리버스 모기지로 주택 구입 [ASK미국 주택/부동산 - 남상혁 대표]

▶문= 리버스 모기지로도 주택을 구입할 수 있나요? 가능하다면 일반 모기지와 어떤 차이점이 있고 집을 구입한 다음에 리버스 모기지를 받는 것과 무슨 차이가 있을까요?
 
▶답= 가능합니다. 리버스 주택 구입은 최근 점점 늘어나는 추세입니다. 바이어 입장에서 볼 때 일반 모기지와 가장 큰 차이점은 평생 동안 모기지  페이먼트가 없다는 겁니다. 은퇴를 하면 노후에 모기지 페이먼트를 내기가 쉽지 않기 때문에 리버스 주택 구입이 늘어나는 추세입니다.  
 
두 번째 차이점은 소득 자격 조건입니다. 일반 모기지보다 상당히 적은 소득으로도 가능합니다. 모기지 페이먼트를 제외한 나머지의 페이먼트 능력을 보기 때문에 일반 모기지보다는 필요한 소득 수준이 낮습니다. 평균 정도의 소셜 연금 소득이면 대부분 가능하며 소셜 연금이 없는 경우라면 그 외 소득에 대해서 세금 보고를 기준으로 합니다.  
 
또 다른 차이점은 비용입니다. 리버스 모기지는 FHA 정부 모기지 보험 비용이 발생합니다. 그 외 비용은 일반 모기지와 별반 차이가 없습니다. 한 가지 리버스로 주택을 구입하실 때 많은 분들이 혼동하시는 게 있습니다. 리버스로 주택을 구입한 뒤 추가로 현금을 빼 쓸 수 있는 것으로 오해하십니다만 실상은 그렇지가 않습니다. 리버스로 주택을 구입하시면 특별한 경우를 제외하고 평생 페이먼트가 없는 것이지 그 외 추가로 현금을 받으실 수는 없습니다. 물론 주택 가격이 상승하거나 금리가 떨어질 경우에는 리버스의 재융자를 통해서 추가 현금을 받을 수 있습니다. 또 리버스로 주택을 구입하면 절차가 오래 걸리고 어려울 것이라고 생각하는 경우가 있는데 그렇지 않습니다. 일반 FHA 모기지로 집을 사는 것과 동일하다고 보시면 되겠습니다.
 

다음은 주택 구입 시 처음부터 리버스로 구입하는 게 좋을지 아니면 일단 구입한 뒤에 나중에 리버스를 받을 것인 지에 대한 내용입니다. 리버스를 받으실 계획이라면 당연히 주택 구입 시 리버스를 받는 것이 유리합니다. 번거로울 뿐만 아니라 비용 측면에서 특히 그렇습니다. 에스크로, 타이틀, 감정 등 각종 비용을 다시 내야 하기 때문입니다. 특히 현금으로 집을 구입하시면 이사 후에 예상보다 많은 현금이 필요하다는 점도 고려해 볼 필요가 있습니다.
 
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남상혁 SNA 파이낸셜 대표