롱텀케어 불입 방법에 대한 문답 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 종업원 없이 개인사업을 하고 있는 62세(남편) 60세(아내) 부부입니다. 롱텀케어 발생 시 한 달에 5000달러의 혜택을 받으려면 얼마를 적립하여야 하는지 개인 IRA로도 롱텀케어를 준비할 수 있는지 문의드립니다.
 
▶답= 우선 롱텀케어 발생 시 받고 싶은 혜택이 일 인당 5000달러라면 불입 방법에 따라 보험료가 달라집니다. 가장 많이 이용하는 불입 방법은 크게 4가지가 있습니다.
 
첫 번째는 일시불로 불입하는 방법으로 보험료는 137909달러입니다. 두 번째는 10년에 걸쳐 나누어 불입하는 것인데 일 년 보험료는 16453달러입니다. 물론 매달 나누어서 불입하는 것도 가능합니다. 세 번째는 일부분은 일시불로 불입하고 일부분은 10년에 걸쳐 나누어 불입하는 방법인데 일시불로 88382달러를 불입하고 10년에 걸쳐 매년 6399달러를 불입하면 됩니다. 네 번째는 계속해서 불입하는 방법인데 보험료는 일 년에 7973달러입니다.
 
불입 방법은 다르지만 롱텀케어 발생 시 받을 수 있는 혜택은 똑같이 일 인당 한 달에 5000달러입니다. 물론 부부가 동시에 롱텀케어가 생기더라도 각각 한 달에 최대 5000달러까지 혜택을 받을 수 있습니다. 기간도 롱텀케어에 있는 동안은 기간에 제한 없이 계속 혜택을 받을 수 있습니다.  
 

만일 두 분 다 건강하게 생을 마감하신다면 수혜자에게 일정 부분의 생명보험이 지급됩니다. 또한 자영업을 하고 계신 분들은 보혐료 일부분을 세금 혜택도 받을 수 있습니다. 물론 자영업자가 아닌 분들도 항목별 공제를 하시는 경우에는 의료비 공제 항목에서 공제가 가능하지만 일반적으로 항목별 공제에서 의료비 공제는 조정 총 소득(AGI)의 7.5%보다 더 많은 부분만 공제가 가능하기 때문에 공제 여부는 달라집니다.
 
개인 IRA로도 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있는데 일시불로 141433달러를 불입하거나 IRA로 91907달러를 불입하고 10년 동안 매년 추가로 6399달러를 불입하는 방법인데 추가 불입금은 IRA로는 불입할 수 없습니다. 이외에도 갖고 있는 생명보험에 캐쉬밸류나 어뉴이티를 이용해서도 가입이 가능합니다. 하지만 이러한 세금 혜택을 받은 어카운트로 준비하는 경우는  세금에 대한 문제를 전문가와 충분히 상담한 후 결정하시길 바랍니다.
 
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조앤 박 / 재정전문가