은퇴 생활비를 지원하는 평생소득 특약 [ASK미국 재정/보험-송상협 전문가]

▶문= 은퇴 후 생활비가 부족할 것 같아서 연금상품을 알아보다가 평생 동안 소득을 보장한다는 선택사항을 보았습니다. 연금에서 지급되는 평생소득이 궁금합니다.
 
▶답= 연금에서 제공하는 평생소득 특약을 선택한다면 가입자는 사망할 때까지 평생 동안 소득을 지급보장받게 됩니다. 한국어로는 평생소득 혜택 특약으로 많이 알려져 있으며 영어 표기는 연금상품마다 조금씩 다르게 표기되기도 합니다. 대표적으로 Lifetime Income Rider라고 하며 Lifetime Income Benefit Rider 또는 Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit 등이 있습니다.
 
평생소득 특약은 은퇴 후 생활비를 평생보장받을 수 있게 지원하는 것이 목적입니다. 미국에서의 은퇴 생활비는 정부로부터 지급되는 연금과 퇴직 또는 개인연금에서 나오는 소득에 주로 의지하고 있는 상황입니다. 시니어 생활에 관련된 자료에 따르면 은퇴 후 생활비가 충분하지 못한 상황이라고 합니다. 대표적인 이유는 과거에 비해서 길어진 기대수명으로 인해서 더 많은 자산이 필요하게 된 것입니다. 또한 투자 변동성의 증가는 이를 더 불안하게 하는 요소이기도 합니다.
 
이렇듯 점점 길어지는 기대수명과 투자 변동성에 따른 위험성에 대한 걱정을 덜어버리고 평생에 걸쳐 보장되는 소득을 확보하는 것이 매우 중요한 상황이 되었습니다.
 

가입자는 평생소득이 지급되는 시기를 선택할 수 있으며 동시에 확정금액 또한 미리 확인할 수 있기 때문에 추가 소득 계획을 구체적으로 세울 수 있다는 장점이 있습니다. 가입자격 나이는 50세에서 75세까지이며 예금은 일시불로 납입해야 합니다. 가입 예금액은 최소 2만5천 달러에서 최대 1백만 달러까지입니다.
 
부부가 함께 평생소득 특약을 이용한다면 가입자 모두가 사망할 때까지 소득을 보장한다는 특징이 있습니다. 또한 사망보상금 기능이 있기 때문에 가입자가 사망할 경우 연금에 남은 잔여금액은 수혜자에게 전달됩니다. 그 밖에 특약의 추가 선택사항에 따라 연금에서 소득의 지급 방식을 다양하게 제공하고 있으니 본인의 목적과 계획에 맞는 평생소득 특약을 선택할 수 있도록 주의가 필요합니다.
 
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송상협 재정 보험 전문가