[재정설계] 알부자가 되려면

제임스 최 / 아피스 파이낸셜 대표

현재의 재정상황을 체크하고 빚을 줄인다
가치투자 위주로 진행하고 절세계획 실천

당신의 가정경제 상황은 어떠한가, 미국 노동인구 중 1000달러 미만의 저축이 있는 사람이 1/3에 달하고, 예비은퇴자 중 은퇴 시기를 연기한 사람의 비율도 여전히 24%에 달하고 있다. 어느덧 올해도 훌쩍 지나 벌써 10월이다. 올해도 모은 것 하나 없이 세월만 지났다고 느낀다면 지금부터라도 꼼꼼히 챙기고 살펴서 제대로 된 재정설계와 함께 내일을 준비하자. 다음은 알부자가 될 수 있는 가정경제 향상 방안들이다.

1. 현재 위치를 파악하라=지출이 어디로 흘러가고 있는가? 현재 지출의 상태를 파악함으로써 그동안 무심하게 지냈던 소비습관을 파악하여 불필요한 소비를 줄인다. 또 가입하고 있는 저축이나 투자상품에 대한 그동안의 이자율과 수익률을 꼼꼼히 따져보고 필요하다면 적절한 금융상품으로 재정비한다.

2. 만일에 대비하라=위기상황에서 차분히 최선책을 찾기란 쉽지 않다. 가장의 실직은 가정경제를 위기상황으로 몰고 갈 수 있으므로 미리부터 유동자금을 준비해 나간다. 특히 자녀가 있는 가장의 사망 또는 불의의 사고 발생은 가족에게 정신적으로나 경제적으로 심한 압박감과 위기감을 가져 온다. 재정상황에 맞춰 자동차보험, 건강보험, 생명보험, 간호보험, 상해보험 등의 보험가입을 통해 이러한 위험에 대비한다. 이때 전체 보험납입금은 현재 수입의 25% 이내로 하는 것이 적당하다.

3. 유언장과 상속계획=재산이 그리 많지 않은 사람에게도 유언장은 매우 중요하다. 유언장이 없을 경우 상속절차에 따라 본인이 원치 않는 방식으로 재산의 분할이 이루어질 수 있기 때문이다. 상속계획은 단지 세금을 줄이는 것 이상으로, 살아있는 동안 재산을 보호하는 역할과 사망시 본인의 의지에 따른 분배의 역할을 하게 된다.

4. 크레딧카드 빚을 줄여라=신용카드 평균이자율이 14%이다. 그 이상 수익을 내는 금융상품은 어디서도 찾아 볼 수 없다. 은퇴를 준비하거나 미래를 위해 저축을 하고 싶다면 신용카드빚부터 청산하여야 한다.

5. 가치투자 위주로=장이 폭락하는 불황기에는 항상 불만을 토로하는 투자자들로 가득하다. 주식이 사람들이 부를 축적하는 수단으로 이용되어 왔고 또한 인플레이션이나 다른 투자방식을 웃도는 수익률을 가져온 것은 우량기업에 대한 가치투자가 이루어졌을 때임을 명심해야 한다.

6.자산의 분배=자산 분배시 가장 중요한 고려사항은 투자기간과 본인이 감당할 수 있는 위험도이다. 투자기간이 길다는 것은 손실이 있어도 그만큼 만회할 시간이 있다는 것이므로 투자손실에 대한 리스크를 줄일 수 있기 때문이다.

7. 은퇴자산에 대한 불입을 최대치로 올려라=미국민의 18%만이 자신의 은퇴자산이 충분하다고 생각한다. 적정 은퇴 연령이 65세인데 반해 평균 수명이 점차 늘어나 앞으로 은퇴기간이 20년 이상이 될 것이다. 오래 사는 것도 좋지만 문제는 어떻게 은퇴생활을 영위하느냐가 더 중요한 관건이다. 여유자금이 있다면 가능한 은퇴자금을 최대한 준비한다.

8. 절세상품을 이용하라=사업체를 운영한다면 사업체 절세재정을 통하여 일반 직장인이라도 가능한 절세상품을 이용한 통하여 재테크를 하는 것이 중요하다. 세금공제와 함께 세금유예 혜택을 받는 금융상품을 이용하여 목돈마련이나 은퇴자금을 마련한다면 시간을 단축할 뿐 아니라 목표액을 빠르게 모을 수 있다.

9. 전문인의 도움을 받아라=실력 있는 재정 전문인의 도움을 받아 현재 자신의 상황을 꼼꼼히 따져보고 재정계획을 수립해 지금부터라도 미래에 대해 철저히 준비한다.

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