지역별 뉴스를 확인하세요.

많이 본 뉴스

광고닫기

기준 금리와 저축상품의 선택 [ASK미국 재정/보험-송상협 전문가]

▶문= 뉴스를 통해서 최근까지 금리가 인상되었지만 경기 부양을 위해서 그리 멀지 않은 시기에 연준에서 기준 금리를 내릴 수도 있다는 소식을 들었습니다. 이런 시기에 저축을 한다면 효과적인 상품이 있을까요?   ▶답=  기준 금리는 경제상황에 따라서 높아질 수도 있고 낮아질 수도 있습니다. 1945년 2차 세계 대전으로 인해 과도하게 누적된 정부의 빚 부담을 줄여주기 위해서 연준은 공격적으로 기준 금리를 1.7%까지 줄여주었습니다. 같은 해에 전쟁에서 미국과 연합군이 승리하였고 그 후 연준은 금리를 지속적으로 인상합니다. 1979년부터 연준은 엄청난 수준으로 금리를 올립니다. 그리고 1980년대 초 인플레이션이 해결되면서 금리는 경기부양을 위해 지속적으로 인하를 하게 됩니다.     2008년 채무능력과 상관없이 무리하게 주택담보대출을 승인했던 금융권으로 인해 서브프라임 모기지 사태가 발생됩니다. 금융권의 재정 위기를 해결할 수 없다면 미국은 경기 침체를 피할 수 없는 상황이었습니다. 그래서 연준은 금리를 5.1%에서 2.3%로 낮추는 결정을 하게 됩니다. 그리고 2016년부터 미국은 장기간의 저금리 시대가 시작되고 펜데믹 이후 발생된 인플레이션을 해결하기 위해서 연준은 금리를 인상합니다.   과거를 비추어 현재를 바라본다면 연준은 미국의 경기 침체가 아닌 금리를 인하하여 경기 부양을 선택할 것입니다. 이런 시기에 저축상품을 찾는다면 가능한 높은 확정이자를 금리 인하 시기에도 받을 수 있게 5년 이상 다년간 확보하는 것이 수익적으로 보다 효과적일 수 있습니다. 왜냐하면 금리가 낮아지면 신규 저축상품의 이자율은 현재보다 낮아지기 때문입니다.   미국의 보험회사에는 MYGA(Multi-Year Guaranteed Annuity)라는 저축상품이 있습니다. 은행의 CD와 같이 원금손실이 없고 확정이자를 계약기간 동안 제공합니다. 상품에 따라서 현재 MYGA는 가입 후 금리가 하락해도 연이자 5.3%를 복리로 보장하며, 동시에 가입자는 확정이자의 보장기간을 은행의 CD보다 장기간으로 선택할 수 있습니다.   ▶문의: (213)800-4256 송상협 재정전문가미국 저축상품 기준 금리 신규 저축상품 금리 인하

2023-01-03

시니어를 위한 단기간 저축상품 [ASK미국 재정/보험-송상협 전문가]

▶문= 확정이자와 원금을 보장받는 시니어들을 위한 단기간 저축 상품이 있을까요?       ▶답= 미국에는 은행보다 높은 확정이자와 더불어 원금을 보장받고 단기간 저축이 가능한 상품이 있습니다. 바로 마이가(MYGA, Multi-Year-Guaranteed-Annuity)입니다. 마이가를 한국어로 풀어본다면 단기간 보장이자연금이라고 합니다. 이자율은 확정이자를 제공합니다. 복리적용이 되며 은행의 CD(Certificate of Deposit)나 적금상품처럼 계약기간이 길어지면 이자율도 함께 높아진다는 특징이 있습니다. 마이가의 계약기간은 회사 또는 상품마다 다를 수 있습니다. 많은 시니어분들이 선호하는 계약기간은 3년, 5년 그리고 7년입니다.     최근 미국의 금융시장의 상황을 보면 주식시장은 과거에 비해서 변동성이 더 심해지고 있으며 금리가 높아지고 있다는 특징이 있습니다. 이런 상황에서는 특히, 수년 내에 은퇴시기를 앞두신 분들 또는 은퇴 후 소득이 감소하고 있는 시니어분들의 경우 원금보장과 고정이자가 보장되는 보수적인 투자상품에 자산을 분산시키는 것이 매우 중요합니다. 왜냐하면 시니어분들의 평균 기대수명은 늘어나고 있는데 은퇴자산에 원금손실을 입게 된다면 은퇴생활의 재정적인 어려움을 피할 수가 없기 때문입니다.     마이가는 원금을 보장합니다. 그리고 주식시장의 주가변동이나 시장금리 변화와 상관없이 한번 약속된 확정이자는 계약기간 동안 고정으로 복리적용을 받는다는 특징이 있습니다. 그리고 마이가는 언제나 은행의 CD보다 높은 이자율을 제공합니다. 현재 2022년 4월 20일자 기준으로 은행의 CD 이자율은 기간에 따라 0.01%에서 최대 0.30%인 것에 비해서 마이가 3년의 경우는 이자율이 연 3.15%이며 3년보다 계약기간이 길어지는 5년의 경우는 연 3.5%이며 7년의 경우 그 보다 조금 더 높은 이자율을 제공하고 있습니다.     마이가에 가입하기 전에 가입자 분들은 은행 CD와의 차이점을 인지해야 합니다. 마이가와 CD는 모두 계약상 지정된 기간 동안의 확정이자를 보장받고 원금이 보호되며 숨겨진 추가비용이 없습니다. 하지만 마이가는 보험회사의 계약이며 CD는 은행이나 브로커가 발행을 합니다. 그리고 CD는 일반적으로 만기 이전에는 조기 인출 페널티를 부과합니다. 또한 마이가의 가입이 가능한 나이는 보통 90세까지이지만 회사 또는 상품마다 가입 나이는 달라질 수 있습니다.       ▶문의: (213)800-4256미국 저축상품 단기간 저축상품 계약기간 동안 가입 나이

2022-05-02

많이 본 뉴스




실시간 뉴스