은퇴계좌로 롱텀케어를 준비하는 방법 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

▶문= 저는 67세 아내는 65세입니다. 6개월 후 은퇴를 계획하고 있는데 현재 갖고있는 401K 중 20만 달러를 이용해서 부부가 같이 롱텀케어를 준비할 수 있나요?
 
▶답= 우선 현재 갖고있는 401K 등과 같은 은퇴계좌로 롱텀케어를 준비할 수 있습니다.  
 
그리고 부부인 경우 두 분 다 건강하시다면 한 사람의 401K로 정해진 기간이 아닌 평생혜택을 받을 수 있는 부부의 롱텀케어를 준비할 수 있습니다.
 
하지만 여유자금으로 준비하는 경우와 401K로 준비하는 경우는 몇 가지 차이점이 있습니다.  
 

첫 번째는 롱텀케어 발생 시 한 달에 받을 수 있는 최대 혜택의 차이가 있습니다. 우선 여유자금 20만 달러로 준비하는 경우 롱텀케어 발생 시 매달 받을 수 있는 최대 혜택은 일인당  5679달러이지만 401K 등의 은퇴계좌로 준비하는 경우 일인당 5949달러입니다.  
 
두 번째는 여유자금으로 준비하는 경우 세금을 다 낸 돈이기 때문에 세금에 대한 이슈가 없지만 은퇴계좌로 준비하는 경우는 이슈가 있습니다. 왜냐하면 적립 시 세금혜택을 받았기 때문에 인출 시에는 세금을 내야 합니다.  
 
단 401K를 한꺼번에 인출 시에는 인출하는 년도의 수입에 더해져서 한꺼번에 세금을 내야 하지만 롱텀케어를 준비하는 경우는 일부분은 첫 해에 세금을 내야하고 일부분은 20년에 걸쳐 나누어 세금을 내기 때문에 조금은 부담을 덜 수 있습니다.  
 
또한 401K로 일시불 불입 후 매달 또는 매년 추가로 불입하는 방법을 선택한다면 롱텀케어에 대한 혜택도 더 많아지고 첫 해에 일부분을 세금으로 내야하는 부담감을 덜 수 있습니다.  
 
예를 들어 401K로 일시불 20만 달러를 불입하고 한 달에 750달러를 추가로 불입한다면 롱텀케어 발생 시 매달 받을 수 있는 최대 혜택은 일인당 9404달러입니다. 그리고 일시불로 적립한 20만 달러도 20년에 걸쳐 나누어 인출하는 형식으로 세금보고를 하면 되므로 세금을 일시불로 내야하는 부담감도 줄일 수 있습니다. 따라서 전문가와 충분한 상담을 통해 은퇴플랜에 있어서 본인에게 꼭 필요한 롱텀케어를 준비하시길 바랍니다.
 
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조앤 박 / 재정전문가