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[경제 상식] 버크셔어의 현금보유고

2023년 말 기준 워렌 버핏의 버크셔어 해서웨이(Berkshire Hathaway)가 보유하던 애플 주식은 1740억 달러에서 올해 6월 말 84억 달러로 지난 2분기 동안 50%가 감소한 것으로 나타났다.     보유한 애플 주식 수도 동기간대 2023년 말 대비 반 이상 줄어든 것으로 보인다.     버크셔어 해서웨이가 애플 주식만 매각한 것은 아니다. 대주주로 있는 뱅크오브아메리카도 지난 분기에 7100만주 정도를 매각한 것으로 나타났다.     애플과 뱅크오브아메리카의 지분을 줄인 배경이 무엇인지는 알 수 없지만, 해당사들에 문제가 있어서 매각 결정을 내린 것은 아니라고 짐작한다.     2011년에 주당 6달러 정도에 매수한 뱅크오브아메리카 주식은 2020년 코비드 위기 때 추가 매수해서 40여 달러 정도에 매각했으니 충분한 수익 실현이 일어났다고 판단했을 수도 있다. 테크놀러지 주식에 대한 투자를 꺼리던 버크셔어 해서웨이가 2015년 애플사 주식을 매입 했을 때 예외적인 일이라 관심이 많았던 것으로 기억한다.     그당시 기준으로 주당 34달러 정도에 매입한 것으로 알려졌으니 지난 분기 애플 시세로 매도했으면 이 역시 상당한 수익이 실현된 것이다. 장기간 보유했던 주식을 팔았다고 해서 해당 기업의 상황이 나빠졌다는 것은 아니다.     당연히 해당 기업에 악재가 있을 경우 주식 매각을 해야 하는 이유가 되지만 버크셔어 해서웨이의 투자 결정은 포트폴리오에 균형을 맞추고 현금 확보를 하려는 게 더 큰 이유로 보인다. 이번 주식 매각 이후에도 버크셔어의 애플 투자 액수는 840억 달러이며 뱅크오브아메리카는 12%의 지분을 보유한 대주주로 남아있다.     여기서 버크셔어의 투자 방향에 주시하는 투자자들은 애플이나 뱅크오브아메리카에 관심을 두기보다는 버크셔어가 수익 실현을 통해 확보한 자금에 더 포커스를 두어야 한다고 생각한다. 버크셔어의 현금 보유액은 작년 사상 최대치를 경신한 2769억 달러로 역대 최고치다.     주식 매각 자금을 다른 주식으로 투자하고 있지 않다는 얘기다. 금리 인상으로 채권 이자율이 높아져 채권 비중을 높이는 것일 수도 있다.  리스크를 줄이고 있다는 것으로도 해석할 수 있다. 현금 보유고를 지난 수년간 계속 높이는 이유는 리스크 대비 투자할 마땅한 곳이 없다는 상식적인 결론에 도달할 수 있지 않을까. 이유가 뭐든 가치 투자자들은 신중한 포지셔닝이 중요한 시기라고 본다.   ▶문의:(213)434-7787  김세주 / KadenceAdvisors, LLC경제 상식 버크셔어 현금보유 버크셔어가 수익 뱅크오브아메리카 주식 주식 매각

