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[중앙 칼럼] 내년 경제 얼마나 어려울까요?

연말이 되면 많은 언론이 쏟아내는 공통 기사가 있다. 바로 내년 경제 전망에 관한 것이다.     만나는 사람마다 “내년 경제는 어떨까요”를 묻는다. 그러나 올해는 작년 이맘때의 질문과 사뭇 톤이 달라졌다. 지난해에는 “내년에는 경제가 좋아요. 아니면 좋지 않아요?”였는데, 올해는 “내년 경제는 얼마나 나쁘죠?”로 바뀐 것이다. 즉, 지난해에는 호황과 불황을 물었다면 올해는 내년 경제가 불경기일 것으로 이미 단정을 짓고 경기 침체의 강도를 묻는 것이다. 이미 많은 이들의 마음속에는 내년 경제가 좋지 않다는 공통 인식이 생겼다는 걸 짐작게 하는 질문이다.     대부분의 경제 전문가들도 내년에는 경기 하강 국면에 진입할 것이라는 데 의견을 같이한다. 다만, 그들 사이에서도 연착륙할 것이냐, 경착륙할 것이냐는 의견이 엇갈린다.   ‘샴 리세션 지표’를 창시한 경제학자 클라우디아 샴은 내년 미국 경제가 연착륙할 것이라고 전망했다. 그는 물가상승률이 매우 높고, 변동성이 크지만 최근 발표된 생산자물가지수(PPI)와 수입 물가 하락 등 경기 하강 인자의 둔화가 포착되고 있다며 이런 주장을 펼쳤다. 이어 그는 경기 침체가 와도 재정정책을 통해 충격을 줄여 연착륙이 가능하다고 덧붙였다. 다시 말하면, 실업률이 5% 이상으로 치솟고 소비가 대폭 위축되면 보조금과 실업수당 확대로 이를 완화할 수 있다는 게 그의 설명이다. 연방준비제도(Fed) 역시 단기간의 급격한 금리 인상에도 굳건한 고용시장 덕에 실업률 급증 없이 노동시장의 과열을 진정시키며 경제가 연착륙할 것이라고 보고 있다.   마이클 콜린스 PGIM픽스드인컴 선임 포트폴리오 매니저도 “연착륙은 매우 가능성이 큰  시나리오”며 “향후 1~2년 동안 국내총생산(GDP) 성장률은 0~2%로 둔화할 것이며 이를 통해 인플레이션은 3%대로 떨어지고 연준의 기준금리는 5%가 아닌 4%대에 근접하게 될 것”이라고 예상했다.   그러나 경착륙을 피할 수 없다는 의견도 적지 않다. 뱅크오브아메리카가 펀드매니저 272명을 대상으로 한 설문조사 결과에 따르면, 향후 12개월 내 스태그플레이션이 나타날 것이라는 응답자가 92%나 됐다. 블랙록의 세계 수석 투자전략가 웨이 리도 “중앙은행의 과도한 통화 긴축 정책으로 경기후퇴가 일어날 것”이라고 내다봤다. 이미 스태그플레이션의 조짐은 연말 쇼핑 시즌에서 나타났다. 11월 소매 판매가 전월보다 0.6% 줄었다. 지난해 12월(-2.0%) 이후 11개월 만에 최대폭이다.   또 이달 12∼16일 사이 이코노미스트 38명을 대상으로 한 월례 조사 결과 내년 미국 경기후퇴 전망 확률이 70%로 11월 조사 때의 65%보다 높아졌다. 경기후퇴 가능성 전망은 시간이 지날수록 오름세다. 지난 6월의 30%와 비교하면 반년 새 2배 이상으로 껑충 뛰었다.   로이터 통신이 이달 초 84명의 이코노미스트를 대상으로 실시한 설문조사에서도 내년 미국 경제가 침체에 빠질 가능성이 60%로 나왔다. 다만 침체 강도에 대해서는 응답자 48명 중 35명이 짧고 얕을 것으로 봤다. 지난 3분기 국내총생산(GDP)은 작년 동기보다 3.2% 증가했다. 이는 높은 인플레이션에도 불구하고 여전히 소비가 탄탄하고 기업의 수요가 강하다는 점을 시사한다.   이코노미스트들의 전망을 종합해 보면 2023년의 경기 하강은 피할 수 없을 것으로 보인다. 하지만 침체 강도는 깊지 않을 것이라는 데 무게 중심이 옮겨가는 모양새다. 따라서 이러한 내년 경기 전망을 바탕으로 은퇴플랜과 투자 전략을 세울 필요가 있다. 또 내년은 스마트한 소비를 통해 경기 침체로 인한 충격을 최소화하는 지혜가 요구되는 해가 될 것으로 보인다.   진성철 / 경제부장중앙 칼럼 내년 경제 내년 경제 내년 경기후퇴 경제학자 클라우디아

