스토어 크레딧 카드, 혜택 많지만 이자율도 높아

1달러당 최고 5포인트 적립
평균 APR 25~30%로 높아
첫 구입시 할인·현금 제공

특정 매장에서 쇼핑을 많이 하면 스토어 크레딧카드를 발급받는 것도 현명한 쇼핑 방법이다. 스토어 크레딧카드를 잘 활용하면 일반 크레딧카드보다 돈을 절약할 수 있다. 일부 스토어 크레딧카드는 특별 세일, 영수증 없는 반품, 무료배송 및 할부 같은 혜택도 제공한다. 카드 계좌를 열면 현금 보너스를 받을 수도 있다. 하지만 단점도 있다. 많은 스토어 크레딧카드가 일반 크레딧카드보다 높은 20% 중반 이상의 높은 이자율을 부과한다. 또한 한 번에 너무 많은 스토어 크레딧카드를 만들면 크레딧점수가 떨어질 수 있다.

가입 전 고려사항

스토어 크레딧카드는 크레딧점수가 낮은 사람들에게도 쉽게 발급되지만 주의해야 할 사항이 있다.

▶카드 잔액 전액 지불

은행 크레딧카드는 평균 16%의 변동 이자율이지만 블루밍데일, 메이시스 및 시어스 카드는 약 25% 이상의 이자율을 적용한다. 스토어 크레딧카드의 일반적인 APR은 25~30%다. 스코어 크레딧카드로 지불 후 잔액을 갚지 않으면 구입한 것보다 더 많은 돈을 지불할 수 있다. 또한 스토어 카드는 크레딧 한도가 낮기 때문에 잔액을 지불하지 않고 가지고 있으면 크레딧이 손상될 수 있다.

▶카드 타입별 차이점 인지

스토어 크레딧카드는 두 가지 옵션을 제공한다. 일부 매장에서는 마스터카드, 비자 혹은 아메리칸익스프레스 로고가 부착된 공동 브랜드 크레딧카드인 오픈 루프(open-loop)카드를 제공한다. 이 카드는 크레딧카드를 받는 어느 곳에서나 사용할 수 있다. 또한 카드를 발급한 매장 뿐만 아니라 다른 매장에서 구매할 때도 포인트가 적립된다. 최고의 카드로 평가받는 갭비자카드, 시티 코스트코 애니웨어 비자카드 및 TJX 리워드카드 모두 오픈 루프 카드다.

클로즈드 루프(closed-loop) 카드는 발급한 매장 혹은 발급한 브랜드 계열사 매장에서만 사용할 수 있다. 블루밍데일과 메이시스를 포함한 일부 대형 체인 소매업체에서는 오픈 루프 카드와 클로즈드 루프 카드 모두 발급하고 있다.

▶크레딧 지키기

일부 소매업체는 당일 구매한 모든 제품에 대해 10~15% 할인을 제공하며 카드 계좌 개설을 유도한다. 하지만 할인은 카드 개설 때만 해당되고 추후 구매 때는 적용되지 않는다. 그렇다고 카드 계좌 개설에 따른 할인을 받기 위해 한 매장의 카드 계좌를 여러 개 열면 안 된다. 짧은 기간에 여러개 카드를 만들면 크레딧점수의 약 15%를 차지하는 크레딧 히스토리의 평균 기간이 줄어들 수 있다. 또한 일부 스토어 크레딧카드는 크레딧 한도가 매우 낮기 때문에 한도액까지 채워 지출하면 크레딧점수가 낮아질 수 있다.

▶리워드 극대화

스토어 크레딧카드 가입 전 카드계약 조건 및 포인트(포인트 만료일 포함)에 관한 규정을 반드시 읽어야 한다. 예를 들어 L.L. 빈의 리워드는 브랜드의 의류 및 장비 구입 할인쿠폰으로 제공된다. JC페니 포인트는 달이 바뀔 때 다음달로 옮겨지거나 누적되지 않으므로 월말까지 100포인트에 도달하지 않는 포인트는 잃게 된다. 해마다 특정 매장에서 많은 지출을 하면 리워드는 극대화된다. 예를 들어 1년에 500~999달러를 소비하는 메이시스의 크레딧카드 가입자는 메이시스에서 구매할 때 1.5% 캐시리워드를 받지만 1000달러 이상을 지출하면 3% 리워드와 함께 고객 전화 서비스에 대한 우선권을 얻는다. 마지막으로 일부 카드는 리워드 제한 금액이 있다. 코스트코 애니웨어 비자카드 바이 씨티카드는 주유소 지출에 4% 캐시백을 적립하지만 연간 7000달러까지 제한이 있다.



