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[열린광장] 건전성을 잃어가는 한국 사회

인류가 동물처럼 약육강식의 방식으로 생존할 때는 제 몫 챙기기에 급급했다. 하지만 농경시대와 산업사회, 현대사회로 발전하며 공동체를 이룬 후에는 질서 유지와 함께 살아가기 위한 규범과 금도, 배려라는 엄중한 가치를 세우고 이를 지켜왔다. 나아가 사회적 동물(social species)과 지성적 인간(homo sapiens)이 이룩한 문명 세계에서는 타인과 공동체에 헌신하는 지고한 모습이 갈채를 받는 최고의 선이 아닌가?       요즘 한국 사회에서 그 규범 체계가 전반적으로 크게 훼손되고, 무너지고 있다는 탄식이 의식 있는 지성인들로부터 자주 들린다. 사회의 공의가 각 분야에서 심각하게 약화하고 있다는 걱정이자 경고이다.     정치는 국가와 사회의 어젠다는 제쳐놓고 정쟁에만 혈안이 돼 간교한 공격과 모함으로 부딪치고, 정당은 민의 수렴보다 이념과 세력 구축에 매몰돼 있으며, 의사협회 같은 사회조직과 단체, 일터, 심지어 조그만 모임에서도 이기주의와 집단주의가 기승을 부리고 있는 것에 대한 우려이다. 특히 사회의 상위 개념인 정치가 윤리와 건전성을 팽개치고 이전투구에 몰입함으로써 하위문화를 오염시키고 있는 점도 부수적인 악영향이다. 이는 나라의 발전을 저해할 뿐 아니라 사회의 암적 요인이 되고 있다는 것은 지각 있는 국민이면 웬만하면 공감하는 현실이다.       어찌하여 사회 구성원들은 그런 진흙탕 싸움을 나 몰라라 용인하면서 편을 짜서 증오하고 지지하고 있는가? 건전성의 정도에 따라 공동체가 흥할 수도 있고, 쇠할 수도 있다는 원리가 경제외적 환경론이지 않은가?     한국 사회가 오늘날 ‘코리안 피크’의 고비에 서서 무엇보다 심각하게 고민해야 할 화두이다. 건국 후 참혹한 전쟁과 혼란을 이겨내고 경제건설을 이룩하면서 민주적 질서도 어느 정도 세워나가고 있는 한국이 오늘의 시점에서 맞닥뜨려진 고질적인 환부가 아닐 수 없다.     AI시대로 진입하는 고도의 기술혁신, 세계 각국의 치열한 각축에 대비해 보수적 가치체계와 진보세력이 정권쟁취라는 극단적인 권력욕을 누그러뜨리고 발전과 복지라는 두 바퀴의 어젠다로 건전하게 경쟁하면 나라와 국민에게 희망과 행복을 주지 않겠는가?       국가에는 질서와 공정성, 미래의 설계가 대의이고, 국민에게는 섭생하면서 행복을 느끼게 하는 세상이 기대되는 길이다. 그런 명제에만 충실하면 자연히 부패와 모함이 배제된 건전한 경쟁이 대세가 되고, 나라는 반듯해질 것이다. 송장길 / 언론인·수필가열린광장 건전성 한국 한국 사회 산업사회 현대사회 사회조직과 단체

