제한된 사람들만이 사용할 수 있다면 이는 개인이나 소수의 사람들에게만 지급되어진 선물로 간주된다.     남편과 부인이 같은 한 사람에게 각각 선물을 따로 주었을 때, 남편과 부인이 각각 독립된 사업체를 운영하고 선물을 받은 사람과도 각기 독립적인 관계를 가지고 있다고 하더라도 남편과 부인은 세법상 한 명의 납세자로 간주되어 함께 25달러까지만 비즈니스 공제를 받을 수 있다. 단 기프트 카드와 상품권은 손님 및 종업원들에게 선물로 주었다 하더라도 세금 공제를 받을 수 있는 비용으로 간주되지 않고 또한 받는 사람들은 세금을 납부해야 하는 수익으로 간주될 수 있음에 주의해야 한다.   비즈니스 프로모션의 일환으로 각각의 선물 아이템이 4달러 이하이고 많은 사람들에게 증정할 목적으로 만들어진 펜이나 비닐 가방 등은 25달러 제한에 포함되지 않는다. 또한 선물을 만들기 위해 지급되어지는 포장비, 운송비 등 선물의 가치를 크게 높일 목적으로 쓰이지 않는 일반 경상경비 등도 역시 25달러 제한에 포함되어지지 않는다. 예를들어 과일 바구니에 들어 있는 과일을 선물한다고 가정했을 때, 과일 선물을 담는 과일 바구니가 과일의 가치 이상이라면 이를 경상경비로 보지 않고 또 다른 선물로 간주되어 25달러 제한에 포함되어진다.     직원들에게 주는 포상의 형태가 상여금(보너스)일 때, 각 직원마다 일년에 25달러 이상을 받게 되면 이것은 일반적으로 월급과 똑같이 간주되어 사회보장세를 포함한 각종 세금을 원천 징수한 뒤 지급하게 된다.     포상의 형태가 상품인 경우에는 근속기간에 대해서 5년마다 400달러 상당의 상품을 세금 없이 줄 수 있으며,  안전수칙을 잘 지킨 것에 대해서는 회사의 간부나 행정직, 사무직, 또는 전문직인 사람을 제외하고 전체 종업원의 10%까지 매년 400달러 상당의 상품을 세금에 관계없이 줄 수 있다.     좋은 뜻으로 감사의 표시를 하는 선물이 자칫하다가는 악용될 소지가 있기에 세법에서는 그 한도를 엄격히 정하여 규정하고 있으니 잘 숙지하여 받는 대상이나 주는 대상 모두 불이익이 없어야 하겠다.   ▶문의:(213)389-0080    www.mountainllp.com   엄기욱 / CPA·Mountain, LLP알기 쉬운 세금 이야기 비지니스 선물 비지니스 선물 과일 선물 과일 바구니가

2022-11-27

11월 모기지 이자율과 경제 상황은? [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 11월 모기지 이자율과 간단한 경제 상황은?   ▶답= FED 의장인 파월은 인플레이션을 잡힐 때까지 이자율을 올리겠다고 선언하고 있습니다. 미국 경제가 인플레이션을 잡지 못하면 더 큰 위기가 올 수 있기 때문에 경제가 침체에 빠지는 한이 있어도 인플레이션을 잡기 위해서 계속해서 이자율을 올리겠다고 말하고 있는 것입니다. 이런 상황에서 최근 11월 7일 기준 750점 이상의 크레딧 점수일 때 7-7.25% 정도의 이자율을 받을 수 있습니다. 하지만 앞으로 기준금리가 더욱 올라가면 모기지 이자율은 더 올라갈 것으로 보입니다.   향후 모기지 이자율이 10%대까지 올라갈 가능성도 있고 주식 시장은 잠깐 당분간 보합세를 유지하다가 중간 선거 이후 약간 낙관적 전망이 나오고 있습니다. 최근에 가장 인기 있는 상품 중에 하나로 I Bond라는 미국 국채가 있습니다. I Bond는 이자율이 9%대까지 올라가 있는 상황입니다. 앞으로 약간 내릴 수 있지만 다른 상품에 비하면 상당히 높은 이자율을 받게 되는 상품입니다.     최근에 이자율이 너무 높아지자 몇몇 렌더에서 파격적 이자율을 제시하고 있습니다. 풀닥 플랜으로 크레딧 점수가 750점 이상일 때 하이발란스나 점보 론으로 6.5-6.75%가  가능한 플랜을 내놓고 있습니다.   통상적으로 하이발란스나 점보론은 일반 컨퍼밍 론보다 0.375-0.5% 이상 높게 이자율이 나오는데 하이발란스와 점보론임에도 즉 100만 불 이상의 론일 경우라도 대략 크레딧 점수가 750 이상일 때 6.5-6.75% 정도의 이자율을 받을 수 있는 것입니다. 이것은 최근 나온 하이발란스 점보론 중에 상당히 좋은 이자율을 주는 상품이라고 할 수 있습니다. 최근의 부동산 상황은 남가주 일부 지역 얼바인이나 플러튼 지역 정도만 활발하게 엑티비트가 있으며 이곳은 많은 경우에 다운 페이를 많이 하는 경우 캐시로 주택을 구입하는 경우가 많습니다.     하지만 당분간 이자율이 계속해서 올라가는 추세이며 집값은 계속해서 내려가는 추세이기 때문에 주택 구입자가 지불하는 금액은 큰 차이가 없는 실정입니다. 앞으로 이자율이 언제 안정될 것인지 예측이 힘들고 계속해서 오르기 때문에 주택이 필요하신 분들은 필요하실 때 구입하시는 것이 좋을 듯합니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 파격적 이자율 경제 상황 비지니스 융자

