세금 보고가 충분하지 못할 때 사용할 수 있는 론 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

사무엘 리 융자 전문가

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▶문= 세금보고와 페이롤이 충분하지 못할 때 사용할 수 있는 론이 있나요?

▶답= 스테이트 인컴 론이나 포토폴리오 론이라고도 불리는 Non-QM 론을 사용하실 수 있습니다. 이런 론의 특징은 세금보고와 페이롤이 없어도 융자가 가능하다는 것입니다. 그럼 Non-QM 론을 받기 위해서 필요한 것이 무엇일까요?

첫 번째 조건은 충분한 다운 페이가 있어야 합니다.

이런 Non-QM 론을 해 주는 렌더는 충분한 세금보고가 없어도 충분한 다운 페이를 담보로 융자를 내주는 것입니다. 그래서 항상 20% 이상의 다운 페이를 요구하고 다운 페이가 많아질수록 좋은 이자율을 주게 됩니다.

요즘처럼 명목상 서류상으로 비즈니스가 잘 되지 않아서 세금보고를 제대로 하지 못했지만 연방정부 주 정부로부터 비즈니스를 살리기 위한 많은 융자를 받아 자금이 그나마 있는 비즈니스 오너들이 사용할 수 있는 론입니다.

두 번째는 높은 크레딧 점수 즉 700점 이상의 크레딧 점수를 요구합니다. 세금보고와 페이롤은 부족해도 크레딧 점수를 통해서 이 대출자가 앞으로 계속해서 모기지 페이먼트를 잘 낼 수 있는 사람인지를 확인하는 것입니다. 그래서 일반적인 컨퍼밍 론 이상으로 높은 크레딧 점수를 가진 대출자에게 상대적으로 좋은 이자율을 제공합니다.

세 번째는 세금보고로 인컴을 충분히 보여줄 수 없지만 그래도 2년 이상 성실하게 일을 하고 있고 나름대로 상당한 인컴으로 일을 하고 있다는 것을 확인해줄 수 있는 직장이 있다면 Non-QM 론이 가능합니다. 컨퍼밍 론을 받을 때도 대출자의 현재 직장이 몹시 중요해서 융자한 돈을 펀딩하기 직전까지 대출자의 직장을 확인하지만 바로 Non-QM 론도 앞으로 받을 모기지 융자를 충분히 페이먼트할 수 있는 직장이 있는지를 더욱 확실하게 확인하게 됩니다.

네 번째로 현재 소유하고 있는 집의 LTV(집의 가치대비 융자금액)가 낮고 이 집을 통해서 cash out도 필요하지만 세금보고로 진행하는 융자가 힘드신 분들이 이 융자를 사용하실 때 큰 도움이 되실 수 있습니다.

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