"크레딧 점수가 왜 제각각이지" 사이트마다 점수 산정법 달라

은행서 이용하는 곳 확인해야

인터넷 덕분에 요즘은 개인의 크레딧 리포트나 점수를 쉽게 얻을 수 있다. 그렇지만 인터넷 사이트마다 각각 다른 모델을 사용하는 경우가 많아 융자를 심각하게 고려해 미리 크레딧 기록을 점검하려는 경우는 은행에서 이용하는 곳을 찾아 확인해보는 것이 필요하다는 것이 마켓워치의 조언이다.

마켓워치는 예를 들어 동일인의 크레딧 점수가 퀴즐닷컴(Quizzle.com)에서는 777점 크레딧카르마닷컴(CreditKarma.com)에서는 777점이 나왔지만 모기지를 신청한 은행을 통해 받은 점수는 806점으로 큰 차이를 보였다는 것이다.

이같은 차이는 각 사이트마다 다른 크레딧 에이전시가 개별적으로 개발한 점수 산정방식을 쓰기 때문이다. 은행은 FICO 모델 크레딧카르마닷컴은 트랜스유니언에서 개발한 트랜스리스크 모델 그리고 퀴즐닷컴은 CE 애널리틱스에서 만든 모델을 쓰고 있다. 즉 자신의 크레딧을 점검하는 차원이라면 별 문제가 없겠지만 요즘처럼 융자가 어려울때에는 은행에서 사용하는 모델을 따라가는 것이 필요하다.

크레딧 분석가인 에반 핸드릭스는 "내년쯤 융자를 신청할 계획이라면 은행이 어떤 모델을 사용하고 있는지 알아야 한다"고 조언했다. 전문가들은 은행에서 가장 선호하는 모델은 FICO 스코어이며 일부 사이트는 약간의 돈을 내야 점수를 알려준다.

크레딧닷컴(Credit.com)에서는 각 모델별로 점수대를 알려주고 있다. 그런데 각 모델별로 점수범위가 다르기 때문에 높게 나오는 점수만 보면 안된다. 예를 들어 FICO와 트랜스유니언 모델은 최하 300점에서 최고 850점이지만 3대 크레딧 에이전시가 공동 개발한 밴태지 스코어 모델은 최하 501점에서 최고 점수는 990점이기 때문이다.

FICO 스코어는 마이파이코닷컴(MyFico.com)에서는 15.95달러이다. 연방법에 따라 연간 1회 크레딧 리포트를 무료 제공하는 마이크레딧리포트닷컴 (AnnualCreditReport.com)을 통해 3대 크레딧 에이전시를 이용하면 7.95달러에 FICO 점수를 알 수 있다.

오성희 객원기자