2022-11-08

2022년 10월 부동산 전망 및 융자 현황 [ASK미국 커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 2022년 10월 부동산 전망 및 융자 현황은 어떤가요?   ▶답= 미국 중앙은행(Fed)은 오는 11월 회의에서도 기준금리를 0.75포인트 인상할 것으로 전문가들이 예상했습니다. 하지만 최근에 나온 제조업 지표 등에서 경기 둔화세가 뚜렷하게 나타나면서 Fed의 고강도 긴축이 더 이상 지속되기 어려울 것으로 보이고 있습니다.   미국의 8월 노동자 채용 건수가 크게 줄어들면서 급격한 이자율 상승에 대한 전망이 약해지고 있는 것입니다. 미 노동부의 구인과 이직에 대한 보고서를 보면 8월 채용공고는 전월대비 10%가량 감소했는데 이는 미국 10년물 국채금리를 3.56%까지 하락시켰다가 최근에는 3.89%까지 다시 올라간 상태입니다. 통화정책에 민감한 2년물 국채금리는 최저 4.01%까지 하락했다가 현재는 4.32%를 유지하고 있습니다.   다음으로 최근의 미국 모기지 이자율을 살펴보면 10월 11일 750점 정도의 크레딧 점수일 때 30년 고정으로 6.375%-6.625% 정도가 가능하며 15년 고정으로는 10월 11일 현재는 크레딧 점수 750점 정도일 때 6-6.25% 정도의 이자율을 받을 수 있습니다.   현재 미국 모기지 이자율은 9월 말 이후에도 미국 제조업 지표의 둔화와 노동자 채용 건수의 하락으로 인해 이자율의 급격한 상승이 지연되고 있습니다. 이자율의 급격한 상승이 아닌 점차적 상승은 부동산 시장이 급변하는 상황 속에서 시장을 관망하고 있는 수요자들 중에 꼭 주택이 필요한 사람들 중심으로 다시 서서히 주택을 구매하려는 움직임이 보이고 있습니다.     최근 플러튼과 얼바인을 중심으로 한 남가주 부동산 시장은 높은 이자율로 인해서 융자를 통해서 주택을 구매하려는 분들이 많이 줄었지만 여전히 바이 다운 프로그램으로 융자를 진행하려는 분들이 있고 캐시로 주택을 구매하는 분들도 증가하고 있습니다.   캐시 바이어들은 높은 이자율 속에서도 이자율과 상관없이 캐시 파워로 집 가격을 조정해서 구입하고 있습니다. 현재 얼바인 지역만 보면 90만 달러에서 150만 달러 대의 부동산 시장에 나온 주택의 40% 정도가 에스크로 들어가 있는 실정입니다. 이자율이 6% 중반 정도로 높은 상황이지만 부득이 캐시아웃이 필요하신 분들이나 지금까지 많이 쌓여있는 에큐티를 통해서 리버스 모기지를 생각하시는 분들의 계속적인 문의가 있습니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 전문가미국 융자 비지니스 융자 융자 현황 부동산 시장

2022-10-11

'I Bond'라는 채권은 무엇인가? [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 최근에 좋은 투자 수단으로 알려진 'I Bond'라는 채권은 무엇인가요?   ▶답= I Bond는 인플레이션으로부터 현금 가치를 보호하기 위해 만들어진 미국 저축 채권입니다. 최근에 인플레이션이 40년 동안 최고치를 기록하면서 투자자들은 고수익 저위험 투자에 더욱 관심을 갖게 되었고 그 대안이 바로 I Bond라고 할 수 있습니다.   I Bond의 현재 금리는 9.62%로 2022년 10월까지 향후 6개월간 적용되는데 앞으로 더 높아질 가능성이 있습니다. 대부분의 전문가들은 "최근의 I Bond의 수익률이 은행 증권사 또는 기타 보험 기관에서 제공하는 다른 정부 보증 채권의 이자율을 훨씬 능가하고 있다"라고 말합니다.   I Bond의 이자율은 이자율 상승에 발맞추어 정기적으로 조정되며 즉 이자율이 계속해서 상승하게 되면 I Bond의 투자 수익도 좋아지게 되는 것입니다. 또한 I Bond는 주정부 및 지방 소득세가 면제되므로 세금이 높은 주 및 도시에 거주하는 투자자에게 더 유리한 것입니다.   I Bond는 일 인당 연간 최대 $10000까지 구매할 수 있고 세금 환급으로 $5000를 추가로 구매하여 I Bond의 연간 총 구매 금액을 1인당 $15000로 늘릴 수 있습니다.   만기된 이자를 모두 받으려면 최소 5년 동안 채권을 소유해야 되는데 I Bond를 1년 동안 보유하기 전에는 현금화할 수 없습니다. 5년 이전에 현금화할 경우에는 3개월의 이자를 상실합니다.   마지막으로 정리하자면 I Bond는 인플레이션이 심한 이 시대에 미 재무부가 제공하는 채권으로 채무 불이행의 위험이 거의 없으므로 인플레이션으로부터 현금을 보호하기 위해 투자를 원하는 보수적인 투자자에게 탁월한 선택이 됩니다. I Bond는 1년 동안은 유동성이 없지만 그 기간이 지나면 언제든지 현금화할 수 있고 최초 5년 이내에 현금화한 채권에 대한 3개월 이자율 페널티만 있을 뿐입니다.     이런 페널티 역시 보다 안전한 투자처에서 조기 인출을 막기 위한 방법인 것입니다. 더불어 매력적인 세금 혜택이 주어지는데 주와 지방세가 면제되기 때문인 것입니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 비지니스 융자 i bond 이자율 페널티

2022-09-20

초기 투자 비용없이 고소득 자영업자가 될 수 없을까?

  환경가전 전문업체 미국법인 코웨이(이하 코웨이)는 함께 렌탈 비지니스를 진행할 렌탈창업자, 헬스플래너를 대규모로 모집한다고 밝혔다.   최근 1인 가구, 핵가족의 증가로 제품의 구매가 아닌 사용 경험을 우선시하는 ‘공유경제’에 대한 관심이 높아지고 있으며, 짧아진 제품 교체 주기, 그리고 코로나 이후 집에 머무는 시간의 증가로 렌탈 시장이 크게 상승하고 있는 추세다.   이러한 트렌드 속에 코웨이는 정수기, 공기청정기, 비데 등 최첨단 환경 가전제품으로 미국 진출 15년 만에 14만 렌탈 계정을 돌파하며  렌탈 비지니스의 선두 주자로 나섰다.  최근에는 미주 최초 안마의자 렌탈서비스를 런칭하며 한인들에게 좋은 반응마저 불러 일으키고 있다.   이번 코웨이 렌탈 비지니스(헬스플래너) 창업 프로젝트는 초보 렌탈 창업자를 위한 다양한 프로그램이 준비됐다.  특별히 이번 9월 신청자에 한해 전 제품 세일즈, 서비스 등 원활한 비지니스 운영을 위한 특별 교육 프로그램의 기회도 부여하고 있으며, 여행을 포함한 다양한 인센티브도 제공한다. 최근 경기 불황으로 새로운 비지니스를 준비하거나, 렌탈 창업에 관심이 많은 한인들에게 최고의 기회가 아닐 수 없다.   코웨이 USA 관계자는 “코웨이 렌탈 창업은 특화된 창업 아이템으로 리스크 없이 고소득을 창출할 수 있는 비지니스다”고 전하며 “이번 2022년 특별 렌탈 비지니스(헬스플래너) 창업 프로젝트에 많은 한인들이 신청하여 함께 성장할 수 있는 발판이 되길 바란다”고 밝혔다.   자세한 사항은 홈페이지 내에서 확인할 수 있다. hp.coway-usa.com   문의전화 : (213) 386-9900    자영업자 고소득 렌탈창업자 헬스플래너 코웨이 렌탈 렌탈 비지니스

