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크레딧 카드 빚이 불어날 때 관리 방법 [ASK미국 크레딧관리/채무삭감-대니 오 라이프 위즈덤 대표]

▶문= 물가 상승으로 인해서 카드로 생활비를 지불하다 보니, 카드 빚이 점점 불어나고 있습니다. 관리 방법이 있나?
 
 
▶답= 물가와 고금리로 인해서 수입이 늘어나지 않은 이상 많은 한인들은 크레딧 카드 사용 의존도가 높아질 수밖에 없는 현실이다. 만약 경제적으로 카드 빚을 감당하지 못하게 된 상황까지 간다면, 상황에 따라 어쩔 수 없이 파산을 고려하는 한인들도 있을 것이다. 하지만 일시적인 불경기로 인해서, 임시적으로 카드 빚이 늘어나거나, 혹은 어느 정도의 재산이 있어서 파산이 불가능할 수도 있는 또 다른 장벽이 있을 수 있다. 이런 상황일수록 단계별 카드 빚 관리 방법을 통해서 크레딧 점수 유지와 만약의 상황을 대비하면 좋다.
 
첫 번째로 현재 카드 빚이 없는 상황이라면, 가지고 있는 카드의 한도를 높여야 한다. 왜냐하면 카드 한도가 50%가 넘어가게 되면 크레딧 점수가 낮아지게 되면서, 고금리 카드 빚을 융자로 전환하기가 힘들고 또한 급한 상황에 융자를 좋은 이자로 받을 수 없게 된다. 즉, 카드가 필요 없더라도 한도가 1만 달러에서 2만 달러 이상의 카드를 확보하고 있다면 카드 빚이 어느 정도 늘어나더라도 상대적으로 카드 빚 융자가 가능하게 된다. 카드 빚 융자란 크레딧카드로 론을 받아서 페이 오프 하고, 카드 빚을 일반 융자 빚으로 전화함으로써 크레딧 점수를 높이는 효과를 볼 수가 있다.
 
두 번째로, 카드 빚이 없었는데 생기기 시작하고 매달 페이 오프를 하지 못한다면, 미리 개인 융자를 받아서 카드 빚보다 낮은 이자의 혜택을 받으면서 빚을 관리하는 방법이다.


 
세 번째로는 만약 도저히 카드 빚 관리가 안 돼 한도까지 모두 사용하였고, 융자도 승인 안 되는 상황이라면, 채무 삭감을 고려해 볼 수 있다. 그러나 경제적으로 페이먼트를 못하는 상황이 왔을 때 고려해 볼 수 있으며 크레딧이 나빠지는 단점이 있다는 것을 참고해야 한다.
 
네 번째로 파산이 있다. 파산은 크레딧에 나쁜 영향을 준다는 단점도 있지만, 반대로, 오랫동안 빚을 해결하지 못하고, 고금리의 이자를 지속적으로 내야 한다면, 우선순위는 크레딧이 아니라, 빚을 해결하는 게 먼저일 수 있다. 파산을 통해 빚을 없애고, 크레딧을 회복하는 것도 하나의 방법일 수 있다.
 
 
▶문의: (213)341-8474

대니 오 라이프 위즈덤 대표

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