[앤드류 문의 융자백과] 크레딧 관리 (3)

론팩 모기지 부사장

크레딧 리포트를 평가할 때 점수의 역할은 매우 크다. 크레딧 점수 평가기준은 예전보다 훨씬 높아져 가장 좋은 조건의 융자를 받으려면 740점은 넘어야 하며 점수가 내려감에 따라 이자가 높아진다.

너무 낮은 점수라면 아예 융자를 받지 못할 수도 있다. 그러나 크레딧 점수만 가지고 크레딧 리포트를 평가하는 것은 이제 호랑이 담배 피던 시절의 얘기가 되어버렸다. .

크레딧 리포트에는 일반인들이 간과하기 쉬운 많은 정보가 숨겨져 있다. 예전에는 이러한 자세한 정보들이 융자를 받는데 그다지 중요하게 여겨지지 않았으나 이미 2년 이상 전세계를 강타하고 있는 금융 및 재정위기와 이로 인한 융자환경의 악화로 은행들은 크레딧 리포트가 담고 있는 모든 정보를 활용하여 까다로운 융자기준을 정하고 있다.

첫째 크레딧 리포트에는 주소의 변경사항이 기록되어 있다. 융자 신청서에 신청자가 사우스 LA에 있는 직장에 근무하는 것으로 되어 있는데 지난 몇 년간의 이사기록이 LA에서 발렌시아로 다시 발렌시아에서 치노힐로 되어있으며 특히 그것이 아파트라면 융자은행은 추가 서류를 요구할 가능성이 높다. 직장에서 가까운 곳에서 점점 먼 곳으로 거주지를 옮긴 것이 상식적으로 이해하기 힘들기 때문이다.

둘째 크레딧 리포트에는 직장에 관한 정보가 기록되어 있다. 어떤 직장이 언제 기록되어 있는가 기록된 직장들간의 직종 연계성은 어떠한가 비즈니스 오너로 기록되어 있는가에 따라 준비해야 할 서류가 달라지며 이러한 내용들은 심지어 융자 가능성에도 영향을 미칠 수 있다.

셋째 거래선이 몇 개이며 얼마나 오래 되었는가도 중요하지만 그것이 어떤 거래선인가도 매우 중요하다. 남의 크레딧 카드에 이름을 올려 함께 사용할 경우(Authorized User) 은행은 본인의 크레딧에 대해 좋은 평가를 해주지 않는다.

남과 함께 쓰는 거래선은 많은데 정작 본인 개인의 거래선이 적다면 융자를 받는데 치명적일 수도 있다. 은행은 그 사람의 사회 경제적 활동이 매우 소극적이라고 생각하고 융자상환 가능성에 문제가 있다고 판단하기 때문이다.

넷째 지금은 영주권이 없으면 융자를 받을 수 없는 시대이다(외국인 융자는 예외). 크레딧 리포트에 기록된 주소 직장 SSN(소셜 시큐리티 번호) SSN을 받은 시기 등에 따라 은행은 영주권 사본을 요구할 수도 있다. 요구한 조건이 충족되지 않는다면 은행은 더 이상 융자심사를 진행하지 않을 것이다.

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