한인은행, 돈 빌려달라는 곳 줄어 고민

올해 들어 대출 수요 감소
기준금리 상승세 등 영향
2분기 실적 영향 미칠 듯

한인은행들이 신규 대출 창출에 어려움을 겪으면서 향후 실적에 영향을 미칠 것으로 보인다. 김상진 기자

올해 들어 한인은행들의 신규 대출 수요가 크게 준 것으로 전해졌다. 특히 기준금리 인상이 본격화 되면서 감소세가 더 뚜렷해졌다는 게 은행 관계자들의 설명이다.  
 
이처럼 주 수익원에 차질이 생기면서 그동안 호실적을 보인 한인은행들의 영업 전망에도 먹구름이 끼었다.  
 
한인 은행권의 고민은 이런 현상이 일부 분야에 그치지 않고 상업용부동산(CRE), 기업(C&I) 및 비즈니스, SBA 등 대출 전반에 걸쳐 나타나고 있다는 것이다.
 
한인은행 대출 담당자들은 “지난해 12월까지는 몸이 2개라도 모자랄 정도로 업무가 바빴다”며 “하지만 올 1월부터 문의가 줄어 계절적 요인인가 했지만 3~4월까지도 반등할 기미가 보이지 않는다”고 입을 모았다. 기준금리 인상이 단행된 이후로 정도가 더 심해졌다는 게 은행권의 분석이다.    
 

CRE의 경우, 오피스와 쇼핑몰 등의 대출 문의가 줄어드는 추세다. 그나마 임대수익용 주택이나 과거 SBA대출로 매입했던 건물을 CRE로 전환하는 수요 정도만 있을 뿐이다.
 
한 대출 담당자는 “변동금리 상품인 SBA대출로 건물을 매입한 한인 중 건물 가격 상승으로 에퀴티가 큰 폭으로 늘어서 담보대출비율(LTV)이 CRE대출 요건에 부합되는 건물주들은 고정금리인 CRE 대출로의 전환을 요청하고 있다”고 말했다. 하지만 이마저도 끝물이라고 설명한다.  
 
그는 “3~4년 전만 해도 고정금리인 CRE대출에서 SBA대출로 바꾸려는 요청이 쇄도했던 것과 비교하면 격세지감을 느낀다”고 전했다.  
 
지난해만 해도 수요가 높았던 C&I와 비즈니스, SBA대출 신청도 감소세를 보이고 있다.  
 
급여보호프로그램(PPP), 경제피해재난대출(EIDL), SBA의 정부 보증 부분 한시적 90% 확대와 수수료 면제, 레스토랑구제자금(RRF), 직원고용유지크레딧(ERC) 등 정부의 지원책 덕에 기업들의 현금 보유가 늘고 금리도 낮아서 대출을 통한 건물 및 비즈니스 인수가 활발했었지만 그런 분위기가 올해 들어서부터는 급감한 상태다.
 
한 SBA대출 담당자는 “지난해에는 정부 중기지원책의 혜택을 보려는 업주들의 SBA대출 신청이 몰렸고 지난해 처리하지 못한 잔여 신청분 처리로 올 1분기까지는 바빴다”며 “그런데 작년 말로 정부 지원책이 종료하고 기준금리가 상승하면서 SBA대출 신청이 주춤하고 있다”고 말했다. 올 들어 추가 경기 부양책이 없어 많은 기업들의 현금 보유량이 급격하게 감소하는 중이라고 덧붙였다.
 
한인 은행권은 ▶다음 달에도 ‘빅스텝’(금리 0.50%포인트 상향) 단행 전망 ▶러시아의 우크라이나 침공 장기화 여파 ▶중국의 코로나19 확산으로 인한 공급망 차질 ▶경제 침체 위기감 확대 등 여러 경제 불안 요소 때문에 대출 수요 감소가 한동안 지속할 것으로 내다봤다.
 
한인은행들은 이런 어려움을 극복하기 위해 다양한 전략을 구사하고 있다. 미국시장 진출을 추진하거나 미국 법인 확장을  꾀하는 한국 기업을 대상으로 영업 강화에 나선 은행이 있는가 하면  창고와 같은 산업용부동산 대출 또는 주택 모기지 상품 등 특화된 상품으로 돌파구를 찾기도 한다.  이밖에 타주에 지점과 대출사무소(LPO)를 확장,  타주 시장 공략을 해결책으로 세운 은행도 있다.
 
한 은행의 고위 관계자는 “성장 업체들의 대출 수요는 여전히 강하다”며 “따라서 한인은행간 성장 업체 유치 경쟁은 더 치열해질 것”이라고 예상했다. 그는 또 “신규 대출 여건이 썩 좋은 편은 아니지만  한인은행들이 더 좋지 않을 때도 경험하고 생존했다. 충분한 체력을 길렀으니 은행마다 특성과 강점을 내세운 전략으로 이번에도 극복할 것”이라고 강조했다.

진성철 기자