2024-05-15

한인은행 수익 줄고 부실 증가…건전성 약화

한인은행들의 수익성과 마진율은 하락하고 비용은 느는 등 건전성이 약화하고 있다. 특히 은행 6곳 중 4곳의 무수익성 자산이 증가했다.     본지가 남가주에 본점을 둔 뱅크오브호프, 한미은행, PCB뱅크, 오픈뱅크, CBB뱅크, US메트로뱅크 등 한인은행 6곳의 2024년 1분기 영업 실적을 분석한 결과, 6곳 모두 총자산순이익률(ROA)과 순이자마진(NIM), 효율성이 2023년 1분기보다 부진했다.〈표 참조〉 특히 한인은행 6곳 중 4곳의 총자산 대비 무수익성 자산 비율이 상승했다.   ▶수익성   은행 6곳의 수익성 지표인 ROA가 모두 하락했다. ROA가 1%대인 은행은 CBB뱅크가 유일했다. CBB뱅크의 올 1분기 ROA는 지난해(1.59%)보다 0.27%포인트 감소한 1.32%였다. 전년 동기 대비 0.46%포인트가 떨어진 오픈뱅크의 ROA는 0.96%로 1%에 근접했다. 이외 뱅크오브호프(0.54%), 한미은행(0.81%), PCB뱅크(0.67%), US메트로뱅크(0.47%) 모두 ROA가 0.81~0.47% 사이였다. 이는 은행 곳이 지난 1분기 동안 100달러를 굴려 1달러도 못 벌었다는 뜻이다.     예금 조달 비용 상승으로 대출과 예금 간 마진폭이 좁아졌다. 이에 따라 은행 6곳의 NIM이 모두 내려앉았다. 3% 수준의 NIM을 유지한 은행들은 PCB뱅크(3.10%), 오픈뱅크(3.06%), CBB뱅크(3.77%) 였다. 이외 뱅크오브호프(2.55%), 한미은행(2.78%), US메트로뱅크(2.62%)는 2% 선에 머물렀다.     ▶효율성   효율성(efficiency ratio)은 은행이 1달러를 벌기 위해 얼마를 지출했는지 보여주는 지수로 낮을수록 더 우수하다는 것을 의미한다. 한인은행 6곳 모두 효율성이 전년만 못했다. 뱅크오브호프, 한미은행, PCB뱅크, 오픈뱅크의 효율성이 60%대였다. 즉, 1달러를 벌기 위해 60센트 이상을 지출했다는 것이다. CBB뱅크의 효율성은 54.68%로 지난해 1분기의 51.04%에서 3.64%포인트 하락했다. US메트로뱅크의 효율성은 전년 동기 대비 17.38%포인트 상승한 79.83%로 집계됐다.     ▶무수익성 자산   한인은행 6곳 중 4곳의 올 1분기 총자산 대비 무수익성 자산의 비율이 지난해보다 늘었다. 뱅크오브호프의 지난 1분기 무수익성 자산은 지난해 1월의 0.39%보다 0.20%포인트 증가한 0.59%였다. PCB뱅크도 0.05%포인트 증가한 0.17%였다. 오픈뱅크(0.25%)는 지난해 같은 기간보다 0.13%포인트 늘었고 CBB뱅크도 전년 동기 대비 0.24%포인트 증가한 0.27%로 집계됐다.   반면 한미은행(0.19%)과 US메트로뱅크(0.17%) 모두 지난해 1분기보다 무수익성 자산 비율이 각각 0.08%포인트씩 감소해 눈길을 끌었다.     한인은행권은 “무수익성 자산은 경제 상황이 나빠지면 악성 대출로 이어질 가능성이 높아 한인은행들의 더 철저한 크레딧 및 리스크 관리가 필요하다”고 지적했다.   한 한인은행 관계자는 “고금리와 경기 하강으로 인해서 90일 이상 연체된 부실대출이 늘어나면서 은행마다 부실자산 대응에 총력을 기울이고 있다”고 덧붙였다.   서재선 기자 suh.jaesun@koreadaily.com한인은행 건전성 한인은행 6곳 한인은행 수익 한미은행 pcb뱅크

