한인은행 SBA 융자 19% 감소…10억불 하회

급격한 기준금리 인상 여파
4분기 실적 개선 어려울 듯

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전국 한인은행의 SBA 융자 실적이 부진한 것으로 나타났다. 다만, 가파른 기준금리 인상과 둔화한 경기 상황을 고려하면 선방했다는 평가다.
 
연방중소기업청(SBA)의 2022~2023회계연도 3분기(2023년 4월 1일~6월 30일) 누적 실적에 따르면 전국 한인은행 14곳의 SBA 융자 총액(승인액 기준)은 전년 동기의 11억2790만 달러에서 9억1617만 달러로 18.8% 줄었다. 승인 건수도 두 자릿수 감소 폭을 보였다. 2022년 3분기 858건이었던 승인 건수가 올해는 10.0% 줄어 772건으로 집계됐다. 〈표 참조〉
 
전국 한인은행 14곳 중 8곳은 SBA 융자 승인액이, 절반인 7개 은행은 승인 건수가 전년 대비 감소를 기록했다. 반면에 US메트로뱅크, 우리아메리카, 프로미스원뱅크 등 3곳은 건수와 액수 모두 증가하며 전년 동기 대비 성장했다.  
 
한미은행은 전국 한인은행 중 승인액 규모 1위를 유지했다. 다만 전년의 1억4010만 달러에서 1억2717만 달러로 9.2% 줄었다. 승인 건수는 128건으로 전년의 125건에서 2.4% 증가했다. 특히 이번 분기에는 US메트로뱅크가 한인은행 중에서는 승인액 기준으로 2위에 올라 눈에 띄었다. 전년 동기의 1억668만 달러인 SBA 융자 승인 액수는 3분기 1억1050만 달러로 3.6% 증가했으며 승인 건수도 47건에서 51건으로 8.5% 늘었다.  
 

SBA 융자 건수와 액수의 증가 폭으로 봤을 땐 조지아의 프로미스원뱅크가 두드러졌다. 프로미스원뱅크는 승인 건수가 올 3분기 34건으로 전년 16건의 두 배 수준을 웃돌았다. 전년의 2190만 달러였던 승인 액수는 3125만 달러로 42.7%나 뛰었다.
 
오픈뱅크(73건)와 PCB뱅크(62건)의 경우, 승인 건수는 각각 전년 대비 19.7%와 12.7% 늘었다. 오픈뱅크의 승인액수는 전년보다 15.4% 밑돈 1억470만 달러였다. PCB뱅크의 승인액도 9.7% 감소한 7631만 달러를 기록했다.
 
3분기 SBA 융자 실적이 가장 부진한 한인은행은 워싱턴의 유니뱅크다. 전년의 2981만 달러였던 융자가 544만 달러로 81.8% 급감했다. 승인 건수도 25건에서 5건으로 80% 줄었다. SBA 융자에서 강세를 보였던 CBB뱅크는 실적이 악화했다. CBB뱅크의 3분기 승인액은 1억379만 달러로 전년보다 32.4% 줄었다. 뱅크오브호프도 두 자릿수로 줄었다.
 
한인 은행권은 지난 1년 동안 급격하게 오른 기준금리 인상 여파에다 전년보다 못한 경기 상황을 SBA 융자 실적 악화 원인이라고 진단했다.
 
한 한인은행 관계자는 “높은 기준금리로 대출 부담이 커지면서 SBA 융자를 포함한 대출 수요가 크게 줄었다”며 “이번 달에도 연방 정부가 기준금리 상향을 고려하고 있어서 4분기에도 SBA 융자 여건이 개선되기는 힘들 것”이라고 전망했다.  

우훈식 기자 [e-mail]