효과적 은퇴 플랜으로 '생명보험' 부상 [ASK미국 보험-안젤라 변 재정전문가]

안젤라 변/재정전문가

▶문: 매달 생활하고 나면 저축할 돈이 없는데 은퇴플랜은 어떻게 준비해야 하나요?

▶답: 미국에서 태어나고 자라고 생활한 미국인들 대부분은 은퇴를 잘 준비한 경우가 많습니다. 그에 반해 한국 분들은 은퇴 준비가 잘 돼 있지 않은 경우가 많습니다.

예를 들어 IRA(개인은퇴연금) 같은 경우도 미국인들은 많이 활용하고 있지만 한국 분들은 잘 활용하지 못하는 것은 물론이고 노후에 돈이 쌓여있는 분들도 많지 않습니다.

상담 오시는 분들 중 이민 사회에서 애들 키우고 대학 보내고 나서 이제 은퇴 고민하시는 분이 태반입니다. 이제 숨돌리고 아직 은퇴 준비는 까마득합니다.

직장인들은 401k나 회사 연금 플랜으로 은퇴 후 목돈이 될 만한 플랜을 가지고 있습니다. 하지만 이마저도 플랜 내용을 자세하고 알고 관리하는 분들은 많지 않습니다.

스몰 비즈니스 자영업자는 현재 사업장의 매출이 계속 나오고 있기 때문에 다가올 은퇴와 그 플랜의 중요성을 인식하지 못합니다.

비즈니스를 운영하다 보면 매달 남는 돈이 없기 때문에 저축할 돈이 없다는 이유입니다.

은퇴 플랜은 일찍 시작해 긴 시간 동안 준비하는 것입니다. 큰 투자금으로 분산 투자하면서 큰 수익을 내거나 세금 없이 돈을 불릴 수 있는 합법적인 방법은 없습니다.

오랜 시간 동안 준비한 연금 플랜도 없고 세금도 적게 내서 소셜 연금도 훨씬 작습니다. 많은 재정전문가들이 이런 상황에 생명보험을 얘기하는 데에는 이유가 있습니다. 이런 경우 가장 기본적인 가정을 지킬 수 있는 재정적 솔루션이 될 수 있기 때문입니다.

기본 프로텍션이 없는 상황에 투자 펀드 재테크를 말할 수 없습니다. 생명보험은 전혀 준비되지 않은 50대 분들에게는 일정 나이 후 고정 연금 롱텀 케어 은퇴 후 의료비용 자녀들에게 남겨주는 금액까지 은퇴를 위한 기본이 될 수 있습니다.

생명보험은 아이들이 클 때까지만 있어야 하는 것이 아닙니다. 내 은퇴 플랜의 가장 기본이 되어야 하므로 아직 전혀 준비가 없다면 생명보험을 통해 기본을 준비하시고 개인은퇴연금 등 다양한 금융상품으로 일찍 저축을 시작하는 것이 시작입니다.

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