회사 제공 펜션의 연금 전환 방법 [ASK 미국 생명보험/연금-조앤 박 재정전문가]

조앤 박 / 재정전문가

▶문: 현 직장에서 제공하는 펜션이 있는데 은퇴 후 어떤 식으로 연금을 받을 것인지 또는 일시불로 받을 것인지를 선택하라는 편지를 받고 있습니다. 현재 플랜에서 연금을 시작하는 게 나은지 일시불로 받아 다른 플랜에서 연금을 시작하는 게 나은지 문의 드립니다.

▶답: 현재 가지고 계신 펜션에서 제시하는 연금 수령 방법이나 수령액, 그리고 펜션에서 가지고 나왔을 경우를 잘 비교해 보셔야 합니다.

현재 펜션에서 다양한 옵션을 제공할 것입니다. 본인이 살아생전까지만 정해진 금액을 받는다면 매달 얼마를 받을 수 있는지, 배우자와 조인트로 나중에 남은 배우자까지 계속 혜택을 받을 경우 얼마를 받을 수 있는지, 본인 살아생전에는 똑같은 금액을 평생 받고 만일 본인이 정해진 기간(10년, 15년, 20년) 내에 사망한다면 배우자나 수혜자에게 정해진 기간 동안만 계속 연금을 지급하는 방식 등 여러 가지 선택 조항이 있습니다.

우선 그중에서 본인에게 가장 적합한 것을 선택하신 다음, 현재의 펜션에서 나올 경우 일시불로 지급받을 수 있는 금액을 확인하신 후에 그 금액으로 다른 연금 상품에서 받을 수 있는 수령액을 비교해 보셔야 합니다. 또한 현재 펜션에 있는 경우와 갖고 나오는 경우에 장단점도 비교해 보셔야 합니다.

예를 들어 연금을 시작한 이후 계좌에 대한 권리가 회사에 있는지, 본인에게 있는지 그리고 만일에 경우 현재 펜션에서 연금수령액 이외에 일정 금액을 인출 가능한지를 면밀히 살펴보신 후 본인에게 가장 적합한 것을 선택하셔야 합니다.

플랜에 따라서는 회사에서 제공하는 연금 수령액이 조금 높을지라도 연금 이외에는 인출할 수가 없거나 연금 수령 후부터는 계좌에 대한 권리는 없고 연금 수령액만 보장되는 경우도 있습니다.

경우에 따라서는 은퇴를 일찍 하더라도 또 다른 수입이 있어 연금은 몇 년 후부터 시작할 계획을 할 수도 있기 때문에 모든 은퇴에 대한 플랜은 본인이 처한 경제적 상황이나 연금 수령 시기 등을 감안하여 알맞은 플랜을 선택하셔야 합니다.

물론 이런 은퇴플랜은 펜션뿐만이 아니라 현재 갖고 계시거나, 계획하고 있는 모든 은퇴플랜인 401K, IRA, Roth IRA, 어뉴이티 등에 대한 은퇴 계획을 세우실 때도 고려하셔야 할 사항입니다.

본인에게 가장 적합한 은퇴플랜을 선택함에 따라 더 안정되고 편안한 노후를 맞이하실 수 있습니다.

▶문의: [phone]