내가 받을 수 있는 이자율을 알고 싶은 분들에게 드리는 조언 [ASK미국 주택/커머셜/비지니스 융자 - 사무엘 리 전문가]

사무엘 리 전문가

▶문= 어떻게 할때 자신이 받을 수 있는 이자율을 정확하게 알수 있을까요?

▶답= 많은 분들이 전화로 상담을 하시면서, 당장 내가 받을 수 있는 이자율을 뭐냐?고 물으시는 분들이 많이 있습니다. 황당한 질문이지만, 많은 분들이 자신이 받을 수 있는 이자율이 너무 궁금한 나머지 거두절미하고 하시는 질문입니다. 어떤 분은
자신의 모기지 스테이먼트의 일부를 사진으로 찍어 보내 주시면서, 자신이 받을 수 있는 이자율을 바로 알려 달라고 하는 분도 있습니다. 하지만 이런 질문을 하는 분들에게 늘 정중하게 아무 것도 해 드릴 수 없다고 말씀드립니다. 자신이 받을 수 있는 이자율이 궁금하신 것은 이해하지만, 충분하지 못한 자료로는 정확한 이자율을 말씀드릴 수 없습니다.
그럼 어떻게 해야 자신이 받을 수 있는 이자율을 알수 있을까요?

첫째, 모기지 스테이먼트 전체를 보내 주셔야 합니다. 모기지 스테이트먼트에는 세가지의 중요한 정보가 있습니다. 첫째 현재 이자율, 둘째 현재 융자 금액, 셋째 집 주소입니다. 최소한 이 세가지 요소를 알아야 대략적인 이자율이 나올 수 있습니다. 현재 집 가치와 융자 금액을 알아야 주택융자의 기초 데이터가 되는 LTV가 나옵니다. LTV는 집의 현금가치 대비 현재 융자금액을 퍼센트로 계산하는 것으로 LTV가 낮을수록 즉 집의 가치에 비해서 융자금액이 적을수록 좋은 이자율을 받을 수 있는 것입니다. LTV가 60% 이하가 될 때 크레딧 점수가 750 이상일 때 가장 이상적인 이자율을 받을 수 있습니다.
두번째, 좀더 정확한 이자율이 필요하시다면, 현재 자신의 인컴이 재융자나 융자에 충분한지 살펴봐야 합니다. 본인 집의 LTV가 60%이하가 되고, 아무리 크레딧 스코어가 좋아도, 결국 본인의 인컴이 충분하지 않으면 재융자를 할수 없습니다. 렌더가 보는 핵심 내용은 재융자를 하는 사람이 과연 재융자 후에도 주택융자를 끝까지 잘 마칠 수 있는 능력이 되는 지를 면밀하게 살피봅니다.

W2를 받고 일하는 분은 2년간의 W2, Tax returns 와 현재 한달치의 페이체크(Paycheck)가 필요합니다. 이 서류를 통해서 W2를 받는 분의 매달 인컴이 계산되어 주택융자가 가능한지를 확인할 수 있습니다. 이때 매 달 지불하고 있는 페이먼트가 자신의 매 달 인컴의 45%가 넘지 말아야 합니다.

자영업을 하시는 분은 지난 2년간의 Tax Returns와 현재 비즈니스의 P & L을 통해서 자신의 인컴이 주택 재융자를 갚는데 충분해야 합니다. 그러므로 자영업을 하시는 분들 중에 주택 융자나 재융자에 관심이 있으신 분은 재융자를 고려해서 알맞는 tax 보고를 하시는 것이 중요합니다. 이렇게 융자와 재융자를 받으시려는 분은 6개월에서 일년 전에 준비하는 것이 좋습니다.

▶문의: [phone]