리버스 모기지로 부동산 투자는 조심해야 [ASK미국 주택/부동산 - 남상혁 대표]

▶문= 리버스 모기지를 받으면 집을 빼앗긴다는 말도 있고 광고를 봐도 이해가 잘 안 가서 결정을 못하고 있습니다. 리버스 모기지에서 가장 조심해야 될 게 무엇인지 솔직하게 알고 싶습니다.
 
 
 
▶답= 아무래도 집이 가장 큰 재산이라서 걱정이 많으신 게 당연합니다. 그러나 리버스에 대해 잘못 알려진 오해 때문인 경우도 많습니다. 우선 리버스를 받으셔도 집이 은행에 넘어가지 않습니다. 그 증거로 도중에 언제든 집을 파실 수 있고 융자액을 모두 갚으시고 끝낼 수도 있습니다. 이때는 리버스로 받으신 원금과 이자만 갚으시면 됩니다. 다만, 리버스는 정부가 평생 거주를 보증하는 대가로 모기지 보험을 요구하고 있는데 이 비용이 커서 가장 큰 단점이라고 하겠습니다. 다음은 리버스에서 조심해야 될 것을 설명 드리겠습니다.
 
첫 번째는 리버스 모기지도 사람이 하는 일입니다. 그래서 사람을 잘 선택하셔야 합니다. 저는 11년 전 한인 사회에 처음으로 리버스 모기지를 본격 소개하고 유튜브, 기고 등을 통해 장단점을 상세히 설명해 왔습니다. 최근 들어 리버스를 처음으로 영업하시는 에이전트분들이 갑자기 늘어나서 선택의 폭이 넓어졌습니다만 한 가지 조심할 점은 리버스에 대한 접근 방식과 태도입니다. 리버스를 단순히 융자로만 생각하면 곤란합니다. 리버스는 노후에 물러날 곳이 없는 마지막 옵션이기 때문입니다. 그래서 설계를 해주는 사람이 손님의 은퇴 생활을 이해하고 다른 옵션은 없는지 비교도 하고, 평생을 통해 조심할 점은 무엇인지 알고 알려줘야 합니다.
 

얼마 전 리버스 모기지로 렌탈 프라터티를 구입하라는 광고를 보고는 정말이지 아연실색하지 않을 수 없었습니다. 리버스로 손님께 투자를 유도하는 것은 불법입니다. 불법을 떠나 삐끗하면 한 사람의 노후가 완전히 망가질 수 있습니다. 대출 받아서 그 돈을 예금하면 돈을 더 벌 수 없듯이 대출로 투자한다는 것 그 자체가 어불성설이고, 특히나 노후에는 무리한 부동산 투자는 해서도 안되고 하라고 권장해서도 안됩니다. 리버스를 잘못된 방식과 태도로 접근하고 있는데 이것이 가장 조심해야 할 점이라고 생각합니다.
 
두 번째는 정부의 보증을 우회하는 겁니다. 정부의 보증 기능은 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 리버스는 노후에 마지막 옵션이기 때문에 안전한 게 제일 중요합니다. 7년전 쯤 나온 점보 리버스를 그간 꾸준히 지켜봐 왔습니다. 그런데 요즘 리버스를 새로 시작하신 분들이 정부 보증이 없는 점보 리버스 모기지를 집중 홍보하는 경우가 종종 있습니다. 점보 리버스는 정부 보험료를 내지 않기 때문에 장점이 있는 것 만큼은 분명합니다. 그래서 저도 집을 매각하기 전에 단기간 자금이 필요하신 분들에게는 추천해 드리고 있기도 합니다. 그러나 리버스를 평생 갖고 계실 분이라면 점보 리버스를 절대 추천드리면 안됩니다. 시간이 지날수록 점보의 이자 비용이 결국 초기 정부 보험료 비용을 훌쩍 넘어가게 되는 것은 물론이고, 두 번째는 집 값보다 융자 금액이 높아질 경우 노후에 위기가 찾아올 수도 있습니다. 특히 점보 리버스의 라인오브 크레딧은 리밋이 있어서 잘 판단해야 합니다. 이런 점을 고려해서 잘 안내를 해야 합니다.
 
 
 
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