2022-09-14

Non Qm 론이란 무엇인가 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 세금보고를 통해서 모기지 융자를 받지 못하시는 분들이 사용하는 Non Qm 론은 무엇인가요?   ▶답= 통상적으로 모기지 론은 자신의 인컴을 기반으로 받게 됩니다. 인컴이 많을수록 더 많은 론을 받을 수 있는 것입니다. 하지만 인컴과 상관없이 자신의 비즈니스를 통해서 론을 받을 수 있는 것이 Non Qm 론입니다. 즉 세금보고의 서포트가 없어도 비즈니스의 p and L이나 WVOE(렌더가 직장에 직접 인컴을 확인해서 받는)를 통해서 받을 수 있는 론인 것입니다.   보통 비즈니스를 하는 스몰 비즈니스 자영업자들은 많은 세금을 줄이기 위해서 사업에 들어가는 비용을 적극적으로 활용해서 비즈니스 인컴을 낮추게 됩니다. 하지만 이렇게 될 때 낮아진 비즈니스 인컴을 가지고 full docs으로 융자를 받는 것이 쉽지 않습니다. 이런 상황에 있는 자영업자 분들이 세금보고 없이 주로 사용하는 모기지 론이 바로 Non Qm 론인 것입니다. 이런 Non Qm 론을 받기 원하시는 분들은 CPA나 세무사가 비즈니스에서 론이 가능하다는 레터와 비즈니스 p and L을 작성해 주면 되는 것입니다.   Non Qm 론에서 또 한 가지 중요한 것은 얼마나 다운페이를 할 수 있느냐에 따라 받는 모기지 이자율의 차이가 큰 것입니다. Non Qm 론은 세금보고를 기반으로 하지 않기 때문에 렌더 입장에서는 다운 페이먼트를 기본적으로 20% 이상을 요구하고 다운 페이가 그 이상일 때 대략 30%가 넘을 경우에는 대략 1%-1.5%의 이자율을 더 낮추어주고 있습니다.     8월 15일 현재 full docs으로 가장 좋은 크레딧 점수일 때 4.875%에서 5.125% 정도를 받을 수 있는데 760 이상의 크레딧 점수와 30% 이상 다운을 할 수 있다면 7년 ARM으로 5.875% 정도를 받을 수 있으며 30년 고정으로 6% 정도까지 받을 수 있습니다. 그러므로 세금보고가 부족하지만 크레딧 점수가 높고 가능한 많은 다운 페이먼트를 할 수 있고(30% 이상) CPA나 세무사를 통해서 p and L을 받을 수 있다면 비즈니스를 통해서 좋은 모기지 이자율로 융자를 받을 수 있는 것입니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 비지니스 융자 모기지 융자 스몰 비즈니스

2022-08-16

8월 이자율 동향과 부동산 전망 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 8월 이자 동향과 부동산 전망은 어떤가요?       ▶답= 8월 이자율 동향과 전망을 말씀드리고 그 후에, 부동산 현황과 전망에 대하여 말씀드리겠습니다. 7월 25일 현재는 가장 좋은 크레딧 점수일 때, 30년 고정으로 4.375%- 4.625% 정도의 이자율을 받을 수 있습니다. 15년 고정으로는 4.375%-4.625%을 받을 수 있습니다. 이 이자율은 연준이 6월 중순 이자율을 0.75% 높이겠다고 발표한 후 이자율이 상당히 올랐다가 다시 조금 낮아지면 안정을 찾아가고 있습니다. 하지만 앞으로 7월 말에 연준이 0.75%-1%로 이자율을 높일 경우 다시 모기지 이자율 상승이 예상됩니다.     현재 미국 국채금리는 2.822입니다. 이 국채금리는 연준이 올린 기준금리와 비교할 때, 상당히 낮은 수준입니다. 이렇게 미국의 기준금리에 비교해서 국채 금리가 낮고 모기지 금리가 낮은 이유는 시장에서 경기 침체에 대한 우려가 확산하면서 안전한 투자 대상으로 분류되는 미국 국채에 대한 수요가 급증하게 되었기 때문입니다. 이런 수요의 급증으로 국채 금리는 떨어지고, 결국 미국 국채 금리의 하락이 모기지 금리에도 영향을 미쳐 모기지 금리를 떨어트리게 된 것입니다. 그러므로 연준이 금리를 계속해서 올리고 있지만, 그만큼 모기지 이자율이 같이 올라가지 않는 이유가 있는 것입니다.   앞으로 75bps를 올리든지 100 bps를 올리든지 모기지 이자율이 상승하겠지만, 기준금리의 상승이 모기지 이자율을 함께 큰 폭으로 상승시키지 않을 것으로 예상됩니다. 또한 기준 금리 상승으로 지나치게 모기지 이자율이 올라갈 경우 주택경기의 침체로 미국 경제에 심각한 영향을 주기 때문에 기준 금리의 상승에도 모기지 이자율은 급격하게 오르지 않을 것 같습니다. 이자율 상승과 부동산 시장이 쿨 다운되고 있어서 현재는 거래가 많이 일어나지 않고 있습니다. 하지만, 많은 분들이 다가온 바이어 마켓 속에서 언제 부동산을 구입할 것인지 예의 주시하고 있습니다. 이런 상황 속에서 저희 회사는 미국 전역, 대부분 지역에 주택 융자 및 투자용 융자가 가능하도록 준비했습니다. 특히 미국 어디든지 본인이 직접 살기 위한 Primary 주택 융자가 가능하며, 부동산 투자를 위한 investment 투자를 위한 융자도 미국 대부분 지역에 가능하며, 미국 어느 지역에서 제공하는 융자보다 더 좋은 조건과 이자율로 서비스해 드릴 수 있습니다. 어느 곳에서든지, 언제든지 문의해 주시면 성실히 상담해 드리겠습니다.     현재의 부동산 상황은 7월 18일, California Association of REALTORS는 2022년 6월 말까지의 데이터를 발표했습니다. 이 보고서는 캘리포니아 주택 시장이 계속 냉각되고 있음을 보여주었습니다. 이는 주택 구매자 입장에서 좋은 소식이라고 볼 수 있습니다. 무엇보다도 2022년 후반(또는 2023년)에 캘리포니아에서 주택을 구입할 계획인 사람들은 다른 구매자와의 경쟁이 줄어들 수 있음을 의미합니다.   CAR (California association realtor) 시장 동향 보고서에 따르면 2022년 6월 한 달간 344,970채의 단독 주택이 판매되었습니다. 이는 전월 대비 8.4%, 1년 전보다 무려 21%나 감소한 수치입니다. 이러한 추세와 통계는 2021년 부동산 시장에 비해 냉각되고 있음을 보여주고 있는 것입니다. 또한 주 전역의 부동산 시장에서 가격 인하 횟수가 증가했습니다. 따라서 판매자는 주택 가격을 책정할 때 주택 가격을 낮추어야 한다는 강한 압박을 받고 있습니다.     캘리포니아 부동산 시장의 둔화에 대하여 바이어의 입장에서는 이것이 나쁜 일이 아니라 좋은 기회가 되는 것이며, 지난 2년 동안의 과열된 주택 시장 상황에서 보다 "정상적이고 안정적인" 부동산 시장을 향한 변화가 일어나고 있는 것입니다. 지난 18개월 정도 동안 캘리포니아의 주택 시장 재고 수준은 기록적인 최저치 또는 그 근처를 맴돌았습니다. 하지만, 6월에 들어서면서 주 전체의 "미분양 재고 지수"가 2년 만에 상승하고 있습니다. CAR에 따르면 이는 7년 만에 가장 큰 전년 대비 증가폭이라고 보고하고 있습니다. 현재는 바이어 마켓에 진입해 있으며, 앞으로 더 많이 쌓이는 매물로, 좀 더 바이어에게 유리한 마켓이 지속될 것으로 예측하고 있습니다.     ▶문의: (714)472-4267미국 비지니스 모기지 이자율 이자율 동향 이자율 상승

