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[보험 상식] 신용보험(Credit Insurance)

크레딧 보험, 신용관리 기능 강화하는 효과
부실채권 발생 감소, 채권 회수비용 절감 등

공급자가 비즈니스를 주도권을 갖는 판매자 시장(Seller‘s Market)에서는 외상으로 거래할 경우 구매자가 담보를 맡겨야 했다. 그러나 구매자가 중심이 되는 시장(Buyer’s Market)으로 상거래 형태가 변함에 따라 구매자의 신용을 토대로 한 신용거래 형태로 바뀌었다. 당연히 판매자의 위험(Credit Risk) 부담이 커졌다. 게다가, 낯선 거래처에서 외상거래를 요구해 올 경우 안 하지니 거래 자체가 이루어지지 않게 되고, 물건을 넘기고 나면 대금결제 받을 때까지 불안에 떨어야 한다. 거래해도 소액규모로 할 수밖에 없다. 위험부담 없이 적극적으로 영업하지 못하니 사업이 위축될 수밖에 없다. 이때 나서는 해결사가 바로 보험이다.
 
세상에. '떼인 돈 받아 드립니다'가 아니라, 떼인 돈을 대신 갚아주는 보험이 있다고? 있다. 판매자가 상품 또는 용역을 별도의 담보 없이 제공하였다가 구매자의 대금지급불능이나 이행지체로 손실이 발생 시, 이를 보상받기 위하여 스스로 보험 계약자 겸 피보험자가 되어 가입하는 ‘자신을 위한 보험’이 바로 크레딧(Credit)보험이다. 이 보험은 매출채권(account receivable)보험, 대손금(bad debt)보험 혹은 신용거래 위험(credit risk)보험이라고도 불린다.
 
일반적으로 외상거래로 인한 기업의 수취계정(account receivable)은 자산의 30~40% 정도를 차지하며, 이를 관리하기 위해 기업에서는 채권관리부서를 두고 있다. 소요되는 비용 또한 적은 규모가 아니어서 기업의 재무담당 부서에서는 위험을 최소화하는 관리가 매우 중요하다. 그런데 기업의 수취계정에 손해가 발생할 경우 보험회사로부터 적절한 보상을 받게 된다면 당연히 사업을 하는 데 큰 도움이 될 것이다.
 
이 보험에 가입하게 되면 부실채권 발생 감소와 채권 회수비용 절감 및 대규모 손실예방 등이 가능해질 뿐 아니라 재무 건전성이 향상 되므로 기업 신용도가 상승하여 유리한 조건으로 자금조달도 용이해진다. 게다가 크레딧 보험회사가 외상 구매자의 신용을 사전에 평가함과 동시에 지속해서 신용상태를 모니터링해 주기 때문에 신용거래의 위험관리가 가능해지고, 이로 인해 신규 거래처 확보가 용이해져 구매자 증가로 매출이 증대되는 효과를 얻게 된다.  
 


크레딧 보험의 보험료는 어떻게 계산될까? 보험계약자의 거래처 즉, 외상 구매자에 대한 신용도가 가장 중요한 요인으로 작용하며, 보험가입 방식, 거래되는 상품의 종류, 경제 전반의 움직임 등이 산정요소로 작용한다. 보험료는 일반적으로는 매출의 0.3%에서 0.7% 정도로 보험사에서 거래처의 신용평가를 대신 한 후에 거래처별 신용거래 한도를 정해준다. 가입자는 그 한도 내에서 대금회수의 걱정 없이 외상거래를 마음대로 하면 되는 것이다. 만약 거래처의 재정상태가 안 좋아질 경우 보험사에서 신용거래 한도를 축소하라거나, 거래를 중단하라고 알려 준다. 매출이 증가할 경우에는 한도를 조정하기도 한다. 또한, 일반 보험의 효용에 더하여 보험가입 거래처의 신용도나 기타 신용 관련 징후 등에 대하여도 보험회사와 지속적인 정보 채널을 갖게 되므로 기업의 신용관리 기능을 강화하는 효과도 있다.
 
▶문의:(213)387-5000
 
 health@calkor.com 

진철희 / 캘코보험 대표

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