[학자금 칼럼] 재정보조 전문가의 자격요건이란

내일을 위한 최고의 준비는 오늘 최선을 다하는 것이라 했다. 이는 우리가 목표를 달성하고 성공하기 위한 사전준비의 중요성을 강조한 것이라 하겠다. 공자는 말하기를 “성공은 사전 준비에 좌우된다.”라고 했다. 모든일에는 사전준비없이 성공하기가 힘들다는 의미이므로 준비가 없으면 실패가 따를 것이 확실하다는 말이기도 하다.

대학학자금 재정보조를 성공하기위해서는 무엇보다 중요한 부분이 사전준비를 통해 최적화한 정재된 데이터를 활용해 재정보조 신청과 진행을 해 나가야 한다. 그러나, 자녀를 대학에 처음 진학시키는 학부모들의 공통점이라면 이 부분에 대해서 특히 취약할 수밖에 없다. 재정보조를 단순히 신청서의 제출에 의미를 두게 되므로 모두 어렵지 않게 진행할 수 있는데 무엇이 어렵냐는 식의 사고방식에 그 기준을 가지기 때문이다.

이러한 학부모들 대부분의 경우에 재정보조 지원을 원하는 만큼 제대로 잘 받은 경우가 거의 없다. 연간 8만달러가 소요되는 대학에 진학 시에 7만달러의 재정보조를 지원받았다고 하면 이러한 재정보조 결과를 매우 자랑스럽게 생각하는 학부모들이 많을 것이다. 그러나, 동일한 가정상황의 해당가정이 지원받는 평균 재정보조금이 7만 4천달러라면 과연7만달러를 지원받은 가정이 재정보조의 신청과 진행을 성공한 것인지는 스스로 평가해 볼 일이다.

세상에는 성공아니면 그 반대인 실패뿐이다. 성공이란 정한 목표를 달성하거나 그 이상으로 달성한 결과로 정의해 볼 수 있다. 물론, 자녀가 대학을 진학하는 과정에서 재정보조를 성공해 나가기 위해서는 반드시 갖춰야 할 문제들이 많이 존재한다. 즉, 재정보조 신청서에 기재하는 내용이 가장 최적화된 데이터를 제출할 수 있어야 한다는 이슈와, 이러한 사전설계와 준비를 어느 시점에서 어떻게 준비할 것인가라는 질문이며 동시에 지원받은 재정보조금에 대한 평가는 어떤 기준에서 할 것인가 등이다. 이러한 사전준비과정부터 진행과 평가 및 마무리 과정까지 알아 갈수록 총체적인 난관에 봉착할 수밖에 없다는 사실이다.

그러나, 문제는 의외로 간단히 풀릴 수도 있다. 모든 근본 원인이 되는 문제점을 사전에 해결하면 되기 때문이다. 학자금 재정보조란 마치 실타래를 푸는 것과 같다 해도 과언이 아닐 것이다. 처음부터 잘 풀릴 수 있도록 준비하든지 아니하든지 선택사항이다. 동시에 이는 실천사항이기도 하다.

그렇다면, 모든 일의 성공에는 반드시 맨토가 필요하다. 그러나, 문제해결을 위해 많은 가정이 전문가의 조언과 도움을 청하는 과정에서 대부분 자칭(?) 전문가를 잘못 만날 경우에 반드시 낭패를 겪게 되므로 이 부분은 반드시 검증 후에 신중히 진행할 필요가 있다. 학자금 재정보조는 소리가 나지 않는다.

요즈음 주위에서 자녀들의 성적향상과 진학상담 등의 상행위를 하는 곳들에서 종종 고객유치를 위해 재정보조 신청과 모든 총체적인 사항을 진행해 준다고 하는 몰 상식한 경우를 자주 목격한다. 참으로 우려스러운 일이다. 아무리 학원원장이 박사라 할지라도 자신의 전공분야의 박사일 뿐이며, 대학진학과 재정보조 분야에는 박사가 아닌 루키일 뿐이다. 잘못하면 자녀들의 인생도 망칠 수 있다.

매년 이러한 곳에서 부작용이 발생해 급히 상담문의가 들어오는 경우가 비일비재하다. 재정보조 전문가라면 최소한 재정을 다루는 Series 6나 7등의 시큐리티 라이선스는 필수적이다. 예를 들면, 가정이 보유한 주식이나 뮤츄얼 펀드 혹은 IRA등의 자산이 있는 경우에 이러한 Product을 설치하고 관리할 수 있는 라이선스가 없이 상담이나 내용을 다루는 자체가 불법이기 때문이다.

재정보조의 사전준비나 진행에 있어 매우 민감한 유형자산들과 세금관련 법 등을 다룰 수 있는 전문자격이나 재정보조 관련 공식과 법규를 잘 모르는 상황에서 대서방 역할만 한다면 최악의 상황을 접할 수 있는 확률은 시간문제일 뿐이다. 다양한 수입과 자산 등이 재정보조 공식과 대학별로 나타나는 결과에 얼마나 영향을 미치는지 조차 계산하지 못하고 대학별로 재정보조지원 평균 데이터로 구체적으로 얼마나 어떻게 잘 지원받았는지 평가도 할 수 없지만 사전설계를 할 수 없기 때문이다.

요즈음 이러한 부작용들로 인해 대학선택이 바뀌는 상황을 자주 접하게 된다. 이러한 자칭(?) 전문가들을 잘못 만나면 어디서부터 어디까지 합법적이며 불법인지 조차 깨닫지 못하고 진행하게 된다. 항상 모든 상황에 대한 점검과 검증을 통해 신중히 대처할 문제이다. 이제 재정보조의 신청을 진행해야 하는 시기가 코앞으로임박해 있는 시점이다. 모든 진행에 반드시 검증을 거쳐 자녀들의 미래를 여는 견인차 역할을 감당해 나가기 바란다. 우선적으로 이뤄져야 할 것이다.

▶문의= 301- 219-3719, [e-mail]



리처드 명 대표 / AGM인스티튜트