2022-07-29

[부동산 가이드] 팜스프링스 생활

팜스프링스는 이제 평균 기온이 100도가 넘는 무더위가 시작됐다.     겨울에만 팜스프링스에서 살다가 여름이 되면 스노보드들도 동부나 캐나다로 돌아가서 길거리가 많이 한산해졌다.     한낮의 햇볕이 너무 뜨거워서 밖에서는 눈을 보호하기 위해서 선글라스는 필수다. 뜨거운 햇볕으로 낮에는 다니기 힘들지만, 그늘에만 들어가면 그래도 견딜 만하다. 해가 지면 뒷마당에 앉아서 따스한 바람을 맞으며 몸이 힐링 되는 기분이 든다.     몸이 불편하거나 나이가 들어 여기저기 이유 없이 아픈 사람들이 팜스프링스에서 사는 이유가 이것이 아닐까 생각한다. 팜스프링스 지역의 산들은 붉은 바위산들이다. 낮 동안 뜨거운 햇볕에 달구어졌던 이 바위산들이 해가 지면 음이온을 내뿜어서 건강에 도움이 된다고 한다.     이자율이 인상되면서 집 가격 하락을 우려했지만, 팜스프링스 지역은 집 가격이 아직 내릴 기미는 보이지 않고 좋은 집이 나오면 아직도 오버 프라이스로 팔리고 있다.     앞으로 이자율이 계속 오를 것으로 예상하기 때문에 집을 사려고 준비된 바이어들이 서둘러서 집을 사고 있기 때문으로 보인다. 아직도 수요보다 공급이 부족한 상태이다.   팜스프링스는 대도시보다 생활비가 적게 드는 편이라 이곳에 정착한 지 10년이 넘었지만, 여름의 무더위에도 불구하고 삶의 질은 만족스럽다. 집 가격에 비해서 크고 좋은 집에서 살 수 있고 골프를 비롯해 여가를 즐길 기회도 많이 있다.     기독교인이라면 신앙생활을 하기도 팜스프링스만큼 좋은 지역은 없는 것 같다.     요즘 내 삶의 가장 큰 행복은 주일마다 교회의 강단 꽃꽂이를 하는 것이다. LA처럼 큰 꽃시장이 없어서 발품을 많이 팔아야 하지만 이 또한 즐거움이다. 좋아하는 일을 즐길 수 있다는 것은 참으로 행복한 일이다.     오늘 아침에는 랜초미라지에서 비지니스를 운영하는 한인으로부터 비지니스 라이센스 리뉴얼을 하는데 도움이 필요하다고 시청에 같이 가서 도와달라는 전화가 왔다. 내일은 시니어 할머니 병원 통역과 비즈니스 오너와 시청에 동행할 일이 생겼다.     바쁜 가운데서도 한인들을 위해서 작은 재능이나마 도움을 줄 수 있어서 행복하다. 팜스프링스 한인회에서 할 수 있는 일이 지금은 작은 일로 소소하게 시작되었지만, 앞으로 한인회 활동이 확대되면서 이 지역 한인들이 많이 동참할 수 있는 이벤트도 할 수 있게 되리라 기대한다. 아직은 팜스프링스 한인회에 봉사자가 많이 부족하다. 어떤 형태로든 무언가 봉사할 수 있는 분이 있다면 한인회의 봉사 활동에 동참해 주기를 간절히 바란다.     날씨가 더워지면서 시니어 분들이 집에 에어컨이 고장 나거나 하수구가 막혔다고 컨트렉트를 불러 달라는 전화도 많이 받는다.     전화만 해드리고 일일이 찾아가서 도와줄 시간이 없을 때도 많이 있다. 편찮으신데 약국에 가서 약을 찾아다 드려야 할 때도 있다. 혼자서 다 하기에는 정말 시간이 부족하다.     함께 한인회에서 봉사할 수 있는 사람이 있으면 더 많이 도와 드릴 수 있을 것 같다.     ▶문의: (760)895-7755 소피 리 / 뉴스타부동산 랜초쿠카몽가 명예부사장부동산 가이드 생활 한인회 한인회 활동 지역 한인들 비지니스 라이센스