2024-08-14

대형은행 조용한 해고…올 2만명…고금리 지속이 경영위협

수익성 제고를 목표로 하는 월가의 대형은행 다섯 곳이 올해 벌써 2만 명 가까이 감원한 것으로 나타났다.   CNBC의 19일 보도에 의하면 뱅크오브아메리카, 모건스탠리, 씨티,  웰스파고, 골드만삭스 등 전국에서 영업하는 대형은행 5곳은 올해 2만 명에 가까운 약 1만9600명을 감원했다. 매체는 2022년 4분기와 올해 3분기 은행들이 보고한 실적 보고서의 직원 수를 비교해서 은행들의 감원 현황을 분석했다.   가장 감소 폭이 큰 은행은 골드만삭스로 직원이 지난해 4만8500명에서 지난 3분기 4만5900명으로 5.4% 줄었다. 웰스파고는 지난해 23만8700명이었던 직원 수가 최근 22만7400명으로 감소했다. 모건스탠리는 8만2400명에서 8만700명으로 2.1%, 뱅크오브아메리카도 21만6800명에서 21만2800명으로 1.9% 감원 폭을 나타냈다.     씨티는 24만 명으로 작년과 동일한 수준을 보였다. 다만 최근 최고재무책임자(CFO) 마크 메이슨은 은행이 감원을 앞두고 있다고 밝힌 바 있으며, 7000여 명을 조직개편의 일환으로 감원할 방침이다.   코로나19팬데믹 기간 자금 유동성이 늘면서 호황을 누린 은행권은 당시 채용을 크게 늘린 바 있다. 다만 최근 인플레이션에 맞선 고금리 정책이 지속하면서 대출이 감소하고 비용이 증가한 은행들은 비용절감을 위해 감원을 단행하는 것이라는 게 전문가들의 설명이다.   일각에서는 금리 인상과 지정학적 긴장으로 경제 환경이 어두워져 추가적인 감원 물결의 위험이 증가했다고 우려하는 목소리가 나오고 있다.     최근 은행들의 3분기 실적발표에서 경기 약세가 지속돼 은행의 회복세가 꺾이면 수익 제고를 위해 일자리를 더 줄일 가능성을 드러내고 있기 때문이다.   웰스파고는 2020년 3분기 이후 분기 인원을 줄여왔지만, 직원 감축 가능성은 아직 더 큰 편이라고 전했다. 모건 스탠리는 직원 수가 전 분기 대비 2%가량 감소했다고 밝혔으며, 뱅크오브아메리카는 직원 수가 3분기 수준에 머물 것이라고 예상했다.   올해 초 금융권 불안에도 예금 규모가 늘고 퍼스트리퍼블릭 은행을 인수해 몸집을 더 키운 JP모건은 고용 직원 수가 되레 증가했다. 지난해 29만3700명이었던 은행의 직원 수는 지난 3분기 30만8700명으로 5.1% 많아졌다.   다만 은행의 제레미바넘 CFO도 지난 13일 JP모건조차 영업 환경에 따라 인원을 조정하게 될 수 있다고 밝히면서 불투명한 거시경제 전망 속 월가 금융기관들의 해고 가능성이 커졌다는 지적도 나왔다. 우훈식 기자 woo.hoonsik@koreadaily.com대형은행 경영위협 대형은행 5곳 뱅크오브아메리카 모건스탠리 고금리 정책

2023-10-19

뱅크오브아메리카 고객 계좌 임의폐쇄

뱅크오브아메리카(BofA)가 정당한 사유를 제공하지 않고 고객의 계좌를 폐쇄한 것으로 드러났다.   CBS가 17일 보도한 내용에 따르면 BofA의 일부 고객은 은행 측의 제대로 된 설명 없이 계좌가 일방적으로 클로즈되는 사례가 수차례 발생했다.   매체는 트위터 게시글에서 해당 경험을  공유한 엘라드 네호라이의 사례를 소개했다. 그는 최근 BofA 온라인 은행 계좌 접속이 차단돼 웨스트할리우드 지점을 방문했다. 은행 직원은 그의 계좌가 폐쇄됐다며 문제가 해결될 때까지 계좌 예치금을 인출할 수 없다고만 전했다. 가족이 모은 돈이 입금된 계좌를 은행이 임의대로 닫았지만, 폐쇄 원인에 대해선 알려주지 않았다며 불만을 토로했다.   네호라이는 “언론의 취재가 시작되면서 BofA 측이 그의 예금을 다른 계좌로 이체시켜줬다”고 말했다. BofA가 매체에 밝힌 계좌 폐쇄 사유에 따르면 연방수사국(FBI)이 그와 그의 계좌를 사기로 의심했기 때문이다. 사기범이 네호라이의 개인 정보를 사용해 타인에게 금전 사기를 시도한 것이라고 덧붙였다.   매체는 최근 다수의 은행 고객들이 이와 같은 경험을 하고 있다고 지적했다. 은행들은 주로 사기가 의심되는 계좌를 경고 없이 폐쇄하는데, 피해 고객들에게 정확한 이유를 알려주지 않으며 기존 예금을 이체하는 데도 최대 20일이 걸리는 것으로 나타났다.   JD 쿤츠 전문가는 “은행들은 금융 규제 기관들로부터 소비자 보호에 대한 엄격한 관리를 받는다”면서 “사기 의심 계좌 발견 후 사기 활동을 적발하지 못해서 페널티를 내는 것보다 비용이 들지 않는 고객 계좌 강제 폐쇄를 선택하는 것”이라고 설명했다.   은행은 사기 의심 사례를 발견하면 연방 재무부에 보고해야 한다. 지난 2014년 83만 건이었던 의심건수는 2021년 140만 건으로 급증했다. 다만 은행정책연구소(BPI)는 2018년 발표한 보고서에서 이중 단 5%만이 실제로 수사가 진행된 사기였다고 밝혔다.   이에 전문가들은 한 계좌에 모든 저축과 예금을 한 계좌에 입금하지 말고 여러 은행 계좌로 분산 예치하는 것이 바람직한 예금 보관 방법이라고 조언했다. 우훈식 기자 woo.hoonsik@koreadaily.com뱅크오브아메리카 소비자 계정 폐쇄 소비자 계정 강제 폐쇄

