세금보고나 수입 증명 없이 주택융자 할 수 있나? [ASK미국-크리스 리의 융자/부동산]

크리스 리/액서스아메리카 대표

△문= 최저 이자율, 주택 값 최저 등에 대한 이야기들이 많이 들리면서 집을 사고 싶은 마음이 커졌습니다. 하지만 제 재정상태가 좋지 않은 상황인지라 세금보고 기록이나 수입 증명 없이 주택융자를 받을 수 있는 방법이 있으면 좋을 것 같습니다. 방법이 없을까요?

▼답= 방법은 있습니다. 하지만 수년 전 서브 프라임 사태 이후로는 거의 대부분의 시중은행들과 모기지 은행들이 Full doc 융자(수입 증명이 필요한 융자)만을 취급하고 있어 자영업자의 비율이 높은 한인 분들에게는 충분한 수입을 증명할 수 있는 부분이 용이하지 못하여 소위 '그림의 떡'이라 할 수 있습니다.

하지만, 현재에도 수입증명 서류 또는 세금보고서 없이도 주택융자를 할수있는 프로그램 (Verification of Employment융자 프로그램)이 있습니다.

구매시10%이상의 다운페이먼트를 하거나 살고있는 부동산의 에퀴티가 10%이상 있는 주택소유주 - 크레딧 점수(FICO)가 최소 660점 이상인 분 등의 조건을 충족할 수 있는 분들에 한하여 혜택이 가능합니다.

융자 은행에서 수입증명을 요구하지 않는 점 등을 이유로 Full doc 프로그램들보다는 이자가 약간 높을 수 있습니다. 하지만 현재의 모기지 시장의 프라임 이자가 낮은 편이기 때문에 현재 내고 있는 모기지 이자와 차이가난다면 당연히 재융자를 시도해보시길 권합니다. 그 외에도 - 재융자인 경우 Cash out 재융자 인지 혹은 Rate and Term 재융자인지 - 주택의 거주용도 및 주택형태 - 신청자의 신용 크레딧 점수 - 주택 감정가 대비 융자액수(CLTV) 비율 등의 조건들로 인하여 'Pricing'(이자율이나 융자비용)이 차이날수 있으니 참고하시길 바랍니다.

주 정부와 연방정부 2개의 라이센스를 모두 소유한 주택융자 에이전트나 융자브록커와 상의하여 부동산 구입여부나 재융자 여부를 자문, 결정하여야 실수가 없을것입니다. 특히, 이러한 융자 프로그램은 주류 은행들(BOA, Chase, Wells Fargo 등)에서는 취급하지 않으며 전문 모기지 업체들에서만 제공하는 프로그램들 입니다. 기타 여러 상황에 따라서 조건 들이 각각 틀려질 수 있으니 자세한 조건 등을 전문가와 꼭 상담하여 거주하고 있는 가족들의 보금자리를 은행 차압 등에서 꼭 보호할 수 있는 혜택을 누리시길 바랍니다.

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