최고의 스토어 크레딧카드

재정전문 사이트 너드월렛은 대형매장의 크레딧카드를 조사해 최고의 혜택을 제공하는 스토어 카드를 소개했다.

클로즈드 루프 스토어 크레딧카드

▶타겟 레드카드

타겟 레드카드(Target REDcard)는 매장 및 온라인에서 구매한 총금액에 5% 할인을 제공한다. 온라인 구입시 무료배송 서비스를 제공하며 구입 후 30일이 지나도 반환할 수 있다. 레드카드의 데빗카드 버전도 있으며 체크처럼 사용하거나 체킹계좌에서 돈을 꺼내 쓸 수 있다. 연회비가 없다.

▶로우스 컨수머카드

로우스 컨수머카드(Lowe's Consumer Card)는 카드 계좌 개설 후 첫 구매의 10% 할인을 제공한다. 또한 구입할 때마다 5% 할인을 받는다. 299달러 이상 소비할 경우 6개월 내 분할 지불방법을 선택할 수 있다. 3500달러 이상 소비하면 5.99%의 APR로 84개월 분할해 지불할 수 있다. 하지만 5% 할인과 84개월 분할 지불은 동시에 제공되지 않는다. 연회비는 없다.



오픈 루프 스토어 크레딧카드

▶코스트코 애니웨어 비자카드 바이 씨티

코스트코 애니웨어 비자카드 바이 씨티(Costco Anywhere Visa Card by Citi)는 주유소 4%(연간 7000달러까지 제한), 레스토랑과 여행 3%, 코스트코 매장과 온라인 2%, 다른 기타 구매 1% 캐시백을 제공한다. 캐시백 리워드 쿠폰은 코스트코에서만 사용할 수 있고 현금으로 받을 수도 있다. 코스트코 멤버십 회원은 연회비가 없다.

▶아마존닷컴 리워드 비자카드

아마존에서 주로 쇼핑한다면 체이스에서 발급하는 아마존닷컴 리워드 비자카드(Amazon.com Rewards Visa Card)가 도움이 된다. 아마존닷컴에서 1달러당 3포인트를 받고 주유소, 레스토랑, 드러그스토어에서 1달러당 2포인트를 받는다. 기타 구매는 1달러당 1포인트다. 적립된 포인트는 캐시백, 기프트카드로 받거나 여행에 사용할 수 있다. 포인트 만료기간이 없으며 연회비도 없다.

▶샘스클럽 마스터카드

샘스클럽 마스터카드(Sam's Club MasterCard)는 주유소와 샘스클럽 5%(연간 6000달러까지), 레스토랑, 여행 3% 캐시백을 제공한다. 기타 구매는 1달러당 1포인트다. 연회비는 없다.

▶노스트롬 비자 시그내처 카드

노스트롬 비자 시그내처카드(Nordstrom Visa Signature Card)는 노스트롬, 노스트롬랙, 오스룩에서 카드계좌 개설한 날 100달러 이상 지출하면 20달러 크레딧을 제공한다. 매장과 온라인에서 소비금액에 더블 포인트를 제공하고 기타 지출은 1달러당 1포인트다. 연회비는 없다.

▶갭 비자 카드

갭 비자카드(Gap Inc. Visa Card)는 신규 계좌 개설 후 90일 이내 매장 혹은 온라인에서 첫 구매에 15% 할인을 제공한다. 매달 첫 번째 화요일 구매에 10% 할인 혜택도 있다. 갭에서 지출하면 1달러당 5포인트를 주고 기타 구매는 1달러당 1포인트다. 1000포인트가 적립될 때마다 10달러 리워드카드를 받고 갭을 포함해 계열사인 올드네이비, 바나나리퍼블릭, 파이퍼라임, 애슬레타 매장에서 사용할 수 있다. 1 년에 5000포인트를 적립하면 갭실버 등급이 되며 분기별 20% 할인, 무료배송 등의 추가 혜택이 있다. 연회비는 없다.

▶TJX 플래티넘 리워드 크레딧카드

TJX 플래티넘 리워드 크레딧카드(TJX Platinum Rewards Credit Card)는 TJ맥스, 마샬, 홈구즈에서 발급한다. 첫 번째 온라인 구매에서 10% 할인을 받으며 1달러당 5포인트를 받는다. 1000포인트마다 10달러 리워드가 제공되며 연회비는 없다.


이은영 객원기자