2023-07-19

고객 몰래 카드 개설, 뱅크오브아메리카 벌금…거래 수수료 중복 부과도

수년간 고객들을 속인 뱅크오브아메리카가 연방 당국과 피해 고객들에게 총 2억 달러 이상을 물어주게 됐다.   금융소비자보호국(CFPB)은 11일 뱅크오브아메리카가 기만적 영업 관행으로 수십만 명의 고객에게 피해를 줬다며 1억5000만 달러의 벌금을 부과한다고 밝혔다.   이 중 9000억 달러는 CFPB에, 나머지 6000억 달러는 연방통화감독청(OCC)에 각각 내야 한다.   또 노스캐롤라이나주 샬럿에 본사를 둔 뱅크오브아메리카는 피해 고객들에게 총 1억 달러가 넘는 돈을 직접 배상하라는 명령을 받았다. 이 중 2300만 달러는 이미 지급했으며, 나머지 8000만 달러를 추가로 배상할 예정이다.   CFPB에 따르면 뱅크오브아메리카는 지난 2018년부터 2022년까지 건당 35달러의 초과 인출 수수료를 중복으로 여러 번 부과해 수백만달러의 부당이득을 챙긴 것으로 조사됐다.   뱅크오브아메리카는 불법으로 취득한 고객들의 신용보고서를 이용해 해당 고객들의 동의를 구하지 않고 몰래 이들 명의로 신용카드 계좌를 다수 개설한 혐의도 받고 있다. 은행 직원들이 인센티브 목표를 달성하기 위해 지난 2012년부터 이런 행각을 벌였다고 CFPB는 전했다.   또 신용카드 고객들이 받아야 할 포인트나 현금 리워드를 은행 측이 부당하게 거부한 사례도 다수 적발됐다.   로힛 초프라 CFPB 국장은 “이러한 관행은 불법적이며 고객 신뢰를 해치는 일”이라며 “CFPB는 미국의 은행 시스템에서 이러한 관행을 끝장낼 것”이라고 말했다.   앞서 4위 대형은행 웰스파고도 지난해 12월 고객들에게 불법 수수료를 부과하고 금리를 과도하게 책정한 사실이 드러나 CFPB로부터 17억달러의 역대 최고액 벌금을 부과받은 바 있다.   지난 2016년 웰스파고의 ‘유령 계좌’ 스캔들 이후 연방 당국은 대형은행들의 소비자 기만행위에 대한 단속을 강화하는 추세다.뱅크오브아메리카 수수료 신용카드 고객들 거래 수수료 수년간 고객들