2024-05-01

한인은행 자본 건전성 매우 우수

최소 자본보전 완충자본(CCB:capital conservation buffer) 기준을 밑도는 은행들이 증가하는 가운데 한인은행들은 기준치를 크게 웃도는 것으로 나타났다.   본지가 뱅크오브호프, 한미은행, PCB뱅크, 오픈뱅크, CBB뱅크, US메트로뱅크 등 남가주 한인은행 6곳의 2023년 4분기 실적 보고서를 분석한 결과, 6곳 모두 기준치를 웃돌았다. 심지어 4곳은 2022년보다 증가했다.   CCB는 은행들이 최소 자기자본 이외에 평소 위험가중자산의 2.5%를 보통주자본으로 더 쌓도록 함으로써 위기 시의 손실 발생에 미리 대비하도록 하는 거시건전성 정책 수단이다.   은행별로 살펴보면, 뱅크오브호프의 2023년 CCB는 5.71%로 기준치 대비 2배 웃돌았다. 2022년의 4.85%와 비교하면 0.86%포인트가 늘었다. 〈표 참조〉   한미은행도 전년 대비 0.41%포인트 증가한 6.27%였으며 PCB뱅크는 8.07%로 기준치를 3배 넘었다. 오픈뱅크(5.66%), CBB뱅크(11.27%), US메트로뱅크(6.24%) 역시 기준치를 한참 웃돌았다.   한인은행권은 “금융 감독국이 요구하는 수준 이상의 자본금을 보유하고 있다”며 “이는 연방 정부가 아니더라도 필요시 자금을 충당할 수 있다는 의미이며 자본 건전성도 우수하다는 걸 보여주는 것”이라고 설명했다.     연방예금보험공사(FDIC)는 자본비율 우수등급(Well Capitalized) 은행 기준을 세 가지로 나눈다. 총위험가중(Total Risk Based) 자본비율 10% 이상, 티어1 위험가중(Tier1 Risk Based) 자본비율 6%, 티어1 레버리지(Tier1 Leverage) 자본비율 5% 이상이면 자본 비율이 우수등급으로 분류된다.       작년 말 기준으로 남가주 한인은행 6곳의 총위험가중(Total Risk Based) 자본비율은 기준치 약 2%포인트에서 8%포인트까지 웃돌고 있다. 티어1 위험가중 자본비율과 티어1 레버리지 자본비율 역시 대체로 약 2배 높은 수준을 유지 중이다. 티어1 위험가중 자본비율의 경우 약 6%포인트에서 12%포인트를 상회했으며 티어1 레버리지 자본비율도 5%포인트에서 8%포인트 이상 기준치를 한참 넘어섰다.     한편, 캔자스연방준비은행(연은)은 “커뮤니티은행들의 자본 버퍼가 감소하고 있다”고 밝힌 바 있다. 서재선 기자 suh.jaesun@koreadaily.com한인은행 건전성 위험가중 자본비율 레버리지 자본비율 자본비율 우수등급

