어뉴이티로 편안한 노후를 맞이하자 [ASK 미국 보험 - 조앤 박 재정 전문가]

조앤 박 / 재정전문가

▶문: 노후자금을 어떤식으로 마련하는 것이 가장 좋을까요?

▶답: 은퇴가 가까워 오면 길어진 노후의 생활 자금이 걱정입니다. 은퇴 시기(55세를 기준)가 되면 보장되지 않는 자산 즉 401K, SEP, IRA 등으로 돼 있는 은퇴 플랜이나 주식, 은행 등에 있는 자산을 펜션이나 소셜 연금과 같은 평생수입이 보장되는 자산으로 이동시켜 주어야 하는데 그 중 가장 대표적인 것이 어뉴이티입니다. 어뉴이티는 개인이 사용할 수 있는 은퇴 플랜입니다. 어뉴이티는 투자 소득에 대해 인출시까지 세금이 유예되고, 상품마다 정해진 이자를 보장받아 늘어난 돈으로 평생보장연금으로 사용할 수 있습니다. 그 중에서도 인덱스 어뉴이티는 시장하락에 따른 원금손실이 없어 안정성이 있습니다. 어떤 인덱스 전략을 이용하느냐에 따라 수익성도 기대할 수 있습니다. 평생보장연금으로 사용하면 해약부과기간에 따른 페널티도 없어 환금성도 있기에 노후자금으로 사용하기에는 가장 적합합니다. 일반적으로 어뉴이티를 구입하면 2개에 계좌를 갖게 되는데 하나는 투자계좌, 다른 하나는 인컴 계좌입니다. 어뉴이티 계좌의 구성은 일반적으로 3가지입니다 하나는 투자 계좌만 기본적으로 갖고 인컴 계좌는 선택사항이라 비용이 발생 되는데, 이를 선택해 투자계좌만을 갖는 경우입니다. 둘째는 빌트인이 되어 있어 두 계좌를 동시에 가지면서 비용이 발생 되는 경우입니다. 셋째는 빌트인이 되어 있어 투자계좌+인컴계좌를 동시에 갖지만 비용이 없는 경우입니다. 여기서 투자 계좌는 인덱스 전략에서 나오는 수익으로 운영이 되어 약정기간이 지나면 전액 현금 인출이 가능합니다. 사망시에는 사망보상금으로 지급되는 내 돈이라고 생각하면 됩니다. 인컴계좌는 상품마다 다르지만 일반적으로 정해진 이자를 받고 증식이 되는 것입니다. 투자계좌와는 달리 전액 현금 인출은 않되고 평생보장연금으로만 사용할 수 있는 계좌입니다. 그런데 많은 분들은 이 인컴계좌를 일시불로 찾아 사용할 수 있는 투자계좌로 잘 못 알고 계신 경우가 많습니다. 어뉴이티를 선택할 때는 적립방법, 적립금이 세금혜택을 받은 건지, 아닌지 그리고 은퇴 시기 등에 따라 적합한 상품이 다르므로 충분한 상담을 통해 선택하시길 바랍니다

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