미국 연금상품의 최근 판매 경향 [ASK미국 재정/보험-송상협 전문가]

▶문= 은퇴를 앞둔 많은 지인들이 자산관리를 위해 연금상품에 가입을 고려하고 있습니다. 어떤 연금상품에 많이 가입하는지 최근 경향이 궁금합니다.
 
▶답= 2022년 2분기 연속 판매된 미국 연금상품의 가입 금액이 매 분기 최고치를 기록하고 있습니다. 보험시장 조사 기관인 LIMRA의 미국 개인연금상품 판매 설문조사에 따르면 2022년 3분기 동안만 판매된 연금상품이 총 796억 달러로 전년도 총 판매액보다 27% 증가했다고 합니다.
 
LIMRA의 자료에 따르면 단기간 고정 이자 연금의 경우 2002년 808억 달러가 최고 판매액으로 기록되어 있다고 합니다. 그런데 2022년 3분기에만 298억 달러가 판매되었고 2022년 말까지 단기간 고정 이자 연금의 판매액이 거의 1000억 달러에 육박할 것으로 예상하고 있다고 합니다.
 
단기간 고정 이자 연금과 더불어 최신 지수형 연금의 판매도 역사적인 증가를 기록 중입니다. 2022년 3분기 동안 최신 지수형 연금의 판매액은 214억 달러로 전년 대비 25% 증가했습니다. 특히 2022년 1분기부터 현재까지 판매된 연금의 판매액은 574억 달러이며 2022년 말까지 총 연금 판매액을 760 달러로 기대하고 있습니다.
 

현재 많이 판매되고 있는 연금상품 중에 두드러진 상품들은 단기간 고정 이자 연금과 최신 지수형 연금입니다. 특히 두 상품 모두 지속적인 미국 주식시장의 하락 속에서도 원금을 보호받을 수 있으며 투자 경험이 없는 초보 투자자에게도 손실 없는 은퇴자산을 운용할 수 있는 특징을 가지고 있습니다.
 
동시에 수익적인 부분도 보호를 받을 수 있는 연금상품이 있습니다. 단기간 고정 이자 연금의 경우 5년 계약 시에 은행보다 높은 연 5.2%의 고정 이자를 복리로 제공하는 상품도 있습니다. 그리고 최신 지수형 연금의 경우 잠재적인 높은 이자율을 받을 수 있도록 가입자에게 유리한 다양한 이자수익 전략을 제공하기 때문에 주목해 볼 필요가 있습니다.
 
심각한 인플레이션 문제를 해결하기 위해서 미국 연준에서 시행하는 금리 인상 정책은 보험사가 연금상품에 제공할 수 있는 이자율을 개선할 수 있게 되었습니다. 은퇴를 앞둔 예비 은퇴자라면 원금보호와 더불어 안정된 높은 이자율을 확정받는 연금상품을 안전한 투자 대안으로 사용할 수 있다는 점을 고려해 봐야 할 것입니다.
 
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송상협 재정 보험 전문가