수익성과 안정성을 다 만족시키는 어뉴이티(Annuity) [ASK미국-유니스 림 재정전문가]

유니스 림 재정전문가

얼마전 신문 기사 중에요 1500미터를 수영으로 레엄쳐 완주한 할머니에 관한 기사가 있었어요. 일본 마쓰야마 시에서 열린 마스터스 수영대회에서 여자 1500미터 출전한 올해 100세 되신 나가오카 할머니는요 무사히 1500미터를 마쳤다고 니혼 게이자이 신문은 보도했습니다.100~104세 부문에 출전한 선수가 1500m 구간을 수영한 것은 세계 처음이라고 신문은 덧붙였는데요.

나가오카 할머니의 이날 기록은 1시간15분 54초였는데요 100세 할머니가 1시간 이상을 쉬지 않으시고 수영하신 거예요. 100~104세 부문에 혼자 출전한 나가오카 할머니는 이날 배영을 선택, 정해진 코스를 30차례 왕복하는 데 성공했다고 해요 . 일본 마스터스 수영협회는나가오카의 완영 기록을 정식 세계기록으로 인정받을 예정이라고 합니다.
이 할머니가 인터뷰에서 밝힌 앞으로의 꿈은요 5년 후인 105살까지 수영을 하고 싶으신 거래요.

이렇게 저희 장수 시대에 살고 있는데요.

지금으로부터 일만년전에 인간 평균 수명은 15살이었다고 해요. 그런데 지금은요 급속한 의학의 발달과 여러가지 요인에 힘입어 빠르게 평균수명이 연장되어서요 오늘날 현재는한국인 남자76세, 여자 82세 에 이르렀습니다. 이같은 추세라면요 지금의 40대-50대 분들은 큰 사고가 없는 한 90세 넘어 까지 산다는 것이 미보건질병통제국의 예상입니다. 또 획기적인 의학기술이 나오게 된다면 100세까지도 무난하게 살게 되시는거죠. 문제는요 오래 사시는 거 물론 넘 기쁜 일이지만요.

경제적인 능력 없이 오래만 그저 사시는 것은 현실적으로 그렇게 축복 받을 일만은 아니라는 거예요.

하고싶은거 못 하고 사고 싶은거 못사고 자식이나 손자손녀에게 아무런 도움도 되지 못하면서 부담 주시면서 조그맣고 초라한 집에 틀어 박혀서 숨만 쉬고 있는것이 우리가 바라는 노후가 아니잖아요.

인간의 수명은 미스테리 영역이지만, 은퇴에 진입하는 사람들의 궁극적인 바램 중의 하나는 죽는 날까지 쓰실 돈을 마련하시는 것입니다.

미국 사회보장국에 따르면요 지난 2010년도의 사회연금수혜대상자는 7670만명이지만 2017년에는 9160만명으로 늘어날 예정입니다. 이같은 수치를 보면요 앞으로 소셜 연금운영에 획기적인 변화가 이뤄지지 않는 한 결국 지금의 40-50대들은 20년후 은퇴를 하더라도 정부가 제공하는 메디칼은 물론 소셜 연금혜택까지도 못받거나 현재보다 극히 적은 혜택을 받을것이라는게 모두의 공통된 예상입니다.

요즘같이 저금리 시대에는요 돈을 갖고 계신 분들이 더 고민인데요 막연히 늙어서 초라하지 않으려면 저축을 해야 되겠다라는 생각으로 열심히 은행에 저축들 하구 계신 분들 많으십니다….은퇴를 위해 그동안 은행에 피땀 흘려 모으셨지만 그래봐야 은행이자 일프로두 채 되지 않구요 거기서 세금 또 내야 하고 오르는 물가까지 계산하고 나면 오히려 마이너스 이자율 들을 받구 계신 거잖아요. 그래서 수익성과 안정성을 다 만족 시킬 수 잇는 투자 상품이 없을까 고민들 많이 하시는데요. 어뉴이티(Annuity) 는요 이 두가지를 다 만족 시켜 드릴수 있어요.

요즘에는 나이를 막론하고 어뉴이티에 관심들이 굉장히 많으세요.한번쯤은 다들 들어 보셨구요.지금 계신 나이가 돈을 쓰실 나이인지 모으실 나이인지 그 중간 쯤인지 어느 곳이던 다들 자리잡고 계신데요 어느 자리이던지 돈을 매니지하고 은퇴자금을 관리하는것은 너무 중요한 일이기 때문에요.

어뉴이티로는요 인컴 라이더(income rider)라는 옵션으로 본인은 물론 배우자가 돌아가실 때까지도 평생 인컴을 받으실 수 있구요 또 롱텀케어에 요즘 관심 들 많으시잖아요? 롱텀 케어 라는 장기 요양 이 필요할 시에는요 따로 롱텀케어 보험을 들지 않으셔도이 어뉴이티 안에서 따로 추가 되는 차지나 검사 필요치 않으시고 평생 예정된 인컴에 세배까지 추가로 세금 없이 받으실 수 도있어요.

또 미국에서 가장 무서워들 하시는 세금 문제에서두요 세금유예 성장의 혜택을 보실 수 있습니다.

한가지 예를 들어 드리면요 . 25퍼센트의 소득세율을 가진 사람이 각기 다른 어카운트에 장기 저축을 한다고 가정해 보면요 한사람은 세금을 내는 어카운트 예를들면 은행 저축 같은 것이 되겠죠. 한사람은 세금이 유예되는 어뉴이티 어카운트에 넣는다구 가정해 봤을때 첫 투자금 십만 달러에, 매해 오천불씩 8퍼센트 수익률로 이십년을 넣는다고 보면요.

세금을 내는 어카운트에서는요 50만 4천 642달러 , 세금 유예 어카운트에서는요 69만 4천 9백 6달러로 계산 되어집니다.

세금이 유예 되고 안 되고의 차이가 엄청나죠? 보통들요 이자율이나 단지 눈앞에 수익률만 따지시고 코앞만 보시는데요 세금문제를 간과 하시면요 일이프로 이자 더 받아봐야 아무런 소용이 없을 수가 있어요.

어뉴이티의 또다른 장점으로는요 연세 드셔서 투자 금액에 원금 깎이시면 잠도 못 주무시잖아요? 인덱스 어뉴이티는요 원금보장을 해 드리고요 또 인덱스 이자도 드리면서 추가로 보너스 이자를 처음 넣으시는 원금에4프로에서 12프로까지 드리구요

그러시면 십만불 넣으시면요 만불 이상씩 보너스를 가입과 동시에 받으시 수도 있는 거예요.또 부부 조인트로 평생 인컴을 어뉴이티 안에서 셑업 하시면요 혹시나 내가 사망시에도 사랑하는 내 배우자에게도 평생에 남은 배우자가 사망시까지 쓰실 수 있는 생활비를 남기시고 가실수 있게 되는 거구요 .. 생각해 보시면 넘 든든하시겟죠?

내가 죽은 다음에 배우자 가 생계 걱정없이 생활비를 쓰실 수 있게 하실 수 있습니다.
인덱스 연금들이 수익을 내는 방식을 대게 인덱스 전략 (index strategies)이라고 부르는데요 . 주요 주가지수들의 변동률에 따라 수익률을 계산해주는 방식입니다.인덱스 성장이 마이너스가 나도 어뉴이티 안에서 원금 보장 해드리구요 인덱스 수익률을 캡까지 넣어 드립니다.

그리고 본인 사망시 한꺼번에 배우자에게 즉시 지급되도록 셋업하실 수도 있습니다

▶문의: [phone]