2022-07-13

에큐티가 큰 주택을 리버스 모기지하는 방법 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 에큐티가 100만 달러 이상이 되는 주택을 리버스 모기지 할 때 가장 좋은 방법은 무엇일까요?   ▶답= 최근에 집값의 기록적인 상승으로 인해 집의 가치 즉 에큐티가 많이 상승했습니다. 이와 같이 집의 많아진 에큐티를 갖게 된 분들은 이것과 연관해서 많은 재정적 활동을 할 수 있습니다.   이렇게 많아진 집의 에큐티를 활용하는 일반적인 방법이 line of Credit입니다. 하지만 시니어들이 집의 늘어난 에큐티를 line of credit으로 설정하고 사용하게 된 후에 그 돈을 다시 갚아야 할 때 큰 부담이 되는 것입니다. 잘못되면 그 돈을 갚지 못해서 뱅크럽시를 해야 할 수도 있는 것입니다.   그러므로 대략 65세 이상의 분들 중에 충분한 집의 에큐티를 가지고 있지만 인컴이 부족하신 분들이 리버스 모기지를 활용하는 것은 현명한 방법입니다.     일반적인 HECM 리버스 모기지는 모기지 보험을 집 가치의 2% 내야 하고 아무리 집의 가치가 2백만 달러 3백만 달러가 되어도 그 집에서 97만 달러까지만 에큐티를 사용할 수 있는 것입니다.   즉 FHA에서는 아무리 집에 많은 에큐티(백만 달러 이상)를 가지고 있어도 97만 달러까지만 책임을 지겠다는 것입니다. 그러므로 97만 달러보다 휠씬 많은 집의 에큐티를 가지고 있는 분이 일반적인 HECM 리버스 모기지를 한다면 자신의 에큐티를 충분히 활용하지 못하는 것입니다.   그렇기 때문에 집 가치가 백만 달러가 휠씬 넘을 때는 일반적인 HECM 리버스 모기지보다 모기지 보험을 낼 필요 없고 97만 달러 이상 4백만 달러까지의 에큐티를 충분히 활용할 수 있는 리버스 모기지를 선택하는 것이 좋습니다.     이런 형태의 리버스 모기지는 고정 이자율도 가능하고 변동 이자율도 가능합니다. 고정 이자율로 리버스 모기지를 설정하려면 처음에 일시불로 필요한 돈을 모두 받을 수 있으며 변동 이자율로 하면 처음에 에큐티에서 일정 금액의 돈을 사용하고 이후 남은 돈을 line of credit 형식으로 사용할 수 있는 것입니다. 이런 리버스 모기지를 proprietary 상품이라고 하는데 이런 종류의 리버스 모기지를 고려해 보시기 바랍니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 주택 리버스 모기지 분들이 리버스 비지니스 융자

2022-07-12

연준이 올린 기준 금리가 모기지 이자율과 부동산에 미칠 영향 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 6월 15일 수요일에 연준이 올린 기준 금리가 모기지 이자율과 부동산에 어떤 영향을 미칠까요?   ▶답= 제롬 파월 의장은 6월 15일 수요일에 초대형 75베이시스 포인트 금리 인상을 단행했습니다. 워싱턴에서 열린 연준회의 후에 기자회견에서 파월 의장은 정책 입안자들이 40년 만에 가장 뜨거운 인플레이션을 낮추기 위해서 75 bp를 올렸고, 7월에 또 다른 75베이시스 포인트 인상을 고려할 것이라고 보고했습니다. 파월 의장은 "분명히 오늘의 75bp 인상은 비정상적으로 큰 것이며, 이런 큰 움직임은 흔하지 않을 것이지만, 다음 연준 회의 때에도 50bp 또는 75bp 인상이 유력할 것"이라고 말했습니다.   이렇게 급하게 이자율을 올리는 이유는 미국 노동부 보고서에 의하면 5월 소비자 물가 지수는 1년 전보다 8.6 % 상승했는데, 이는 40년만에 가장 빠른 속도로 상승한 것으로 이것은 연준이 인플레이션을 잡지 못했기 때문이라고 경제학자들은 말하고 있습니다. 지난 달 빅스텝 즉 0.5 % 금리 인상에도 불구하고 인플레이션이 완화되지 않자 금리를 0.75% 올리는 자이언트 스텝을 28년만에 밟을 수 밖에 없었다는 것입니다. 따라서 미국의 기준금리는 연 0.75~1.0%에서 연 1.5~1.75% 수준으로 올라왔습니다. 올해 내로 기준금리를 3.4% 수준까지 올릴 것을 시사하기도 했습니다. 이는 3월 추정치인 1.9%보다 1.5% 높은, 3.4%로 상향 조정된 것입니다.    특이한 점은 연준이 75bp로 이자율을 상승시켰지만, 미국 10년물 국채의 이자율은 3.5%에서 3.35%로 오히려 안정되었습니다. 뿐만 아니라, 모기지 이자율도 파월의장이 이자율을 75bp로 올린다고 해지만, 어제에 비해 상대적으로 큰 폭의 상승은 없었습니다.   오늘 모기지 이자율이, 30년 고정으로 대략 5.75~6%대의 이자율을 보이고 있습니다. 하지만 앞으로 어떻게 될지는 아직 예측할 수 없습니다. 기준 금리 상승이 모기지 이자율 상승폭에 어떤 영향을 줄지 모기지 이자율 상승폭이 부동산 시장에 어떤 영향을 미치게 될지 살펴보아야 합니다. 현재 부동산 시장은 이자율 상승으로 주택 가격이 주춤하고 있는데, 초미의 관심사는 이런 이자율 상승이 주택 가격에 어떻게 작용할지, 완만한 하락일지, 급격한 하락일지, 내려간다면 어느 정도 내려갈지 살펴보아야 합니다.   하지만, 잊지 말아야 할 것은 현재 주택을 소유한 주택 오너는 가장 낮은 이자율로, 건강하고 단단한 융자 배경을 가지고 주택을 소유하고 있기 때문에 이자율이 상승했다고, 무분별하게 주택을 시장에 던지지 않을 것입니다. 관전 포인트는 몇 달 전 호황일 때 부동산 회사들이 구입한 기관 매물이 부동산 마켓에 어떤 식으로 나올 것인가를 살펴볼 필요가 있습니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 리버스 모기지도 모기지 페이먼트 모기지 보험

