최저 이자율 혜택 누리는 방법 (1) [ASK미국-크리스 리의 융자/부동산]

크리스 리/엑서스아메리카 대표

Q: 요즘 뉴스를 통하여 '역사상 최저의 주택융자 이자율' 이런 소식을 많이 듣고 있습니다. 어떻게 해야 저도 혜택을 받을 수 있을까요?

A: 모기지 이자율이 아무리 기록적으로 낮은 수준으로 떨어졌다고 하더라도 가만히 앉아 아무런 조치도 취하지 않을 경우에는 적용되지 않을 것 입니다.

최저 이자율을 적용 받기 위해서는 주택을 구입하거나 재융자를 시도하기 수개월 또는 12년 전부터 융자에 대한 기본 정보를 미리 습득하여 준비해야 좀더 쉽게 최저 이자로 주택융자를 적용 받을 수 있습니다.

융자 신청자들 마다 각기 다른 이자율을 적용 받게 하는 요인에는 어떤 것들이 있을까?

우선 매체들에서 전하는 주택우대금리(Mortgage Prime Rate)는 거주용 주택에 대한 30년 고정 프로그램으로 융자액수가 $417000(컨포밍론)까지 이며 융자 신청자의 수입을 증명 하여야 하는 풀닥(Full Doc) 프로그램 주택융자에 대한 이자율임을 인지하시길 바랍니다.

주택융자 은행에서는 그외의 융자신청자의 다른 상황과 서류 내용 등에 따라 주택우대금리 이외에 각종 포인트를 적용하게 되어 은행의 포인트로는 신청자가 융자비용으로 지출하여 그날의 우대금리를 받아도 되고 아니면 이자를 고정(Lock-in)하는 날의 우대금리보다 이자를 조금 높게 받아 은행포인트를 상충시킬 수 있는 선택권이 있습니다.

은행 포인트는 각 은행들마다 가격 산정이 다소 다를 수 있으며 그 내용들은 대체적으로 아래와 같습니다.

▶구매융자인지 재융자 인지 ▶재융자인 경우 Cash out 재융자 인지 Rate and Term 재융자인지 ▶주택의 거주용도(주거용/투자용) 및 주택 형태(단독주택 콘도 다세대 PUD) ▶신청자의 신용 크레딧 점수 ▶주택 감정가 대비 융자액수비율 ▶융자액수규모(컨포밍 - 최대$417000/ 그 이상은 non-conforming or high balance) ▶신청자의 수입증명 서류 첨부 여부에 따른 융자프로그램의 종류 ▶월 수입 대비 월 미니멈 페이먼트 비율(DTI) ▶재산세와 보험료에 대한 에스크로 구좌 설립 여부

대체적으로 전문 주택융자브로커를 통하여 받을 수 있는 융자의 이자가 대규모 은행들에서 제시하는 이자보다는 대체적으로 저렴한 편이지만 정찰제라는 것이 없고 서로간에 합의하여 결정되므로 융자 신청자들에 주의가 필요하고 모기지 이자 시세에 대한 정보를 꼭 미리 챙겨야 합니다.

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