SBA 융자란 무엇이며 어떠한 장점이 있나요? [ASK미국-크리스 리의 융자/부동산]

크리스 리/액서스아메리카 대표

▶문= SBA 융자란 무엇이며 일반 은행융자와 비교하여 어떠한 장점이 있나요?

▶답= 연방중소기업청(SBA)은 일반 은행들에서 일반융자를 받기 힘든 스몰 비즈니스를 대상으로 은행들에게 융자액의 일정 부분을 보증해 주는 방식으로 융자하는 스몰 비즈니스 활성화 목적의 정부 프로그램을 시행하고 있습니다. SBA는 여러 종류의 융자들을 시행하고 있는데 한인들이 가장 많이 신청할 수 있는 몇 가지 융자 프로그램을 살펴보면 다음과 같습니다.

(1)SBA7(a) 융자-부동산 구입 건축 재융자 사업체 인수 및 확장 장비구매 및 재고 운영자금 등 사업에 관련된 자금 수요를 위한 융자프로그램으로 최대 융자 금액은 500만불 최대SBA보증은 15만불 이하의 경우는 75% 15만불 이상은 85%까지 SBA 보증합니다.

(2)SBA Express 융자-간편 소액 비즈니스 융자 또는 부동산 구입 건축 재융자 사업체 인수 및 확장 장비구매 및 재고 운영자금 등 사업에 관련된 자금 수요를 위한 융자프로그램으로 최대융자금액은 35만불로 최대50%까지 SBA 보증합니다.

(3)SBA Community Express 융자-경제적으로 활성화 되어있지 않은 지역에서 운영하는 스몰 비즈니스의 자금수요를 보조하기 위한 융자 프로그램으로 최대융자금액은 25만불 최대SBA보증은 SBA 보증 지침 및 규율을 적용합니다.

(4)SBA Patriot Express 융자-군인/베테란 또는 배우자가 사업구입 및 확장에 관련된 자금 수요를 위하여 마련된 융자 프로그램으로 최대융자금액은 50만불 입니다.

(5)SBA CDC/504 융자-장기 융자 프로그램으로 부동산 구입 건축 및 장비구입 등에 관련된 자금 수요를 위해 장기간 고정 이자율을 제공합니다. 최대90%까지 SBA 보증합니다. 장기간 고정이자 제공을 위하여 전체 융자금액 중 펀딩은행에서 1차융자로 50%를 CDC/SBA에서 2차로 40%를 나머지 10%를 신청자가 다운페이 하게 됩니다.

SBA융자의 상환기간은 융자 종류에 따라서 차이가 있지만 대체적으로 (1)부동산 융자 경우 최대 25년까지 (2)사업체 인수 및 재융자 경우 최대 10년까지 (3)장비융자 경우 최대 10년 까지 (또는 사용 가능한 장비의 수명까지) (4)운영 자금 및 재고 구입시 최대 7년까지 입니다.

요즘과 같이 부동산 가격이 많이 떨어진 상황에서는 이 SBA 융자 프로그램을 잘 활용한다면 크게 도움이 될 듯 싶다.

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