2023-07-11

퍼스트 시티즌스 뱅크, SVB 인수

퍼스트 시티즌스 뱅크셰어스(이하 퍼스트 시티즌스)가 파산한 실리콘밸리은행(SVB)을 인수한다.   블룸버그·로이터 통신에 따르면 연방예금보험공사(FDIC)는 27일 퍼스트 시티즌스가 SVB의 모든 예금과 대출을 모두 인수하는 데 합의했다고 밝혔다.   이 합의에는 약 720억 달러 규모의 SVB 자산을 165억 달러의 할인된 금액에 인수하는 내용이 포함됐다.   다만 약 900억 달러 규모의 증권과 다른 자산은 FDIC의 법정관리 대상으로 남으며, FDIC는 5억 달러 상당의 퍼스트 시티즌스 주식평가보상권(SAR)도 갖게 된다. 17개 SVB 지점은 이날부터 퍼스트 시티즌스 지점으로 이름을 바꿔 영업한다.   FDIC는 예상 손실이 약 200억 달러이지만, 정확한 손실 규모는 법정관리가 종료될 때 확정된다고 밝혔다.   SVB는 이달 초 유동성 문제가 불거진 뒤 스타트업을 비롯한 예금주들의 대량 인출 사태(예금 대량 인출)로 하루 만에 400억 달러 넘는 돈이 빠져나가면서 지난 10일 파산했다. SVB 파산은 미국 은행 역사상 2위에 해당하는 규모다.   퍼스트 시티즌스는 노스캐롤라이나주 롤리에 본사를 둔 중소은행으로, 연방준비제도(Fed·연준) 자료에 따르면 지난해 말 기준 자산 규모는 국내 은행 중 30위 수준이다.   그러나 이미 퍼스트 시티즌스는 파산한 경쟁 은행들을 인수한 경험이 있다. 이 은행은 2009년 이후 총 20개 이상의 파산 은행을 인수했으며, 작년에는 CIT 그룹을 20억 달러에 사들였다.   SVB의 인수자가 나타나 한숨 돌렸지만, 여전히 시장에는 은행들의 채무불이행(디폴트) 우려가 존재하고 있다.   시장은 일단 안도하면서 은행주들이 강세를 보였다. 금융당국이 비상대출기구의 확대를 검토 중이라는 소식도 호재로 작용했다.     이날 ‘제2의 SVB’로 지목되던 퍼스트 리퍼블릭 은행의 주가가 11% 폭등했고, 코메리카, 키코프의 주가도 5% 이상 대폭 올랐다.   씨티그룹과 뱅크오브아메리카, 웰스파고의 주가도 3~4%가량 상승했다. 또 다른 중소 지역은행들인 트루이스트파이낸셜, 팩웨스트, 웨스턴얼라이언스 등의 주가도 전장 대비 상승으로 장을 마쳤다.   우훈식 기자퍼스트 시티즌 퍼스트 리퍼블릭 이하 퍼스트 뱅크오브아메리카 웰스파고

2023-03-27

‘은행 실적 좋다’ 나스닥 3.4% 상승

뉴욕증시가 17일 기대 이상의 기업 실적과 영국의 금융시장 안정에 힘입어 안도랠리를 펼쳤다.   이날 뉴욕증시의 다우존스30 산업평균지수는 전장보다 550.99포인트(1.86%) 오른 3만185.82에 거래를 마쳤다.   스탠더드앤드푸어스(S&P) 500 지수는 94.88포인트(2.65%) 상승한 3677.95에, 기술주 중심의 나스닥 지수는 354.41포인트(3.43%) 급등한 1만675.80에 각각 장을 마감했다.   시장은 이날 공개된 2위 은행 뱅크오브아메리카(BofA)와 뉴욕멜론은행(BNY 멜론)의 실적이 월가 애널리스트들의 전망을 상회한 것에 환호했다.   BofA의 3분기 주당 순이익은 0.81달러로 전망치(0.77달러)를 웃돌았다. 순이익은 전년 동기보다 8% 감소했으나, 지난 14일 JP모건체이스, 모건스탠리, 씨티그룹, 웰스파고가 나란히 두 자릿수대 이익 감소를 보고한 데 비해서는 선방했다.   브라이언 모이니핸 BofA 최고경영자(CEO)는 3분기 실적을 설명하는 자리에서 지난 9월부터 10월 전반기까지 신용카드 등의 결제 금액이 전년 동기보다 10% 증가했다며 인플레이션과 금리인상에도 불구하고 미국 소비자들의 구매력이 여전히 강하다고 전했다.   영국발 금융불안의 원인이었던 리즈 트러스 내각의 감세 정책이 대부분 폐기된 것도 증시에 호재로 작용했다.나스닥 은행 은행 실적 나스닥 지수 은행 뱅크오브아메리카

