안전하게 은퇴 생활비를 확보할 수 있는 방법 [ASK미국 보험 - 마이클 김 재정 보험 전문가]
마이클 김 재정 보험 전문가
▶답= 401K는 주식시장에 투자하는 투자 옵션들을 포함하고 있어 주식투자에 익숙하지 않으신 분들이라면 최근에 커진 시장 변동성 때문에 한층 더 관리에 어려움을 느끼실 수 있습니다. 회사를 퇴사하신 경우라면, 그 회사에서 제공하는 투자 플랫폼을 이용해서 투자하거나, IRA로 자산을 옮겨서 운용하실 수 있습니다. IRA로 이전을 할 경우 일반 보험사의 상품들도 사용가능 하게 되니, 선택지가 조금 많아지는 장점이 있습니다. 401K 나 IRA의 자금의 성격상 은퇴 후 생활비가 고려된 은퇴 구좌이고 은퇴 기간을 10년여 앞둔 예비 은퇴자라면, 연금의 종신 생활비 보장 특약을 고려해 볼 만합니다.
주식 등의 투자로 자산을 관리할 경우, 은퇴를 하기까지 투자 수익률이 좋았다면 많은 은퇴자산을 모을 수 있지만, 그렇지 않으면 적은 양의 은퇴자산으로 은퇴를 해야 하는 불확실성을 가지고 있게 됩니다. 또한, 은퇴를 한 후에도 생활비로 인출해서 사용하고 있는 경우에도 마찬가지로, 투자에 따른 변동성 때문에 투자 수익률 꾸준히 좋을 경우는 문제가 되지 않겠지만 기대만큼 좋지 않다면, 혹은 손실이 크게 발생한 다면, 자산의 고갈로 이어질 수 있는 위험성을 앉고 있습니다.
종신 생활비 보장 특약을 이용할 경우, 위 두 가지의 불확실성을 제어할 수 있습니다. 가입과 동시에 은퇴 후 지급받을 수 있는 투자에 따른 수익률의 변동과 상관없이 생활비를 확정 지을 수 있는 장점이 있습니다. 또한 은퇴 후에 생활비 지급이 시작된 이후에는 투자 손실의 위험과는 상관없이 종신동안 생활비 지급을 보장받을 수 있습니다.
즉, 살아서 은퇴생활을 영위하는 동안은 생활비 지급금이 종신동안 보장이 되기 때문에 은퇴 후 수익률/리스크에 따른 자산 고갈의 위험을 없앨 수 있는 장점이 있습니다. 낮은 이자율 환경에서 그리고 투자 변동성이 큰 시장환경에서 투자의 장점 보다는 위험성을 갖지 않고 안정적인 은퇴계획을 추구하는 분들에게는 효율적인 방법이라 할 수 있습니다.
종신 생활비 보장특약이 시중에 많이 소개되어 있지만, 확정이자 방식, 변동 이자 방식, 나이에 따른 지급 요율, 지급신청에 대한 제한기간 등 상품이 가지고 있는 특징이 가입자 본인이 계획하고 있는 일정에 맞게 원하는 방식으로 운용이 되는 지 가입시 주의를 기울여야 합니다.
▶문의:213)905-9004
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