ROTH IRA [ASK미국-유니스 림 재정전문가]

유니스 림 재정전문가

치킨 안 좋아하시는 분들도 kfc 할아버지 모르시는 분들 없으신데요

창업자 커낼 샌더스인데요 . 커낼은요 남들은 은퇴할 나이인 죽는 날까지 열심히 일한다는 생각으로 65세에 kfc점포를 첫 시작했다고 해요. 그후 이년만에 다섯개의 점포, 사년 후엔 이백개 현재에 이르러선 만개가 넘는 점포수를 자랑하는데요.

초등학교도 제대로 나오지 못햇구요 가정형편도 좋지 못했던 그가 성공할 수 있었던 것은 쉬지 않고 노력한 결과라고 해요. 커넬은 세상을 살아 나가는 데 있어 나이는 중요하지 않다는 것을 보여 주었죠. 90세의 나이에 사망할 때까지 다른 나라의 매장도 두루 다니며 열심히 일했던 그인데요 kfc가 성공하기전에 샌더스 카페라는 식당을 했었지만 파산으로 모두 잃었어요.

그후 샌더스는 성공에 있어 돈도 나이도 중요하지 않다는 생각으로 전국을 다니며 본인의 치킨을 홍보하다가 1008번의 식당에서 문전 박대를 당하고 드디어 1009번째 식당에서 그의 치킨을 알아 주어서 성공을 이루는데요. 이것이 kfc 의 시작이었죠.

은퇴 후에 많이 주어진 시간에 대해서 쓸데없이 많은 시간이 아니라 열심히 일한 나에게 주어진 귀한 시간이라 생각 하시고 그 시간을 이제껏 못해본 것들을 이루시는데 쓰시면서 시간 부자인 삶을 누리셨으면 좋겠어요.

그런데 시간만 부자이신게 아니라 은퇴후 경제적으로도 여유가 있으시면 너무 좋겠죠.
개인 은퇴 플랜으로 많이들 알고 계신 IRA에 중에서요 After Tax money로 불입이 되는 Roth IRA는요 . 2015년도 불입 한도가 50세 미만은 5500QNF, 50세 이상은 1000Q불 catch up contribution 더해서 6500불입니다.

Traditional IRA 가 70세 반이 되시면 RMD룰이 적용되어서 최소 인출을 하지 않을시 벌금이 적용되어지고 70세 반이 넘으시면 불입 하실 수 없는 것과는 달리 Roth IRA는 불입에 나이 제한이 없고 RMD 룰도 적용 되어지지 않기 때문에 상속으로 넘어 가시기에도 유리하십니다. 또 상속시에 세금 문제 발생 하지 않습니다.

59세 반이 넘어 가시면 그동안 쌓이신 earning 부분에 대해서 소득세를 내지 않으셔도 되는데요 택스 유예 를 오랜 기간 보신 돈이기 때문에 실제 계산상으로는 상당히 많은 택스 절감 효과가 있어요.

Roth IRA는 인컴 제한이 있는데요 2015년도 기준 부부 공동 택스 신고시 조정후 총 수입인 MAGI가 181,000불 이하여야 하구요 싱글로 보고시에는 114,000불 이하여야 full로 적립이 가능하시구요 부부 $181,000-$191,000까지 싱글 $114,000-$129,000까지는 부분 적립 가능 하십니다.

또 남편 혼자 일하시는 가정의 전업 주부도 가입 가능 하신데요. 단 IRA에 불입하시는 금액은 반드시 근로소득이셔야 되는데요 이자소득, 배당금, 집세등을 받아서 생활 하시는 분들은 IRA 가입이 가능하지 않으십니다.

Roth IRA는 여타의 은퇴 플랜들과 마찬가지로 59.5세 룰이 적용 되는데요 59.5세가 지났고 적립한지 오년이 넘으셨다면 언제든지 플랜 안에서 무세금으로 인출 가능하십니다.만약에 아이알에이 어카운트에서 로스 아이알에이로 트랜스퍼 하시길 원하신다면 트랜스퍼 당시 소득세 를 내셔야 하는데요 그렇다면 그 해에 소득으로 잡히는 인컴이 늘어나기때문에 오바마케어나 대학 갈 자녀 있으신 분들 연방 학비 보조에서 불이익을 받으실 수 있겟죠. 그러니 트랜스퍼 계획 잇으신 분들은 몇해에 걸쳐서 소득세를 고려해서 나누어서 트랜스퍼 하시는 것이 좋습니다.

▶문의: [phone]