은퇴 후 평생 인컴이란 무엇입니까? [ASK미국-보험 클라라안]

클라라 안/실버벨 에이전시

▶문= 55세 자영업을 하고 있습니다. 최근 아이들이 분가하면서 작은 집으로 이사 후 약 60만 달러가 남아 은행 CD에 넣었습니다. 바쁘게 살다보니 은퇴연금을 마련하지 못했고 은행에 있는 돈이 전부인데 그 일부를 은퇴준비를 위해 투자하는 좋은 방법이 있나요?

▶답= 직장을 다니는 분들은 은퇴후 401K나 연금(Pension)등의 혜택을 받을 수 있기 때문에 미래에 대해 막막함이 덜하지만 자영업을 하는 경우에는 결국 소셜 연금에 의존할 수 밖에 없습니다.

소셜 연금은 내가 납부한 세금과 비례하여 수령액이 결정됩니다. 매년 수령액은 조금씩 올라가는데 2015년 소셜 연금 최고수령액은 2,663달러 입니다. 물론 지난 날 최고 세율로 택스를 낸 경우입니다. 2015년 기준 최대 과세 소득(Maximum Taxable Earning)은 11만 8,500달러입니다. 하지만 통계에 의하면 미국인들의 평균 수령액은 최고 수령액의 반 밖에 되질 않는 1,300 달러 정도이고 한인들은 이정도 수령액도 받지 못하는 경우가 많습니다.

본인의 소셜 연금 수령액을 알아보려면 소셜 시큐리티 웹사이트를 방문하기 바랍니다. 은퇴 후 인컴이 적어도 5,000달러 정도가 되기를 원하시면 부부가 최고 수령액을 받는 분들 외엔 개인으로 은퇴 준비를 하는 것이 현명합니다. 질문하신 분이 10~12년 후쯤 은퇴를 생각한다고 추측하고 은퇴 후 5,000달러의 인컴을 원하며 소셜 연금으로 받는 금액은 합산 3,000달러 정도라고 가정하면 부족한 2,000달러를 어떻게 마련할 것인지 계획을 세워야 합니다.

원금이 보장되며 수익성 있는 상품들을 찾아보기 바랍니다. 예를 들어 10~12년 동안 안전한 곳에서 돈을 불린후 평생 인컴을 만드실 수 있습니다. 어뉴어티의 평생 인컴 상품은 100세를 넘어 120년을 살아도 고정적인 인컴을 받을 수 있습니다. 은행에 현재 이자율을 고려할 때 20만달러를 저축할 경우 10년 후에도 금액이 늘어나지 않아 매월 2,000달러를 인출 한다면 10년이 되기 전에 고갈됩니다.

하지만 현재 시중에 있는 상품 중의 한가지를 예를 들어서, 어뉴이티의 종신소득 보장특약을 이용하신다면, 확정이자로 연평균 6.75%를 보장해서 10년후 부터는 원금의 두배 이상으로 자라나 년 21,000달러 가량을 종신 지급 보장하는 상품도 있습니다.

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