2022-06-16

리버스 모기지를 고정 이자율로 설정하기 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 리버스 모기지를 고정 이자율로 설정하면 어떤 장점이 있나요?   ▶답= 최근에 리버스 모기지 수요가 늘어나면서 다양한 리버스 모기지 종류가 나오고 있습니다. 전통적인 리버스 모기지는 현재 내고 있는 모기지 페이먼트를 내지 않으면서 소유하고 있는 주택의 에큐티를 이용해서 매달 리버스 모기지로부터 페이먼트를 받는 것입니다. 또는 라인 오브 크레딧을 설정해서 필요할 때 크레딧 카드처럼 사용하는 방법입니다. 이런 설정을 했을 때 대부분 리버스 모기지를 위한 모기지 보험을 들어야 하고 이자율도 변동으로 설정됩니다. 사실 이자율이 변동이라고 하지만 변동 이자율에 cap이 설정되어서 큰 문제가 되지 않으며 그렇게 크게 변동되지 않습니다.   많은 분들이 리버스 모기지를 할 때 변동 이자율과 모기지 보험을 들어야 한다는 것에 부담을 느끼십니다. 하지만 리버스 모기지도 변동 이자율이 아닌 고정 이자율로 설정하실 수도 있습니다. 리버스 모기지를 설정할 때 집의 모기지 페이먼트를 내지 않아도 되고 리버스 모기지로부터 일시불로 돈을 받게 된다면 리버스 모기지를 고정으로 설정하실 수 있는 것입니다. 또한 모기지 보험도 지불할 필요가 없는 것입니다. 그래서 더이상 페이먼트를 내지 않아도 집의 에큐티를 이용해서 할 수 있는 만큼 일시불을 받게 되면 평생 집의 페이먼트를 내지 않고 일시불로 받은 돈을 사용하시면 됩니다.   또한 나중에 집의 가치가 올라가서 집의 에큐티가 더 생기게 되다면 다시 재융자를 통해서 다시 리버스 모기지를 하시게 되면 올라간 에큐티를 사용하실 수 있는 것입니다.   리버스 모기지에 대한 오해 중 하나는 리버스 모기지를 할 경우 집에 있는 에큐티가 급격하게 없어지지 않을까라는 생각입니다. 하지만 리버스 모기지 렌더는 리버스 모기지 신청자에게 평생 동안 리버스 모기지의 베네핏을 제공해야 하기 때문에 아주 효과적으로 집의 에큐티를 활용하게 됩니다. 그러므로 리버스 모기지를 하시고 몇 년 후에 리버스 모기지를 중단하셔도 대략 리버스 모기지를 신청하셨을 당시의 집의 에큐티와 거의 비슷하게 남아 있는 것을 보시게 됩니다. 왜냐하면 집 가격도 매년 계속해서 상승하기 때문입니다.     그러므로 리버스 모기지는 가장 효율적으로 집의 에큐티를 사용하는 방법이며 노후를 좀 더 풍요롭게 보내실 수 있는 방법이라는 것을 잊지 마시기 바랍니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 리버스 모기지도 모기지 페이먼트 모기지 보험

2022-06-14

리버스 모기지에 관해 가장 많이 받는 질문들 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 리버스 모기지에 들면 내가 가진 에큐티가 금방 소진되지 않나요?   ▶답= 미주 한인 시니어 분들의 리버스 모기지에 대한 관심이 점점 높아지고 있습니다. 제가 리버스 모기지에 대한 칼럼을 계속 쓰면서 많은 문의가 들어오고 있습니다. 그동안 미주의 한인 시니어들은 백인이나 히스페닉에 비해서 리버스 모기지를 많이 가입하지 않았습니다. 하지만 점차 미주 한인 시니어들도 리버스 모기지에 많이 가입하고 계십니다.   그럼 리버스 모기지에 관심을 갖고 계신 시니어들이 가장 많이 하는 질문은 무엇일까요?   첫째 리버스 모기지를 할 때 모기지 보험이 너무 비싸다는 질문입니다. 처음에 HECM 리버스 모기지로 가입하실 때는 꼭 모기지 보험을 들어야 합니다. 하지만 이것은 결국 리버스 모기지에 가입한 시니어들을 보호하기 위한 장치인 것입니다. 리버스 모기지로부터 매달 페이먼트(tenure)를 평생 받도록 보장해주는 장치입니다. 하지만 리버스 모기지로 매달 돈을 받기 원하지 않고 line of Credit을 생각하시면 모기지 보험이 없는 리버스 모기지에 가입하실 수도 있습니다.   둘째 리버스 모기지에 들면 내가 가진 집의 에큐티가 금방 소진된다고 생각하십니다. 하지만 그렇지 않습니다. 리버스 모기지를 한 후에 집의 페이먼트를 내지 않고 내가 필요한 만큼의 line of Credit을 사용한 후에도 여전히 집의 에큐티는 충분히 남아있습니다. 예를 들어 75세 되시는 분이 리버스 모기지를 할 경우 대략 29만 달러의 론 발란스를 갖고 매달 1250달러 정도의 페이먼트를 받고 5년 뒤 79세에 리버스 모기지를 그만두고 집을 팔아도 대략 96만 달러의 집의 에큐티를 받으실 수 있습니다. 이것이 정확한 금액은 아니지만 리버스 모기지 시나리오에서 예측하는 숫자입니다. 이분이 리버스 모기지를 25년 동안 하시다가 99세에 이 집을 파셔도 대략 일백만 달러 정도의 에큐티가 남아 있게 됩니다. 이것은 집이 매년 4%씩 올라간다고 예상해서 만들어진 시나리오이기 때문입니다. 이 예측은 보수적으로 잡힌 것으로 남가주일 경우에 집값의 상승은 더 높아질 수도 있는 것입니다. 그러므로 리버스 모기지를 하시고 나중에 집을 파셔도 상당한 에큐티가 집에 남아 있다는 것을 잊지 마시길 바랍니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 리버스 모기지로 모기지 보험 비지니스 융자

