[재정 성공비결] 생명 보험

엘렌 김/파이낸셜 컨설턴트

자녀의 학자금과 은퇴자금 준비를 위해 10년이나 20년을 내다 보고 저축을 하고 있으며 목표 금액도 정확히 계산했고 수익 극대화를 추구할 수 있는 투자 방법을 선택했다면 일단 재정 설계로서 100점이다.

그러나 보호 장치를 재점검해 봐야 한다. 예상치 못한 일이 발생할 때 남은 가족들이 어떻게 살아야 할지를 보장해 두지 않는다면 제대로 계획된 재정설계라도 순식간에 무너져 버릴 수 밖에 없기 때문이다.

금융상품이나 부동산 등에 투자하는 이유가 수익률을 높이는데 있다면 보험은 방어적 성격의 재테크 수단이다. 수입 손실로 인해 발생하는 위험을 대비하는 대표적인 방법이 바로 보험에 가입하는 것이다.

연방세금 면제 혜택이 있는 사망 보상금을 받아서 애초에 계획했던 자녀의 대학 준비라던가 남은 배우자의 노후 계획의 꿈을 무난히 이루게 할 수 있다. 따라서 제대로 설계된 생명보험이 재정 설계에 있어서는 필수다. 대부분 보험상품은 계약 기간이 길기 때문에 가입전에 꼼꼼히 살펴 보는 것이 중요하다.

첫째 가족들이 필요한 자금에 대한 접근성을 높이는 것이 첫 순서다. 장례비용과 미지불 병원치료 비용 상속비용 융자금과 부채 상환비용 자녀 양육비용 대학 비용과 남은 배우자의 노후필요 자금까지 감안해야 실패없는 보험 가입이 가능해진다.

둘째 우량 보험사를 선택해야 한다. 보험사의 재무 건전성과 회사 자본금 규모 재정 설계사의 신뢰성 등이 중요하다.

셋째 보험료는 가입자의 나이와 건강 상태에 따라 결정되므로 젊으면 젊을 수록 또 건강할수록 유리하다. 나이가 들고 아픈 곳이 늘어나서 보험에 가입하고 싶어도 가입이 거절 되는 경우가 있기 때문이다.

넷째 보험의 종류를 선택해야 한다. 투자 보험은 기본적인 사망 보상금 혜택의 차원을 넘어 투자 기능을 갖춘 상품으로 지불한 보험금의 부분이 주식 채권 등에 투자되고 그 투자 수익이 보험의 투자계좌로 재투자 되는 것이 일반적인 투자 보험의 특징이다.

저축 보험은 매달 내는 보험금에 대해 지정된 이자를 받는 고정이자 상품으로 투자 실적과 관계없이 보장된 이자를 받으며 생명 보상금을 보장 받는 안전한 금융상품이다.

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