인컴 서류 없이 받을 수 있는 융자 종류 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

▶문= 현재 모기지 상황과 인컴 서류 없이 받을 수 있는 융자는 어떤 것이 있나요?
 
▶답= 미국 모기지 금리는 미국 10년 국채와 연동되어 있는데 미국 국채 금리가 작년 연말 1.45% 정도였고 지금 1.875% 정도까지 올랐습니다. 그래서 작년과 비교했을 때 모기지 금리는 현재 30년과 15년 모두 0.5-0.625% 정도 올라갔습니다.
 
작년 연말에 15년 2.25%로 재융자를 받으신 분이라면 현재는 15년 고정으로 2.75-2.875%를 받으셔야 합니다. 수치 상 많이 올라간 것처럼 보이지만 펜더믹이 시작되기 전으로 돌아간 것으로 보면 됩니다. 즉 현재 금리가 정상적이라고 할 수 있습니다.
 
이런 상황에서 인컴 서류 없이 융자를 받는 프로그램이 인기를 끌고 있습니다. 최근에는 No docs 융자 프로그램 중에 하나인 P and L 융자 프로그램이 인기입니다. 세금보고나 W2 같은 인컴 서류가 없어도 비즈니스의 P and L을 통해서 융자를 받는 프로그램입니다. No docs 융자 플랜보다 상당히 이자율이 낮은 편이며 CPA가 자신의 비즈니스에 대한 P and L을 작성해주면 됩니다.
 

두 번째는 No income docs 플랜입니다. 인컴에 대한 세금보고 W2와 같은 인컴 서류가 필요 없으며 심지어 P and L 같은 서류도 필요 없습니다. 단순히 다운 페이먼트가 대략 30% 이상이면 되고 외국인도 융자가 가능하지만 영주권자와 700점 이상의 크레딧 점수가 되면 비교적 쉽게 융자를 받을 수 있습니다. 하지만 P and L 융자 플랜보다는 이자율이 높은 편입니다.  
 
세 번째는 DSCR 융자 플랜입니다. 이 융자는 기본적으로 투자용 주택을 위한 융자 플랜입니다. DSCR 론의 기본 구조는 투자용 주택을 통해서 나오는 렌탈 수입이 투자용 주택을 구입하는 데 들어간 융자 금액의 페이먼트와 일대일 정도 비슷할 경우 받을 수 있는 론입니다. 즉 어느 정도의 렌탈 수입이 증명되어야 하고 그런 렌탈 수입과 투자용 주택을 다운하고 론을 해서 지불하는 페이먼트가 비슷하면 됩니다. 그러므로 DSCR 론 역시 20-30%의 다운페이먼트가 필요한 론입니다.
 
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사무엘 리 융자 전문가