모기지 페이먼트 연기제도의 종료 [ASK미국 주택 융자-스티브 양 웰스파고 한인융자담당]

스티브 양 / 웰스파고 한인융자담당

▶문= 작년의 팬데믹으로 시작된 모기지 페이먼트 연기제도가 올 9월을 마지막으로 종료가 된다고 합니다. 제도가 종료되면 그동안 연기되어 밀린 페이먼트는 어떻게 되나요?

▶답= 페이먼트 연기제도가 종료됨에 따라 그동안 연기를 했던 사람들은 10월부터는 페이먼트를 재개해야 할 뿐만 그동안 연기해서 누적된 금액을 Account Servicer와 협의하여 처리해야 합니다. Accountt Servicer마다 약간씩 다를 수 있지만 연기된 돈은 보통 다음과 같은 방법 중의 하나로 해결됩니다. 첫째로 밀린 돈을 한꺼번에 갚는 방법입니다. 이론상으로는 가장 간단한 방법이지만 대부분의 사람들에게 현실적이지 않은 방법이라고 볼 수 있습니다. 둘째로는 밀린 돈을 3-12개월에 나눠서 갚는 방법인데 이 역시 월 부담해야 하는 페이먼트 금액이 많이 올라가기 때문에 비현실적일 수 있습니다.

세 번째 방법은 밀린 금액을 기존 융자 기간이 끝난 다음에 연장해서 내는 방법입니다. 이 방법이 가장 현실적이고 대부분의 사람들이 선택하는 방법이라고 볼 수 있습니다. 네 번째이자 마지막 해결 방법은 Loan Modification입니다. 이는 단순히 밀린 돈만을 해결하기 위한 방법이라기보다는 당장 모기지 페이먼트를 낼 수 없는 사람들이 어쩔 수 없이 선택하는 방법입니다. 모기지 페이먼트를 낼 수 없는 상황에 처하게 된다면 하루라도 빨리 Acct Servicer를 컨택트 해서 자신이 처한 재정상황을 상세히 설명하고 해결책을 찾아야 합니다. 지난 수년간 집값이 많이 올랐기 때문에 대부분의 집들은 Equity가 많이 쌓인 상태입니다. 그렇다고 집을 팔고 새로운 집을 사서 이사 들어가는 것도 쉬운 일이 아닙니다. 재정상태가 어렵거나 수입이 많지 않은 경우에는 융자가 잘 나오지 않을 수 있기 때문입니다. 또는 집을 팔고 아파트나 하우스로 렌트를 들어갈 수 있지만 렌트비 역시 많이 오른 상태이기 때문에 결국 이런 사람들에게는 Loan Modification 이 집을 지키면서 월 페이먼트를 낮게 조절할 수 있는 최후의 수단이자 가장 현실적인 대안일 수 있습니다. Loan Modificaion은 Acct Servicer가 집주인의 재정상태와 수입 등을 고려하여 월 페이먼트를 낮춰주거나 유예해 주는 제도로써 Acct Service들도 집을 Forclose 하는 절차보다는 오히려 이 방법을 선호한다고 볼 수 있습니다.

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