렌더가 은행거래내역서를 요구하는 이유 [ASK미국 주택 융자-스티브 양 프로융자 대표]

▶문= 주택 구입을 위한 다운페이먼트가 있는 은행구좌의 월간 스테이트먼트 두 달 치를 렌더가 요구합니다. 렌더는 왜 이 서류를 요구하는지요?
 
▶답= 렌더는 손님이 제출한 은행거래내역서에서 손님이 생각하는 것 이상으로 많은 정보를 얻으려고 노력합니다. 우선 다운페이먼트와 클로징 비용에 해당하는 돈이 충분히 있는지를 먼저 봅니다. 그런데 이 금액에 해당하는 돈이 두 달 치 거래내역서의 시작 시점부터 있지 않고 중간에 많은 돈이 입금되어서 금액이 형성된 경우에는 그 돈이 어디서 왔는지 출처를 캐묻습니다. 그 돈을 어디서 빌려온 경우에는 융자의 위험이 더 늘어날 뿐만 아니라 돈세탁방지법 테러자금방지법 등에 따라 렌더는 그 출처를 확인할 의무가 있기 때문입니다.
 
여기서 큰 금액이란 보통 손님의 월수입의 25-50%에 해당하는 금액이지만 이보다 적은 금액일지라도 지속적이거나 규칙적으로 입금된 경우에는 그 출처를 물어볼 수 있으므로 이에 대해 준비해야 합니다. 만약 다른 구좌에서 옮겨온 돈이 있을 경우에는 첵카피 와이어 기록 혹은 다른 구좌의 두 달 치 거래내역서를 동시에 제출하여야 합니다. 다른 구좌의 거래내역서에 또 큰 금액의 입금이 있는 경우에는 그 돈의 출처도 또 밝혀야 합니다. 이러한 이유 때문에 융자 담당자들이 집 살 계획에 있는 사람들에게 돈을 옮기거나 큰 금액을 입금하지 말라고 강조하는 것입니다.
 
또한 소셜시큐리티 수령금 렌트수입금 세금환급금 등의 기록이 융자신청서 혹은 제출된 다른 서류들의 내용과 일치하는지 살핌으로써 융자신청인의 신뢰성을 검증하기도 합니다. 은행거래내역서의 이러한 입금기록뿐만 아니라 출금기록을 통해서도 융자신청인의 신용 및 금융거래내용을 확인하기도 합니다. 우선 큰 금액의 출금이 있었을 경우에는 최근에 부동산 구입이 있었는지 렌더에게 알리지 않은 부동산 소유가 있는지를 확인합니다. 또한 모기지 자동차 학자금 융자 신용카드 페이먼트 등의 기록과 신용보고서상에 나오는 이 항목들에 대한 내용을 비교함으로써 손님의 신용보고서에 나오지 않는 신용기록을 찾아내기도 합니다. 렌더는 또한 은행거래내역서를 통해서 손님의 기본적인 인적사항 즉 이름 배우자 이름 주소 직장정보 등에 대한 내용을 검증하는 데 사용하기도 합니다.
 

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스티브 양 / 웰스파고 한인융자담당