[알렉스 한의 재정계획] 투자 안전과 수익의 적절한 조화

알렉스 한/토마토 보험대표

모든 투자에는 위험성이 따른다. 위험도가 높은 만큼 투자이익도 클 수 있는 것이 원칙이다. 하지만 현재의 경제 상황은 과감한 투자를 자제해야하는 시기라고 보는 전문가들이 대부분이다. 단기적 투자보다는 안정적인 저축이나 장기적인 투자상품이 권해지는 시기라고 본다.

가끔씩 고객들과 상담을 하다보면 당장의 계산은 정확하다해도 장기적으로 돈이 불어나는 것에 대한 인식은 상당히 부족한 경우를 흔하게 접한다.

한 고객이 현재 8세인 아들의 학자금을 마련하기 위해 전화를 걸어왔다. 학비 전액은 아니더라도 만약의 경우를 대비해 5만달러 정도의 학자금을 준비하고 싶다는 이 고객은 월 100달러 안팎의 예산을 예상하고 있었다.

아들이 대학에 진학하기까지의 기간을 대략 10년으로 볼 때 이자가 전혀없이 5만달러를 모으려면 매년 5000달러를 적립해야하고 이는 매월 417달러에 달한다. 만약 이 돈을 은행 적금을 통해 모으려면 이자를 4% 정도로 본다고 해도 월 350달러 이상을 내야한다. 아무리 수익이 높은 투자성 생명보험을 이용한다고 해도 월 100달러로 10년후에 5만달러를 모으기는 불가능하다.

조금만 모으고 많이 거두기를 바라는 것은 누구나 마찬가지일 테지만 너무나 현실과 동떨어진 계산은 미래에 대한 정확한 대비를 불가능하게 할 뿐이다.

타운 인근에 거주하는 44세 주부 박모씨가 50만달러의 생명보험금으로 30년 만기 환불형 보험에 가입하려니 월 보험료가 120달러 정도였다. 30년이 무사히 지나 보험이 종료되면 박씨는 그동안 납부한 보험료 4만3200달러를 돌려받게 된다.

그런데 박씨의 남편이 30년이 지나 화폐가치가 떨어지면 돈의 가치가 떨어질 것이라는 이유로 가입을 말렸고 박씨는 보험료를 돌려받지 않는 대신 보험료가 월 70달러인 일반 기간성 보험으로 바꿨다. 과연 박씨의 선택은 옳은 것이었을까. 물론 이에 대한 판단은 개개인에 따라 다를 수 있다.

하지만 적어도 박씨가 안전하고 보장된 저축의 기회를 버린 것만은 확실하다. 양 플랜의 보험료 차이는 50달러에 불과하다. 이를 30년으로 환산하면 1만8000달러. 매달 50달러씩 저축해서 30년후 4만3000달러 이상을 보장받는다면 이자율로 볼 때 매년 6~7%에 달하는 훌륭한 저축이라 할 수 있다.

30년후에 화폐가치가 낮아진다고 해도 없는 것보다는 백번 낫다. 화폐가치를 걱정한다면 장기적인 투자나 저축은 무용지물일 것이다.

우리는 저축과 투자를 구분할 필요가 있다. 적정한 이자를 보장받고 원금이 손상될 걱정없는 것이 저축이고 원금이 손실될 위험성은 있지만 더 큰 이익을 위한 것이 투자다. 저축과 투자는 어디까지나 병행되는 것이지 어느 한쪽에 치우쳐서는 안된다. 안전과 수익을 적절히 분배하는 지혜를 잊지 말자.

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