[궁금증을 풀어드립니다-부동산] 모기지 최저이자 받을 수 있는 '풀닥 융자' 기준은

크리스 이/액서스아메리카 대표

문: 모기지 이자율이 역대 최저라고 하는 얘기를 많이 듣는데 융자 기준들이 어떻게 되는지. 또 기준에 맞지 않는다면 다른 선택은 없는지 알고 싶다.

답: 일부 주택구입자나 재융자 신청자는 30년 고정 모기지 이자율을 4% 아래(융자금액이 42만7000달러인 컨포밍 융자 경우)로 받게 됐다고 언론들이 최근 보도하고 있다. 하지만 이런 낮은 이자를 받으려면 까다로운 주택 융자의 기준을 맞춰야 하며 기준이 맞지 않은 경우 다른 옵션을 찾아봐야 한다.

최저 이자를 받을 수 있는 '풀닥(Full doc)' 융자 프로그램의 기본 심사기준을 살펴보면 ▶신용점수(3가지 중 중간점수)가 최소 680점 이상 ▶융자금액이 주택 감정가의 80% 이하 ▶Debt to Income 비용이 40% 이하(크레딧 리포트 상의 모든 최소 페이먼트 새로운 융자의 월 페이먼트 재산세 보험료 관리비의 총합계 액수가 세금 보고된 월 총 수입액에 40%를 넘지 않아야 한다) 등이다.

위의 최소한 기준이 적용 되지 않는다면 수입 증명이 필요 없는 '리듀스트닥(Reduced Doc)' 융자 프로그램을 고려해 볼 수 있다.

신용점수(3가지 중 중간점수)가 최소 700점 이상, 융자 금액이 주택 감정가의 60% 이하의 주거용 목적일 경우 융자금액은 100만 달러까지 제한, 채무조정 중이거나 최근 2년간 모기지 페이먼트 연체기록, 최근 1년간 페이먼트가 연체된 기록, 파산, 주택압류, 숏세일 등의 기록이 있을 경우 불가능하다.

또한 캐시아웃 재융자는 해당 되지 않으며 이자는 3년·5년 고정 프로그램으로 5.25%부터 시작한다. 위의 기준들이 적용 되지 않는다면 수입증명·크레딧 점수 필요 없는 'Private Money loan' 프로그램을 고려해 볼 수 있다. 융자 신청인의 조건을 따지지 않고 융자 금액은 부동산 감정가의 65%까지 가능하다.

주거용 주택뿐만 아니라 상업용 부동산도 융자 가능하며 이자가 높고 융자 비용이 많이 소요 되기는 하지만 급한 자금 회전이나 단기간 투자를 위해서는 아주 용이한 프로그램(통상 2주 내 펀딩 가능)이다.

각 개인들의 조건들을 확인하셔서 자신에게 꼭 맞는 꼭 필요한 주택융자를 받으시는 것에 도움이 되었으면 좋겠다. 213-387-9411.