[재정 성공비결] 노후 정기수입 보장

엘렌 김/액사 컨설턴트

은퇴연령이 점점 가까이 다가오고 있는 분 중에는 하루종일 일에 시달리지 않아도 된다는 날아갈 듯한 기분과 동시에 과연 수입이 끊겼을 때 어디에서 생활비 조달을 할 것인가의 걱정을 동시에 느껴 보았을 것입니다.

아무리 많은 재산을 모아 놓았다고 해도 정기적인 수입을 보장받는 장치를 해놓지 않으면 수입 규모가 경기 흐름에 좌우되어 노후생활이 편치 않을 수도 있습니다.

예를 들어 부동산의 형태로 은퇴 플랜을 계획해 놓은 경우 지금 경험하고 있는 불황기 같은 때에는 예상보다 적은 렌트비 수입이나 혹은 부동산을 뺏기는 경우까지 있어 은퇴계획이 수포로 되는 최악의 상황까지 이를 수도 있습니다.

또는 은퇴를 목표로 한 현금 자산을 주식의 형태로만 보유하고 있는 경우에는 주가 급락이나 재기 불능의 회사주들로 인해 심한 자산의 감소를 겪을 수도 있습니다.

그러나 보장되는 정기 수입이 있으면 월별 예산을 정해 소비를 규칙적으로 여유있게 할 수 있고 말년에 은퇴 자금이 바닥나 버리는 궁핍한 상황을 면하며 품위를 지키는 라이프 스타일을 유지할 수 있습니다.

그렇다면 노후의 정기적인 수입을 보장받는 방법이 무엇인가가 관건입니다. '어뉴이티'가 이 문제에 대한 해답이 될 수 있습니다. 어뉴이티는 개인 펜션 플랜의 대표적인 금융상품입니다.

어뉴이티는 증식 기간에 불은 수익에 대해 인출시까지 세금 연기를 받아 복리로 증식되므로 같은 투자액이라도 노후 자금 규모에 엄청난 차이가 있을 수 있습니다.

어뉴이티에는 목돈을 불입할 수도 있고 아직 젊은 분이라면 정기적인 월 불입액의 형태로도 적립할 수 있습니다.

어뉴이티는 가입자에게 평생 정기적인 수입을 개런티하는 선택사항을 갖추고 있습니다. 어뉴이티내에서의 투자 포트폴리오의 등락에 관계없이 보험회사가 평생의 수입을 약속하고 있습니다.

어뉴이티가 보장하는 평생 월 수입 지급액은 플랜 가입자의 가입 당시 연령과 어뉴이티에 적립한 금액 초기 인출선택 시기 추가 옵션 선택사항 등에 따라 달라집니다.

남은 배우자가 살아 있는 동안 연속적으로 수입을 지급하는 옵션도 가능하고 부부가 생전에 수입을 지급받다가 일정부분을 자녀에게 월수입으로 일정기간 지급하는 옵션 또한 가능합니다.

그러나 어뉴이티는 일반 뮤추얼 펀드 투자보다 관리비가 더 높고 조기에 해약하면 회사 자체 내에서 부과하는 페널티가 있고 게다가 59세 이전에 인출하면 IRS 페널티가 부과되므로 재산 중에 은퇴를 목표로 지정한 자금만을 선정하여 유치하는 것이 손실 없는 현명한 방법입니다.

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