2022-12-26

[재정설계] 부모의 재정 지원

유대인들의 지혜서인 탈무드에서 ‘돈은 버는 게 아니라 불리는 것’이라고 가르친다.     돈을 불리기 위해서는 종잣돈을 마련해야 하는데 유대인들은 성인식을 통해 이미 종잣돈을 형성할 수 있도록 하고 있다.     유대인들에게 성인식 바/바트 미쯔바(Bar/Bat Mitzvah)는 결혼식과 함께 평생 중요한 날 중 하루로 꼽힌다.     이날 친지와 친구 등 많은 사람이 모여 축하하는데 행사에 참석한 사람들은 대부분 현금으로 선물한다.     보통 참석하는 숫자대로 현금 선물을 계산하는데 부모가 두 아이와 참석할 경우 4명으로 계산해서 현금 선물을 한다고 한다.     성인식에 들어온 현금 선물은 성인이 된 13세 주인공에게 돌아간다.       유대인 부모들은 통장에 들어있는 자산 관리를 자녀와 함께하거나 혹은 아이에게 직접 맡긴다. 돈에 대한 올바른 가치관과 실전적인 금전 관리 습관을 길러주기 위해서다.     그러다 보니 유대인 청년들은 어려서부터 자연스럽게 실물 경제나 금융에 대한 관심이 커질 수밖에 없고 돈을 어떻게 운용하는지에 대한 구체적인 감각도 키우게 된다.     아이의 개성을 최대한 존중하면서 독립성을 훈련하는 것이 유대인의 가정교육 방침이다.     미국에서 자수성가한 거부 중 유독 유대계 미국인이 많은 것이 결코 우연일 수만은 없다. 이름만 들어도 금세 누구인지 알 수 있는 투자의 천재 워런 버핏을 비롯해 페이스북 창업자인 마크 저커버그, 석유왕 록펠러 등 세계의 경제를 좌지우지하는 상당수가 유대인들이다.     이들이 더 빨리 성공했고 성공할 수밖에 없었던 이유에는 분명 돈에 대한 조기 교육과 돈을 불릴 수 있는 종잣돈이 밑거름이 되었을 것이다.     유대인들의 또 다른 부의 대물림으로는 생명보험이 있다. 자녀가 성인이 될 때까지 보험금을 납입해 주고, 성인이 된 이후로는 직접 부모의 보험료를 납입하게 함으로써 스스로 물려받을 재산에 대한 책임감도 길러준다.     할아버지의 생명 보험금을 아버지가 물려받아 더 큰 생명보험에 가입하고, 그 자식은 더 큰 생명보험에 가입하게 되면서, 그들의 자손은 인생의 출발선 자체가 다르게 시작한다.   안타깝게도 한인 사회에서 보험에 대해 부정적인 입장을 가진 경우가 많다. 얘기를 들어보면 내가 죽고 나서 나오는 돈은 관심 없다, 혹은 한 달 벌어 한 달 살기도 힘든데 적지 않은 돈을 매달 보험료를 납입하기보다는 차라리 그 돈을 저축해 두고, 살면서 그 돈을 활용하는 게 더 낫다는 생각을 가지고 있다.     이는 한 번도 경험해 보지 못한데서 오는 불확실성과 불신일 수 있다. 대부분 생명 보험금을 받아 본 적이 없기 때문이다.     그래서 아이들에게 이를 물려주고자 생각하지 못한다.     하지만 유대인들은 일찍부터 적은 돈으로 큰 목돈을 만들 수 있는 것은 생명보험뿐이라는 것을 알고 오래전부터 하고 있다.   ‘소도 비빌 언덕이 있어야 비빈다’라는 속담이 있다. 어린 송아지가 뿔이 나기 시작하면 그 부분이 가려워 언덕에다 머리를 들이대고 비벼대며 가려움을 해소한다는 말에서 유래된 속담이다. 배경이 있고, 할 만한 환경이 갖추어져야 무슨 일도 된다는 비유적인 속담이다.   어려운 이민생활 속에서도 부모 세대들은 자녀들에게 비빌 언덕이 되어주려고 온갖 고생을 피하지 않고 온몸으로 부딪히며 최선을 다했다.     지금도 비빌 언덕이 되어 주려고 애쓸 것이다. 지금 내 아이의 비빌 언덕이 되어주기 위해 무엇을 준비했는지 아니 무엇을 준비하는지 한 번쯤 생각해볼 필요가 있다.     ▶문의: (213)284-2616 클라우디아 송 / 아메리츠 파이낸셜 Field Manager클라우디아 송 아메리츠 파이낸셜 Field Manager

