생명보험 리빙 베네핏(Living Benefit) [ASK미국 건강보험-마크 정 엠제이보험 대표]

마크 정 엠제이보험 대표

▶문= 생명보험 중에 아프면 미리 돈을 주는 옵션이 있다고 들었는데 어떤 경우에 주는지 궁금합니다.

▶답= 몇 년 전부터 생명보험에 리빙 베네핏 옵션이 무료로 포함되어 나오는 상품들이 많이 나오고 있습니다. 고객분들의 관심도 사망 시 받는 생명보험금도 중요하지만 노후에 큰 병에 걸렸을 때 자식들에게 피해를 주지 않고 스스로 해결하는 수단에 대한 쪽으로 더 기울어지는 듯합니다. 미국에서 40초마다 심장마비 환자가 발생하며 미국인 10명 중 6명이 적어도 한 종류 이상의 만성질환에 시달리고 있고 2020년에만 1천 800만 명의 신규 암 환자가 발생하였으며 3만 명이 의료비용 때문에 파산하였다고 합니다.

일반적으로 리빙 베네핏은 보험사마다 조금씩 커버리지 종류나 혜택이 다르므로 여기서는 한 회사만 예를 들어 설명하겠습니다. 첫 번째 경우는 불치병에 걸려서 24개월 안에 사망할 것을 선고받은 경우인데 이 경우 보험 사망 금의 디스카운트된 금액을 지급하며 보험료를 불입한 기간과는 상관없습니다. 예를 들면 100만 달러의 20년 기간성 보험에 가입했고 가입한지 일 년도 채 안 되었지만 암에 걸려 사망선고를 받았다면 원하면 금액에 대하여 클레임을 할 수 있고 보험사에서는 의사가 보낸 소견서를 참고로 하여 지불할 금액을 결정하게 됩니다. 이때 클레임 한 금액을 제외한 나머지 금액은 가입자 사망 시 지급됩니다. 두 번째는 만성질환에 걸린 경우입니다. 조건은 질환의 종류와는 상관없이 목욕 옷 입기 음식 섭취 배변 및 배뇨 활동 이동 배변 및 배뇨조절의 6가지 중 2가지 이상을 할 수 없는 경우에 지급되며 보험 사망 금의 24%까지 매년 또는 매월 50개월까지 받을 수 있습니다. 예를 들면 백만 달러 보험 가입 시 매달 2만 달러씩 50개월까지 받을 수 있다는 것입니다. 마지막으로 치명적인 질병에 결렸거나 상해를 당했을 경우입니다. 실명 암 루게릭병 말기 신부전증 심장마비 주요 장기이식 뇌졸중 동맥이식 수술 무력성 빈혈 등의 경우 그리고 혼수상태나 전신마비 심각한 화상 외상성 뇌 손상 등의 경우에 지급됩니다.

위에서 언급한 지불 금액의 최대한도는 100만 달러에서 150만 달러까지이며 세금은 내지 않는 것이 원칙이지만 개인에 따라 여러 가지 상황이 다를 수 있으므로 보험금 수령 시 회계사와 상의하시는 것이 좋겠습니다.

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