2024-02-19

건전성 확보에 총력 쏟는 한인은행

  지난해 4분기 한인은행은 자산 건전성 확보에 총력을 기울인 것으로 나타났다. 다만, 고금리에 따른 대출 수요 급감 등의 경영 여건 악화로 수익성과 효율성은 부진했다.       본지가 남가주에 본점을 둔 뱅크오브호프, 한미은행,  PCB뱅크, 오픈뱅크, CBB뱅크, US메트로뱅크 등 한인은행 6곳의 2023년 4분기 영업 실적을 분석한 결과, 6곳 중 4곳의 무수익성 자산 비율이 전년 동기 대비 떨어졌다. 반면에, 은행의 수익성을 가늠하는 지표인 총자산순이익률(ROA)과 순이자마진(NIM)은 하락했으며 효율성도 전년만 못했다.     ▶무수익성 자산   한인은행 6곳 중 4곳의 자산에서 무수익성 자산이 차지하는 비중이 지난해 같은 기간보다 감소했다. 〈표 참조〉     CBB뱅크가 0.14%로 전년 동기 0.38%에서 0.24%포인트나 줄어서 가장 큰 폭으로 향상됐다. 뱅크오브호프 역시 0.36%에서 0.12%포인트 줄어든 0.24%로 집계됐다. US메트로뱅크는 0.09%로 지난해 0.22%에서 0.13% 포인트나 하락해 눈길을 끌었다. PCB뱅크(0.23%)도 지난해 0.30%에서 0.07%포인트 개선됐다.     ▶효율성   효율성은 은행이 1달러를 벌기 위해 얼마나 많이 지출했는지를 나타내는 지표다. 6곳 중 1곳을 제외하고는 모두 효율성이 전년보다 뒤처졌다.   뱅크오브호프의 경우엔, 1달러를 버는데 73.89센트를 지출했다. 비용이 전년의 60.46센트보다 13센트 더 늘었다. 이외 한미은행(11.87%p), PCB뱅크(10.03%p), 오픈뱅크(11.83%p), US메트로뱅크(16.80%p)도 효율성이 떨어졌다.     ▶수익성   단기간 가파른 기준금리 인상 여파로 은행 영업환경이 악화하면서 은행들의 수익성은 전년보다 하락했다. 6곳 중 5곳의 ROA가 1%대 이하로 하락했다. 이는 100달러를 굴려서 1달러도 벌지 못한 은행이 5곳이나 됐다는 의미다.   특히 지난해 3월 발생한 금융 혼란 이후 남가주 한인은행들의 예금 조달 관련 비용이 크게 늘면서 예금과 대출 마진 폭도 좁혀졌다. 한인은행 6곳의 NIM이 모두 축소된 가운데 3%대를 유지한 은행은 PCB뱅크(3.40%), 오픈뱅크(3.12%), CBB뱅크(3.86%)였다.   한인 은행권은 “올해가 더 어렵다는 전망에 지난해 한인은행들이 부실 대출과 자산을 선제적으로 줄였다”며 “고금리 환경이 예상보다 길어질 수 있어서 한인은행들이 2024년에도 부실 대출 및 리스크 관리와 자산 건전성 확보에 더 역점을 둘 것”이라고 진단했다.     서재선 기자 suh.jaesun@koreadaily.com한인은행 건전성 기준금리 인상 남가주 한인은행들 한인은행 6곳

2024-02-07

창립 23주년 제일IC은행, 성장 '새 이정표'

올해로 창립 23주년을 맞이한 제일IC은행(행장 김동욱)이 꾸준한 성장세를 기록한 가운데, 지난해 12월 10억 달러가 넘는 은행 자산을 기록했다.     은행에 따르면 2022년 12월 31일 기준 회계감사 전 재무보고에서 자산이 10억 달러를 넘겼으며, 이는 은행 이사진과 경영진의 장기 목표였다. 또 항목별로 예금 8억 7500만 달러, 대출 8억 6800만 달러, 자본금 1억 1300만을 기록했다.     은행 관계자는 26일 둘루스에서 가진 기자회견에서 "외적인 성장과 함께 매우 안정적인 자산 건전성을 유지하고 있다"며 "무수익 자산은 은행 역사상 가장 낮은 수준이며 대손 상각 또한 낮은 수준을 기록하고 있다"고 설명했다.     또 은행에 따르면 2022년 세후 순이익은 2150만 달러, 자산수익률(ROA)은 2.11%, 자본수익률(ROE)은 19.2%를 기록했다. 제일IC 관계자는 "자산수익률이 조지아주 은행 평균 1.2%, 미국 전 은행 평균 1.1%보다 월등히 높다"며 "이는 은행의 높은 순이자 마진과 낮은 자금 조달 비용을 통해 가능하다"고 덧붙였다.   제일IC 측은 높은 은행 창립부터 23년간 함께 해온 주주 300여명에게 현금배당을 한다고 발표했다. 은행 이사회는 창립일인 오는 31일에 주당 1달러 현금 배당을 하기로 결의했다.     또 23주년을 맞아 31일 각 은행 지점은 방문객들에게 다과와 떡을 증정하는 이벤트를 진행한다.     제일IC은행은 2000년 조지아 도라빌 본점에서 시작해 현재 조지아주에 6개 지점을 포함해 전국 10개 지점을 운영하고 있다.  윤지아 기자자산 창립 은행 자산 은행 창립 자산 건전성

2023-01-26

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