2022-10-17

"인플레 2% 복귀에 10년" 뱅크오브아메리카 분석

뱅크오브아메리카(BofA)증권은 물가상승률이 5%를 넘으면 2%로 다시 회복하는데 평균 10년이 걸린다고 분석했다. 시장 참가자들이 인플레이션 지속성을 여전히 과소평가하고 있다는 지적이다.     마켓워치에 따르면 BofA증권의 사노스 밤바키디스 전략가는 주요 10개국(G10)의 물가상승률이 2024년까지 2%로 하락할 것이라는게 컨센서스지만, 실제로는 훨씬 긴 시간이 걸릴 것으로 보인다고 판단했다.   40년래 최고치인 미국 물가를 낮추기 위해 필요한 연방준비제도의 긴축 강도와 관련해 투자자들이 여전히 과소평가하고 있을 수 있다는 분석이다. 밤바키디스는 “컨센서스가 너무 낙관적”이라며 “인플레이션이 올바른 방향으로 움직이기 시작한다는 긍정적인 시나리오로 본다고 해도 인플레이션은 중기적으로는 2%를 웃돌 것”이라고 말했다.   그는 인플레이션이 지속되고 좀처럼 둔화되지 않는 부정적인 시나리오가 펼쳐질 경우 결국 중앙은행이 경제 경착륙을 초래할 수 있다고 전망했다.   밤바키디스는 “부정적인 시나리오가 펼쳐질 위험이 점점 커지고 있다”며 “노동시장 호황, 여전히 매우 낮은 실질금리, 완화적인 재정정책 등을 고려하면 인플레이션은 아직 고점을 찍지 않았다”고 주장했다.뱅크오브아메리카 인플레 뱅크오브아메리카 분석 인플레이션 지속성 노동시장 호황

2022-09-22

PCB뱅크, ‘미국 내 최고은행’ 선정

PCB뱅크 지주사 PCB뱅콥이 금융전문매체 뱅크디렉터의 은행평가에서 ‘미국 내 최고은행(The Best US Banks)’으로 선정됐다.     17일 뱅크디렉터가 전국 300개 상장은행의 수익성·자본안정성·자산건전성·장기 주주이익환원 등을 종합 평가한 결과에 따르면, PCB뱅콥은 전체 종합 1위와 자산규모 10억~50억 달러 규모 항목에서 1위를 차지했다.     PCB는 투자은행(IB) 파이퍼샌들러에서 작성한 2021년도 실적 보고평가를 바탕으로 한 이번 평가에서 전 항목 높은 점수를 받았다. 타 한인은행은 물론이고 체이스, 뱅크오브아메리카(BoA), 웰스파고 등 메이저 은행들도 제친 것이라 의미가 있다.   PCB는 자산·예금·대출 등 주요 부문에서 지속적인 성장세를 보이고 있다. 올해 2분기 현재 총 자산규모는 23억4456만 달러로, 경기침체 우려 속에도 전년동기대비 13.8%나 늘었다. 총 예금고는 19억9761만 달러로 전년동기대비 11.1% 늘어났고, 대출은 18억 4264만 달러로 6.5% 증가했다.     수익성의 핵심 척도인 순이자마진(NIM)도 전년동기 3.83%에서 4.01%로 개선되는 등 눈에 띄는 실적과 성장세를 보여주고 있다.   총 13개 지점을 가진 PCB는 미국 서부를 중심에서 남부, 동부로 영업망을 확대하고 있다. 오는 23일엔 뉴저지주 팰리세이즈파크 지점을 오픈하고, 9월에는 텍사스주 댈러스와 캐롤턴 지점을 열 예정이다.     헨리 김 PCB 행장은 “지난달 PCB뱅크로 은행명과 로고를 바꾸며 사람 중심, 커뮤니티 발전, 그리고 비즈니스 뱅킹 확대를 재천명한 이 시점에 미국 내 최고은행으로 선정돼 무척 기쁘고 영광스럽게 생각한다”며 “이는 저희 은행 뿐 아니라 한인은행과 우리 커뮤니티 전체의 성과이자 영광”이라고 소감을 밝혔다.  김은별 기자미국 고은 금융전문매체 뱅크디렉터 체이스 뱅크오브아메리카 pcb뱅크 지주사

2022-08-17

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