2022-04-13

[재정설계] 평생 소득 계획

코로나 19 팬데믹은 막대한 경제적 불확실성을 낳았고, 많은 사람은 자신의 재정적 미래에 대해 확신하지 못하고 불안해한다.     미국인의 40%가 전염병과 관련된 재정적 어려움으로 인해 은퇴하지 못할 것을 두려워하고 있다. 물론 은퇴는 매우 개인적인 여정이므로 각자마다 은퇴 시기와 은퇴 후 유지하고 싶은 라이프 스타일에 따라 은퇴 소득은 다를 수 있다.   우리는 모두 누구나 안락한 노후와 빠른 은퇴를 꿈꾼다. 건강할때까지 일하다가 은퇴한 후 그동안 하지 못한 해외여행도 가고, 평소 소홀이 해왔던 취미생활도 열심히 하며, 매일매일 얽매여 있는 직장생활로부터 혹은 개인 비지니스로부터 자유로워지고 싶어한다.     하지만 은퇴를 위해서는 고정적으로 들어오는 수입처가 있어야 가능하다. 이 수입처를 어떻게 설계했느냐에 따라 은퇴 시기를 결정할 수 있다. 이를 우리는 평생 소득(lifetime income)이라고 말한다.     은퇴한 많은 노인들이 1년에 1-2개월씩 휴가를 가고, 다양한 취미여가 생활을 하는 것을 볼수 있는데, 이는 매달 들어오는 평생 소득을 잘 설계했기 때문에 가능하다. 이 평생 소득은 은퇴 연금을 통해 매달 들어오게 만들어뒀다고 보면 된다.     대부분 많은 미국 기업들이 은퇴 연금인 401(K)를 제공하고 있다. 또한 연방정부, 주정부, 지방정부에서 근무하는 공무원들, 그리고 선생님들은 펜션 프로그램인 TPA, 403(B)를 제공한다.     대학을 졸업하고 일을 시작하는 20대 초반대부터 이런 은퇴 연금 플랜에 따로 저축을 시작하니 30년 40년 후, 은퇴할 무렵에는 은퇴 연금계좌에 적게는 몇십만달러 많게는 밀리언 이상을 가지고 은퇴를 하게 된다.     최근 자료에 따르면, 2019년 미국 가정의 평균 은퇴 저축 금액은 6만5000달러라고 한다. 아직 은퇴하지 않은 미국인의 55%는 401(K) 또는 403(B)를 가지고 있지만, 그에 비해, 25%는 은퇴를 위한 저축이 전혀 되어 있지 않다.     또 하나 흥미로운 결과는 고등학교를 졸업한 미국인의 평균 은퇴 저축은 2만달러 정도에 불과하지만, 대학을 졸업한 미국인의 평균 은퇴 저축은 11만9000달러라고 한다.     그리고 백인의 평균 은퇴 저축금액은 흑인과 히스패니계 미국인보다 약 4만5000달러 더 많고, 순 자산이 하위 25%에 속하는 가정의 은퇴 저축은 1989~2019년 사이에 2710달러가 증가했지만, 순 자산이 상위 10%에 속하는 가정 경우, 같은 기간 동안 60만달러 이상이 증가한 것으로 나타났다.     돈이 노년 생활의 행복을 절대 보장해 줄 수는 없지만, 돈이 부족하면 노후 생활이 상당히 힘들어지는 것은 사실이다. 현재 월급을 받는 것만큼 혹은 현재 수입의 80% 이상 노후에도 꾸준히 나올 수 있는 소득원을 마련할 수 있다면 우리는 은퇴를 결정할 수 있다.     노후 소득은 어떤 이벤트, 사건이 일어나더라도 심각하게 영향을 미치게 해서는 안 된다. 생각지도 못한 질병과 병간호비로 의외의 지출이 생기지 않게 보험장치를 만들어둬야 하고, 오래 살 경우를 대비해 노후 소득이 끝까지 유지되도록 해 놓아야 하며, 매해 오르는 물가 상승률에 맞게 소득도 올라가게 해 둘 필요가 있다.     은퇴란 어쩌면 인생에서 가장 멋진 순간일지도 모른다. 아니 순간이어야 한다. 그런 멋진 순간을 만들려면, 어떤 환경에서라도 꾸준한 소득을 창출하도록 설계한다면 가능한 일인지도 모른다.     ▶문의: (213)284-2616 클라우디아 송 / 아메리츠 파이낸셜 매니저

2021-10-13

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