401(K) 연금 지급 선택에 중요한 사항 [ASK 미국 보험 - 모니카 김 재정 전문가]

모니카 김/재정 전문가

▶문= 내년에 은퇴를 앞두고 제401(K) 계좌에 있는 자금을 이용해서 연금을 받으려 합니다. 연금 지급을 선택하기 전에 어떤 것이 중요하게 고려되어야 하나요?

▶답= 회사에서 제공하는 은퇴플랜인 401(K) 403(b) Pension Profit Sharing TSP 등의 플랜들은 Group Annuity라는 틀에서 운용이 되기 때문에 은퇴하실 때 연금 지급옵션을 선택할 수 있게 하고 있습니다. 소셜 시큐리티 인컴처럼 평생 생활비를 보장받기를 원하시는 경우 이러한 연금 지급옵션을 선택할 수 있습니다. 플랜을 통해 연금지급이 시작되면 경기의 상황이나 주식시장의 동향과 상관없이 지급금액을 평생 지급 보장받을 수 있습니다. 연금 지급옵션은 한번 선택되면 되돌릴 수 없는 사안이라 충분히 각 옵션별 본인에게 맞는 장단점의 파악이 중요합니다.

1. Single Life - 본인이 살아있는 동안 기간에 상관없이 본인의 자산 가액이 초과되더라도 계속해서 지급한다는 의미입니다. 이 옵션의 장점은 다른 옵션들에 비해 많은 지급금을 지급하나 사망 시 지급되지 않은 잔여 금액이 있는 경우라도 그 금액은 상속이 되지 않습니다.

2. Join Life - 배우자와 본인 둘 중 한 명이라도 생존하는 동안 지급한다는 의미이니 오랫동안 지급받을 가능성이 큰 조건입니다. 배우자가 있는 경우라면 고려해 볼 옵션입니다.

3. Period Certain - 10년~20년의 일정 기간 동안만 지급받는 옵션입니다. 일정 기간이 지나면 지급이 완료되니 그 기간 이상의 오랜 은퇴 생활을 하시기에는 적합하지 않을 수 있습니다. 기간 안에 본인이 사망할 경우라도 지정된 수혜자에게 동일한 금액을 정해진 기간 동안 계속해서 지급됩니다.

4. Single Life with Period Certain - 1번과 3번의 옵션을 혼합한 경우입니다. 정해진 일정 기간 동안 지급하나 그 기간 이후에도 가입자가 생존할 경우 종신 동안 지급을 보장한다는 옵션입니다. 정해진 지급기간 내에 사망할 경우에는 미리 지정한 수혜자에게 계속 지급하나 정해진 기간이 지나면 지급이 중지됩니다.

이 외에도 더 다양한 옵션이 회사에 따라 제공되나 기본 맥락은 위의 규정에 비추어서 유추해 볼 수 있습니다.

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