2022-05-24

리버스 모기지 Line of Credit으로 신청 시 장점 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 높은 이자율 상황에서 리버스 모기지를 Line of Credit으로 신청할 때 어떤 장점이 있나요?   ▶답= 리버스 모기지에는 두 가지 종류가 있습니다. 62세부터 가입할 수 있는 리버스 모기지가 있고 55세 이상부터 가입할 수 있는 리버스 모기지가 있습니다.   62세부터 가입할 수 있는 리버스 모기지를 HECM 리버스 모기지라고 합니다. HECM 리버스 모기지는 FHA에서 보증을 해주는 모기지입니다. 이 HECM 리버스에 가입하는 시니어들은 먼저 모기지 보험을 들어야 하며 이 모기지 보험은 한번 가입한 시니어들을 좀더 보호하기 위한 장치입니다.     하지만 55세부터 가입할 수 있는 리버스 모기지의 특징은 모기지 보험이 없다는 것입니다. 이런 리버스 모기지도 시니어들이 많이 사용하고 있습니다. 모기지 보험이 없는 리버스 모기지는 두 가지 방식으로 돈을 사용할 수 있는데 Line of Credit이나 Lump Sum(일시불)로 리버스 모기지로부터 돈을 받아 사용할 수 있습니다. 그러므로 매달 일정 금액으로 리버스 모기지로부터 돈을 받기 원한다면 모기지 보험이 있는 HECM 리버스 모기지를 받아야 합니다.   최근에 이자율이 많이 올라간 상황에서 리버스 모기지를 하실 때 매달 정기적인 돈을 받으실 필요가 없을 때 리버스 모기지를 하신다면 모기지 보험이 없는 리버스 모기지가 조금 더 유리합니다. 그 이유는 일단 초기에 들어가는 모기지 보험을 낼 필요가 없고 집 페이먼트를 내지 않고 리버스 모기지에 Line of Credit을 셋업하고 나중을 위해 준비해 두고 사용하지 않고 둔다면 높은 이자율만큼 Line of Credit의 리밋이 계속해서 상승하도록 설계되어 있기 때문입니다.   많은 시니어들이 리버스 모기지를 하시면서 당장 돈이 필요하셔서 리버스 모기지를 셋업 하기도 하시거나 일단 집 페이먼트를 내는 것을 멈추어 재정적 여유를 갖고 돈이 더 필요할 때를 위해 Line of Credit을 선택하시는 분도 있는데 이 때 리버스 모기지 안에서 Line of Credit이 자라나는 특징이 있는 것입니다. 리버스 모기지는 오랫동안 사셨던 집에서 다운사이징하는 것이 힘든 시니어들이 갖고 계신 에큐티를 리버스 모기지를 통해 좀 더 편안 노후를 보내실 수 있도록 하는 것입니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 리버스 모기지도 모기지 보험 비지니스 융자

2022-05-10

시니어들이 알아야 할 리버스 모기지의 장점 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 주택을 소유한 시니어들이 리버스 모기지를 통해서 받을 수 있는 혜택은 무엇인가요?   ▶답= 최근에 리버스 모기지에 대한 문의가 많아지고 있습니다. 최근에 집을 감정하시는 분이 나갔을 때 10집 중에 6집 정도가 리버스 모기지 재융자와 융자 건이라고 합니다.     하지만 리버스 모기지를 하는 대부분은 백인계 또는 히스페닉계 대출자들이고 한국계 대출자는 그렇게 많지 않다고 합니다. 아직 주택을 소유한 한국계 시니어들은 집을 마지막에 자녀들에게 물려 주어야 할 재산이라고 생각하고 있기 때문입니다. 그래서 힘들게 페이먼트를 하시면서도 끝까지 pay off할 생각을 갖고 계십니다. 하지만 백인계나 히스페닉계 시니어들은 은퇴 후에 가지고 있는 집의 남은 모기지 페이먼트가 힘들고 생활비가 부족해 질 때 아니면 경제적인 넉넉함을 원할 때 가장 많이 사용하는 것이 리버스 모기지입니다.   그럼 시니어들이 꼭 알아야 할 리버스 모기지의 특징은 무엇일까요? 첫째 많은 시니어들은 리버스 모기지를 하면 타이틀이 렌더에게로 넘어간다고 생각합니다. 하지만 리버스 모기지는 일반 컨벤셔널 모기지와 같이 타이틀이 렌더에게 넘어가지 않고 렌더는 리버스 모기지를 한 집에 린(lien)을 걸뿐입니다. 그렇기 때문에 그 집의 소유권자인 시니어는 그 집을 언제든지 팔수 있는 것입니다.   둘째 리버스 모기지를 신청한 시니어는 지금까지 내던 모기지 페이먼트를 낼 필요가 없습니다. 하지만 모기지 페이먼트를 내고 싶으면 언제든지 낼 수도 있습니다. 자신의 상황에 따라서 페이먼트를 내지 않아도 되고 내도 되는 것입니다.     셋째 리버스 모기지를 신청했을 때 세 가지 방식으로 돈을 받을수 있습니다. 일시불로 한번에 받을 수 있고 line of credit 방식 매달 일정금액으로 돈을 받을 수도 있습니다. 즉 집에 남아있는 에큐티를 자신의 사정에 맞게 셋 중에 하나를 선택해서 돈을 받을수 있습니다.     넷째 리버스 모기지로 그 집의 모기지는 낼 필요는 없지만 그 주택을 유지하기 위해서 필요한 집에 대한 세금 집 보험 같은 돈은 집주인인 본인이 내야 하는 것입니다.     다섯째 충분한 다운페이먼트를 하실 수 있는 시니어들은 리버스 모기지를 통해서 주택을 구입할 수도 있습니다. 리버스 모기지로 주택을 구입하게 되면 주택을 구입한 후에 그 집의 원금과 이자를 내지 않고 주택에서 살 수 있습니다.     ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 리버스 모기지로 모기지 페이먼트 한국계 시니어들

2022-04-26

외국인이 미국 주택융자를 받는 방법 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 시민권 영주권이 없는 외국인은 주택융자를 어떻게 받을 수 있나요?     ▶답= 한국에서 살고 있지만 장기적 관점에서 투자용으로 미국 주택을 구입하시려는 분들이 많습니다. 이런 분들은 미국 주택에 투자한 후 나중에 다시 팔거나 이후에 미국에 들어와서 그 주택에 거주할 목적으로 구입하는 것입니다.   통상적으로 미국 내국인이 주택 융자를 받기 위해서 첫째 소득 증명 둘째 크레딧 조회 셋째 자산 증명이 필요한데 외국인의 경우 크레딧을 조회할 수 없기 때문에 대신 40% 이상의 다운 페이먼트를 요구하며 본인의 소득 증명과 자산 증명을 통해 주택융자를 받게 됩니다.     소득 증명은 외국에서 직장을 다니면 그 직장에서 확인을 해주면 되고 자산 증명은 외국 은행의 뱅크스테이트먼트를 통해서 확인할 수 있습니다. 이 모든 것은 영문공증이 필요합니다. 이와 함께 미국에 있는 은행에 은행구좌를 가지고 있거나 열 수 있어야 합니다. 이때 필요한 것은 ITIN 번호이며 외국인도 IRS에서 이 번호를 받을 수 있습니다. 미국에서 외국인이 주택융자를 받고 주택을 구입하는 과정에서 에스크로로 돈을 보내야 할 때 에스크로는 미국에 있는 은행에서 보낸 돈만을 받기 때문입니다.   따라서 외국인이 미국 주택을 구입할 때 필요한 것을 정리한다면 네 가지 정도입니다.   1. 40% 이상의 다운 페이먼트 준비 2. 미국 IRS에서 ITIN 번호를 받고 그 번호로 미국에 있는 은행을 오픈 3. 한국에 있는 은행의 영문이름과 미국 은행의 영문이름이 일치 4. 6개월 이상의 모기지 페이먼트를 할 수 있는 리저브 필요.   두 번째로 미국인 영주권자로 외국에 있는 회사에서 근무하며 받은 인컴을 가지고 미국 주택을 구입하시려는 분들도 있습니다. 몇 달 전 아내는 미국에서 교사로 근무하시고 남편은 한국에서 교수로 일하신 부부가 재융자를 받으신 경우가 있는데 이 부부가 사용한 인컴은 미국 교사 인컴과 한국에서의 교수 인컴입니다. 남편이 한국 대학교에서 받은 인컴을 늘 IRS에 보고했기 때문에 재융자가 가능했습니다. 통상적으로 한국에서 세금보고를 하고 세금을 내면 미국에서 세금보고를 해도 세금을 다시 내실 필요가 없는 것입니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 주택융자 소득 증명과 주택 융자 비지니스 융자

