이자율 높은 개별융자부터 갚아라…파산해도 따라다니는 학자금 융자 상환 팁 '5'

3만달러 이상 연방융자는
최대 25년 상환기간 연장

많은 대학 졸업생들의 걱정거리중 하나가 은행으로부터 날아 들 '융자금을 갚아라'라는 위협적인 말이다. 학자금 융자 상환을 연체하면 여러모로 불편해진다. 크레딧 점수가 낮아지는 것은 물론이고 일자리를 찾는 데도 곤란을 겪게 된다.

USA투데이가 소개한 학자금 융자 상환 5가지 팁을 소개한다.

1.융자 은행과 액수부터 확인.

연방학생융자는 전국학생융자자료시스템(nslds.ed.gov)을 통해 융자내역을 확인해 볼 수 있다. 개별 융자였다면 최근 고지서나 계약서를 확인하면 된다.

2. 페이먼트는 유예기간 끝나기 전부터.

개별 융자는 유예기간중에도 이자가 쌓인다. 일부를 상환하거나 이자만이라도 낸다면 총액을 줄일 수 있다.

3.이자율 비싼 융자부터 갚아라.

개인 융자부터 상환하는 것이 유리하다. 금리가 오르기 시작하면 연방융자보다 이자율 상승폭이 클 게 뻔하기 때문이다. 더구나 개인 융자는 정부융자만큼 상환 프로그램이 다양하지 못하다.

4.자신에게 맞는 상환 계획을 짜라.

연방융자의 상환은 대개 10년짜리지만 다음 3가지 옵션을 검토해 볼만 하다.

▶상환기간 연장:최대 25년까지 늘릴 수 있다. 이 혜택을 받으려면 연방직접융자나 FFEL 중 어느 한 쪽에 3만 달러 이상의 융자금이 남아 있어야 한다. 만약 연방직접융자에 1만5000달러 FFEL에 1만5000달러가 남아 있어 연장이 어렵다면 비영리단체인 아메리칸학생지원에 문의해 보는 게 좋다.

▶그래듀에이티드 상환:4년까지는 이자만 내는 형태. 총액은 늘겠지만 상환기간을 최대 10년까지 연장하는 효과가 있다.

▶수입에 기초한 상환:수입의 10%내에서 상환하게 된다. 연방융자에 한해 총액 감소를 요청할 수 있는 프로그램이다. 정보가 더 필요하면 http://ibrinfo.org를 참조하라.

5.모든 융자의 통합.

몇 개 연방융자의 이자가 서로 다를 때 하나로 통합하면 이자를 낮출 수 있다. 융자 통합을 하려면 방법은 딱 한 가지 처음부터 연방직접융자 프로그램을 사용하는 것이다. 그래도 여전히 여러 융자를 하나로 묶는다면 월 페이먼을 줄일 수 있고 최장 30년까지도 늘릴 수 있는 방법을 찾을 수 있다. 단 연방융자를 개인융자와는 통합하면 연방융자가 제공하는 보호를 받을 수 없다.

김문호 기자