[재정설계] 슬기로운 고물가 대처법

수입의 10% 이상 저축해 종잣돈 마련
은퇴 후 생활자금 위한 연금준비 필수

요즘 글로벌 인플레이션 현상을 우려하는 뉴스가 넘쳐난다.  
 
글로벌 인플레이션의 시작은 여러 요인에서 찾을 수 있다. 각 나라는 코로나19 사태에 대응하기 위해 금융완화 정책을 취해왔고, 기준 금리를 낮게 유지하면서 시장에 돈을 강제로 공급해 경기 활성화를 유도했다.  
 
전문가들은 정책은 성공했으나 종료할 시기를 놓쳤다는 이유를 꼽는다. 이런 가운데 러시아의 우크라이나 침공으로 벌어진 전쟁 탓에 공급망에 차질이 생겼다. 곡물과 에너지 등의 공급망 혼란이 가중되면서 물가 상승 즉 인플레이션을 불러왔다는 게 요인으로 꼽힌다.  
 
이런 위기의 시대에 내 돈을 모으고, 불리고, 지키는 일이 한층 더 중요해졌다. 하지만 무엇 하나 쉬운 것이 없다. 그렇다면 우리는 어떻게 돈이 모이고 불리고 지킬 수 있을까.  
 

돈의 흐름을 지배하는 간단한 법칙이 담긴 책 ‘바빌론의 부자들의 돈 버는 지혜’에서는 역사상 가장 부유했던 도시로 알려진 바빌론의 대부호 아카드가  제시하는 7가지 비결과 5가지 법칙을 전하고 있다. 미국 금융.보험 업계에서 교과서처럼 사용하는 이 책에는 돈 버는 지혜, 돈을 지키는 지혜, 돈으로 돈을 버는 지혜가 모두 담겨 있다.  
 
100년 가까이 지나도 여전히 사람들로부터 사랑받는 이유는 시대가 바뀌어도 부자가 되기 위한 마음가짐, 돈을 대하는 태도, 재테크와 자산관리의 기본 원칙은 변하지 않기 때문일 것이다.  
 
바빌론의 대부호 아카드가 알려주는 7가지 비결과 5가지 법칙은 다음과 같다.  
 
첫 번째 비결은 ‘일단 시작하라’다. 투자를 위해서는 종잣돈이 필요하다. 종잣돈을 만들기 위해서라도 오늘 1달러라도 저축을 시작하라는 뜻이다. 시작이 반이라는 속담처럼 오늘 1달러가 내일의 1000달러, 1만 달러를 만들어 낼 것이다.
 
두 번째 비결은 ‘지출을 관리하라’다. 매달 예산을 짜고, 그 범위내에서 알뜰하게 소비하고 절제해야 한다. 우선 비싼 이자를 내는 크레딧카드는 당장 없애고, 불필요한 지출은 없는지 다시 꼼꼼히 따져보고 확인해 봐야 한다.
 
세 번째 비결은 ‘돈을 굴려라'이다. 부동산이든 주식이든 보험이든 현명한 투자가 필요하다. 단리보다는 복리로 내 원금을 불릴 수 있는 곳을 찾아야 한다. 1~2%의 이자의 차이가 5~10년 뒤 얼마나 다른 결과를 가져오는지 확인하자.
 
네 번째 비결은 ‘돈을 지켜라'다. 투자의 첫 번째 원칙은 원금의 안정성이다. 안전하면서도 적정한 이자를 보장받는 곳을 찾아 투자해야 한다.  
 
다섯 번째 비결은 ‘당신의 집을 가져라’다. 자신의 집을 가진 사람은 여러모로 이익이 많다. 일단 집이 있어야 심리적 안정감도 있고 향후 재정 목표가 확립된다. 이후에 어떠한 투자에서도 장기적으로 인내할 수 있는 배짱도 생긴다.
 
여섯 번째 비결은 ‘미래의 수입원을 찾아라’다. 일하지 못할 때를 대비해 적절한 수입원을 마련하고, 갑자기 가족 곁을 떠나게 될 때 남은 가족이 편안하고 안락하게 살 수 있도록 대비해 두어야 한다. 은퇴 후에도 꾸준히 생활자금을 공급해 주는 연금준비는 기본 중의 기본이다.  
 
일곱 번째 비결은 ‘돈 버는 능력을 키워라’다. 자신이 일하는 분야에서 최고가 되어야 기회가 있다.  
 
그리고 아카드의 ‘황금의 5가지 법칙’은 오늘날 금융업계의 자산관리 원칙의 밑거름이 되었고 누구나 이 법칙을 평생 신조로 삼는다면 풍족하고 부유한 삶을 살 수 있다고 말한다. 그 법칙은 다음과 같다.
 
제1법칙, 수입의 10% 이상을 꾸준히 저축하라. 제2법칙, 황금을 안전한 곳에 투자하라. 제3법칙, 지혜와 경험을 갖춘 사람의 조언을 받아라. 제4법칙, 본인이 모르거나 경험이 없는 곳에 절대 투자하지 마라. 제5법칙, 일확천금이나 사기꾼의 감언이설, 그리고 자신의 미숙함 등으로 욕망에 사로잡히지마라이다.
 
이번 인플레이션은 빠른 속도로 진행되고 있어 미래를 예측하기가 쉽지 않다. 이럴 때 일수록 지출부터 관리하고 돈 굴리는 법칙과 돈을 지키는 법칙을 원칙으로 삼아 아카드가 말하는 지혜와 경험을 갖춘 전문가의 조언을 받는다면 인플레이션 이라는 긴 터널을 무사히 지나갈 수 있을 것이다.
 
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클라우디아 송 / 아메리츠 파이낸셜 Field Manager