2022-03-22

은퇴한 시니어들을 위한 '리버스 모기지'란? [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 최근에 시니어들이 많이 이용하는 '리버스 모기지'란 무엇인가요?   ▶답= 은퇴 준비가 되어 있지 않은 중산층 시니어들이 은퇴를 하면서 시니어들에게 제공되는 임대 주택에도 들어가지 못하고 남아 있는 모기지 페이먼트를 계속하면서 더욱 어려운 상황에 빠지게 됩니다.   이때 이같은 상황에 있는 주택을 소유한 시니어들이 사용할 수 있는 좋은 방법이 리버스 모기지입니다. 예전에는 많은 시니어 분들이 자신의 집을 자녀들에게 물려주기 위해 집 페이먼트를 하면서 페이오프 하려고 하셨지만 최근에는 자신이 소유한 주택을 통해 남은 여생을 안정적이고 풍요롭게 살기 위해서 리버스 모기지를 선택하는 분들이 많습니다.   리버스 모기지를 한다고 해서 리버스 모기지가 종료될 때 그 주택의 모든 에큐티가 없어지는 것이 아니라 리버스 모기지가 종료되는 시점에 다시 리버스 모기지를 통해서 받은 돈을 계산하고 에큐티를 계산하게 됩니다.   리버스 모기지는 62세 이상으로 자신이 소유한 주택이 에큐티를 가지고 있을 때 이용할 수 있습니다. 즉 자신이 소유한 주택 가치를 이용해서 일시불이나 월 고정 지불금 또는 신용 한도액으로 자금을 받을 수 있습니다. 현재 자신이 소유한 주택이 모기지 페이먼트를 내고 있더라도 리버스 모기지를 이용하면 주택 소유자가 대출금을 지불하지 않고 오히려 주택을 통해서 일정 금액을 받을 수도 있습니다.   리버스 모기지의 작동 방법은 주택 소유자가 대출 기관에 지불하는 대신 대출 기관이 주택 소유자에게 지불하고 주택 소유자는 이러한 지불금을 받는 방법을 선택할 수 있으며 받은 금액에 대해서만 이자를 지불합니다. 이자는 대출 잔액에 반영되어 집주인이 선불로 지불하지 않습니다. 집주인도 집에 대한 소유권을 유지합니다. 대출 기간 동안 주택 소유자의 부채는 증가하고 주택 자산은 감소합니다.   리버스 모기지를 사용하시는 분은 62세 이상으로 주택 자산이 가장 큰 자산이고 주택을 유지하면서 기본적인 생활비를 충당하기 힘들 때 리버스 모기지로 현금을 얻고 생활비를 충당하기에 좋은 방법입니다. 즉 리버스 모기지를 통해서 재산세 유지비 및 보험을 유지하고 12개월 이상 집을 비우지 않고 살아간다면 리버스 모기지를 통해서 현금을 받을 수 있는 것입니다.     ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 비지니스 리버스 모기지로 주택 소유자 모기지 페이먼트

2022-03-08

주택 융자와 재융자는 어떤 사람이 신청하면 좋을까? [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 최근에 이자율이 상승했는데 어떤 분들이 융자와 재융자에 대한 문의를 하시나요?   ▶답= 서서히 오르던 이자율이 현재는 지난 달보다 0.375%정도 올랐습니다. 작년 연말에 비하면 0.875%정도 상승했기 때문에 많이 올랐습니다. 하지만 이것은 펜더믹이 시작할 때와 거의 비슷한 이자율입니다.   현재 주택을 소유하고 계신 많은 분들이 여전히 재융자를 문의하십니다. 그 동안 여러 가지 이유로 재융자를 미루셨다가 늘어난 주택의 에큐티를 통해서 Cash out 하시고자 하는 분들입니다. 이자율이 오르기 전에 cash out을 해서 쌓여 있던 카드빚이나 다른 비즈니스를 하기 위함입니다.   주택에 충분한 에큐티를 가지고 있는 분이 크레딧도 좋으시다면 아직도 Cash out을 통해서 자금을 마련하기 좋은 시기라고 할 수 있습니다. 뿐만 아니라 텍스리턴이나 W2와 같은 인컴 서류 없이 비즈니스의 P & L이나 WVOE로 주택을 구입하거나 재융자할 수 있는 프로그램을 많이 사용하고 있습니다.     앞으로 계속해서 이자율이 오르게 될 예정이기 때문에 Cash out이 필요하시거나 Cash out을 통해 주택을 구입하려고 하시는 분들의 문의가 많습니다. 이런 분들은 현재 올라간 에큐티를 통해서 cash out을 한 후에 앞으로 2nd 홈이나 투자용 부동산을 구입할 계획을 가지고 계신 분들 입니다.   리버사이드나 센버나디오 카운티는 이자율 상승으로 조금씩 부동산 시장이 Slow해지는 경향을 보이고 있기 때문에 오렌지 카운티나 LA 카운티에 있는 집에서 Cash out을 해서 LA 외곽지역에 투자용 주택을 구입하려는 계획을 갖고 계신 겁니다.   현재 LA 외곽지역은 더 이상 오르지 않고 있습니다. 하지만 LA와 오렌지 카운티의 부동산 시장은 이자율이 오르더라도 집값이 조금씩이라도 계속해서 상승하고 있습니다. LA와 오렌지 카운티의 집 가격이 내려가지 않는 이유 중 하나는 이 지역의 렌트비가 팬더믹 이후 크게 상승하고 있기 때문입니다.     주택 구입 및 주택 융자와 재융자 Cash out 융자에 관해 언제든지 문의해주시면 성실히 도와드리도록 하겠습니다.   ▶문의: (714)472-4267 사무엘 리 융자 전문가미국 주택 재융자 cash 주택 융자 비지니스 융자

2022-02-22

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