한번에 목돈을 넣고 평생 혜택이 가능한 방법이 있나요? [ASK미국-보험 클라라안]

클라라 안/실버벨 에이전시

▶문= 내년 후면 메디케어를 받게 되고 약 4년 후 은퇴를 계획하고 있는데 메디케어에서는 롱텀케어를 지원하지 않는 것을 알게 되었습니다. 생명보험은 2개를 가입했지만 롱텀케어 보험은 관심이 없었습니다. 지금 가입하자니 매달 내는 보험료가 은퇴후에는 부담스러울 것 같습니다. 한번에 목돈을 넣고 평생 혜택을 받을 수 있는 방법이 있나요? 가입시 신체 검사를 하는지도 궁금합니다.

▶답= 많은 분들이 메디케어 보험으로 롱텀케어가 가능하다고 생각하지만 메디케어에서는 100일까지만 혜택을 제공하고 있습니다. 주정부에서 제공하는 메디칼(메디케이드)은 롱텀케어에 들어가도 혜택이 제공되지만 메디케어만 있다면 비용은 본인이 부담하게 되며 롱텀케어 비용은 하루 평균275달러 정도입니다. 일년 예상은 약 8~10만달러, 널싱 홈 독방 사용의 경우 비용이 더 추가 됩니다. 늦기 전에 미리 준비한다면 비용은 물론 주변 사람들에게 간병의 수고를 덜어주게 되므로 심적으로 더 편할 것입니다.

한 통계 자료에 따르면 65세 이상 되신 분들 중 롱텀케어가 필요하게 되는 경우는 60%가 넘으며 남자는 평균 2년 이 조금 넘고 여자들은 3년이 조금 넘는 기간이 필요하게 되고 그 중 20%는5년 이상이 필요한 경우입니다.

가입시 건강 상태는 양호해야 하며 생명 보험 가입보다 심사 기준이 더 까다롭다고 볼 수 있기에 나이가 어리고 건강할 때 가입하는 것이 유리합니다. 만약 건강에 문제가 생긴 경우라면 어뉴어티를 이용하는 방법도 있습니다. 생명 보험이 2개가 있다고 했는데 요즘 생명보험에는 롱텀케어 혜택이 있는 상품도 있으니 확인해보기 바랍니다.

그리고 목돈을 이용하여 롱텀케어 보험을 구입할 수 있습니다. 한번만 넣으시고 적어도 6년간 혜택을 받을 수 있으며 가입 후 일정 기간이 지나면 납부한 목돈을 돌려받을 수도 있다는 점이 큰 매력입니다. 예를 들어 60대 여자분이 여윳돈 5만 달러 정도를 넣었다면 20만달러 정도의 혜택을 받을 수 있습니다. 10만달러를 넣은 경우는 평생 40만달러 정도의 혜택입니다.

롱텀케어 혜택없이 사망한 경우 가입자가 처음에 냈던 프리미엄보다 조금 많은 금액을 생명 보험금으로 수혜자가 받게 됩니다. 그리고 모든 롱텀케어 혜택을 다 사용한 후 사망한 경우도 장례비 등의 명목으로 약간의 돈을 수혜자가 받게 되기에 결국 납부한 원금에 대해서는 손해 보는 일이 없는 상품입니다.

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