금리 동결이 미칠 영향…재정 혜택 적지만 주택 수요 상승 전망

모기지, 연말 6%대 전망도
오토론·카드빚 변화 없어
소비자에 즉각 도움 안돼

연준의 금리 동결이 소비자 입장에서는 즉각적인 수혜가 많지 않을 것이라는 분석이 나오고 있다.

연방준비제도(Fed, 이하 연준)가 15개월 만에 금리 인상을 건너뛰면서 소비자 재정에 미칠 영향에 이목이 쏠리고 있다.
 
10회에 걸친 연이은 금리 인상으로 모기지, 신용카드, 오토론 등 대출 부담과 씨름하고 있는 소비자들에게는 듣던 중 반가운 소식이 아닐 수 없다. 전문가들이 분석한 금리 동결이 개인 재정에 미칠 영향을 정리했다.
 
▶ 모기지
 
트랜스유니언의 마이클 라네리 부사장은 “금리 동결로 모기지 이자율이 안정세를 보이면 주택구매 수요가 상승할 수 있다”고 전망했다. 특히, 렌딩트리의 수석 이코노미스트 제이컵 채널은 “동결에도 경제 불확실성에 따라 이자가 변동될 수 있다. 만일 경기가 향후 몇 달 안에 냉각될 경우 올해 말 모기지는 7%가 아닌 6%에 가까워질 것”이라고 견해를 밝혔다. 그러나 일각에선 연준이 연중 2차례 추가 금리 인상을 예고하면서 이자율이 높게 유지될 것이라는 견해도 제기됐다.
 

▶ 신용카드
 
랜딩트리의 수석 크레딧 애널리스트 맷 슐츠는 “금리를 올리는 것보다는 소비자에게 나은 결정이지만 이미 가파르게 올린 금리로 소비자들의 재정 부담은 상당하다”고 지적했다. 이어 그는 “금리를 내리지 않는 한 소비자들에게 즉각적인 도움이 되지 않을 것이다. 일부 은행들이 연준의 금리 인상분을 적용하고 있기 때문에 이자율이 올라가는 경우도 생길 수 있다”고 덧붙였다. 이번 달 기존 카드 이자율은 약 21%로 지난 1994년 이래 최고 수준이며 신규 카드 이자율은 24%에 육박하고 있다. 2022년 3월보다 5%포인트가 높은 것으로 5800달러의 부채가 있을 경우 매년 290달러가 추가되는 셈이다.
 
▶ 오토론
 
에드먼즈닷컴의 시니어 매니저 이반 드러리는 “신차 오토론 이자율이 지난 몇 달간 평균 7%대를 유지하고 있기 때문에 금리가 동결되더라도 변동 가능성은 작을 것”으로 내다봤다. 오토론 이자율은 연준 금리보다는 구매 수요에 더 큰 영향을 받기 때문에 극명한 판매부진 상황이 아니라면 업체와 딜러들이 가격 인하 또는 더 좋은 이자율을 제공할 리 없다는 것이다. 지난달 신차 평균 가격은 4만7892달러로 지난해 12월보다는 1.3%가 낮지만, 이자율이 올라 소비자가 가격 인하를 체감하지 못하고 있다.
 
▶ 저축예금 및 CD
 
디파짓어카운트닷컴의 설립자이자 은행 전문가 켄 투민은 “연준의 기준금리 상승 폭과 비교하면 은행들은 예금 이자율을 매우 더디게 올리고 있다”며 “그런데도 저축예금 및 CD의 수익률은 10년래 최고 수준”이라고 말했다. 다시 말해서 연준의 금리 인상 중단과 상관없이 은행들은 예금 이자율을 매우 소폭으로 올리거나 아예 인상하지 않을 수 있다는 게 전문가들의 설명이다. 현재 평균 온라인 저축예금 수익률은 지난해 0.73%에서 3.98%로 1년 만기 온라인 CD 수익률도 지난해 1.49%에서 4.86%로 각각 상승했다.
 
한편, 연준이 올 연말까지 두 차례 추가 인상을 시사함에 따라 최종 기준 금리가 약 5.6%가 될 것으로 전망되고 있다. 재정자문 드베어 그룹 관계자는 “연준이 인플레이션과의 전쟁에서 이기고 있다. 통화 정책 반영 시차가 매우 길기로 악명 높기 때문에 지금은 연준이 금리 인상을 종료해야 할 때”라고 주장했다. 

박낙희 기자 [e-mail]